Comment détecter une arnaque financière ?

Par temps de crise, les arnaques financières pullulent. Comment détecter une arnaque financière ? Voici les signes qui doivent alerter.

N’hésitez pas non plus à raconter vos mésaventures financières dans les commentaires de cette page afin que tout le monde soit alerté.

Il faut tout d’abord être vraiment conscient qu‘une rémunération, un taux d’intérêt supérieur au taux “normal” n’est elle pas normal(e) .. sauf si il y a un gros risque. Si on vous annonce un gain élevé avec une grosse garantie, il y a anguille sous roche.

En Europe et spécialement en France, il est INTERDIT de proposer et de vendre des produits financiers sans agrément.

Avant tout chose, il faut vérifier si la société qui vous démarche est agréée officiellement par l’ AMF

(cf Contact Autorité des marchés financiers AMF et  Médiateur AMF).

En fonction des services qu’elles exercent (activités bancaires, services d’investissement ou services de paiement ), les entreprises financières sont agréées dans l’une des catégories suivantes :

  •     banques et autres établissements de crédit
  •     entreprises d’investissement (les sociétés de gestion de portefeuille sont agréées par l’Autorité des marchés financiers)
  •     établissements de paiement
  •     bureaux de change (également appelés changeurs manuels)
  •     agents mandatés pour exercer des services de paiement pour le compte, et sous la responsabilité, d’établissements de crédit ou d’établissements de paiement
  •     sociétés qui bénéficient d’une exemption d’agrément
  •     compagnies financières, qui ont pour filiale une ou plusieurs entreprises financières, sans toutefois exercer d’activités financières elles-mêmes

Le site web REGAFI – Registre des Agents Financiers – répertorie les entreprises et les personnes physiques autorisées par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution; ACPR à exercer des activités bancaires, financières ou de services de paiement. Le registre permet de consulter les différentes activités réglementées exercées en France. Pour les établissements de paiement, il permet de consulter les activités réglementées exercées dans d’autres Etats de l’Espace Économique Européen.

La recherche s’effectue :

  •     soit sur une entreprise ou une personne dont vous connaissez le nom, la dénomination (sociale ou commerciale), ou un code d’identification (code banque, BIC, SIREN, numéro d’enregistrement…) ;
  •     soit sur un ensemble de personnes morales ou physiques qui ont un même profil d’activités (établissements de crédit qui exercent des activités bancaires, entreprises qui exercent des services d’investissement, bureaux de change…).

Pour voir si un “conseiller financier” est immatriculé, il faut aller sur le site web du Registre Unique des intermédiaires en Assurance, Banque et Finance: Orias

Actuellement, outre les proposition fantaisistes de rémunération énorme en échange d’hébergement bancaire, les propositions de richesse rapide sur le forex ou les options binaires sont particulièrement dangereuses. Près d’une centaine de démarcheurs non agréés ont été pointés par les autorités et de multiples “faux nez” de ces escrocs font de la publicité en masse notamment sur Internet.

Attention aussi aux faux placements financiers qui font passer de simples escroqueries ou des prêts sans garantie pour des placements financiers, un peu comme les faux compléments alimentaires qui ne sont que de la poudre de riz.

 Attention aussi aux vraies banques dont certains produits ont fait tout perdre à leurs investisseurs. On se rappelle de Doubl’Ô de la Caisse d’épargne, Jet 3 de la BNP ou Bénéfice de la Poste qui ont fait perdre respectivement 3,5%, 10% et 35% à des centaines de milliers d’épargnants !

1 commentaire

  1. ARCRACHAT 12 décembre 2013

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