succession

Plus que jamais l’ épargne et les placements doivent être réfléchis et décidés en fonction de critères à moyen et long terme.

Voici quelques conseils pour épargner et exemple de placement, en fonction du projet d’ épargne, des objectifs:

L’ épargne logement permet à son titulaire ou aux bénéficiaires d’obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel, à l’issue d’une phase d’épargne rémunérée.

Toute personne physique, même mineure ou étrangère, peut ouvrir un PEL (Plan d’ Epargne Logement) ou un CEL (Crédit Epargne Logement), mais il ne peut en ouvrir qu’un seul (1 PEL et 1 CEL).

Les contrats de capitalisation sont la réplique d’assurances vie multisupports.

Les unités de compte sont les mêmes: fonds en euros à capital garanti, sicav actions et obligataires

Les caractéristiques sont les mêmes: frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage.

Tout ceci est logique puisque les contrats de capitalisation sont construits, garantis et gérés par les assureurs.

Les règles fiscales sur les intérêts, en cas de retrait sont identiques avec une quasi-defiscalisation au bout de 8 ans.

Un détail différencie les contrats de capitalisation des assurances vie multisupports.

Un contrat d’ assurance-vie est un contrat très simple par lequel un assureur s’oblige envers un souscripteur à verser un capital ou une rente en cas de vie et/ou décès d’une personne désignée : « l’assuré », au profit d’un tiers : « le bénéficiaire ».

Le souscripteur s’engage lui à payer une prime unique ou périodique.

Le contrat d’ assurance-vie est un des placements préférés des Français notamment par les exonérations d’impôts dont il bénéficie.

Une assurance vie permet tout d’abord de se constituer ou de faire fructifier un capital. Chacun peut ouvrir un ou plusieurs contrats d’ assurance-vie et y effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant. A tout moment, on peut récupérer son épargne via un retrait partiel ou total, ou en demandant une avance.

Le souscripteur peut aussi transformer son capital en rente viagère. Au décès de l’assuré, le capital présent sur le contrat est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) librement dans le contrat. Sauf abus, le contrat d’ assurance-vie est donc à l’abri des droits de succession. Attention, toutefois, à ne pas confondre assurance vie et assurance décès. Pour toute souscription, l’assuré a trente jours pour renoncer et se faire rembourser son contrat.

Différents types de contrats d’ assurance-vie existent.

Le contrat d’ assurance-vie monosupport en euros est destiné aux épargnants qui cherchent la sécurité. Le capital investi et les intérêts versés chaque année sont garantis par l’assureur.

On peut trouver la même sécurité au sein d’un second type de contrat, le contrat d’assurance-vie   multisupport. Les meilleurs contiennent un fonds ou support en euros aux caractéristiques identiques au contrat monosupport. Dans un contrat d’assurance-vie multisupport, l’épargne peut aussi être investie sur d’autres fonds. Le capital varie alors à la hausse ou à la baisse, selon l’évolution de la valeur des fonds. Le souscripteur peut lui-même répartir son épargne parmi les fonds proposés, de quelques-uns à plusieurs centaines selon les contrats, ou déléguer cette gestion en optant pour un profil de gestion. Il existe aussi les contrats d’assurance-vie NSK, multisupports comportant au moins 30% de fonds actions, dont 10% de titres non cotés.

Les contrats d’assurance-vie indiquent une Valeur de rachat.