Peut-on avoir confiance en la garantie de “banques” comme Qonto, N26, Morning ou le Compte Nickel ?

Vantées par des publicités sur Internet, du bouche-à-oreille viral et quelques start-ups fun jeunes flash cools, les “fintech” comme Qonto, N26, Morning ou le Compte Nickel ont récupéré pas mal de clients en quelques temps.

Ces derniers se posent rarement la question de la GARANTIE qu’ont ces sociétés, qui ne sont pas des banques, en cas de problèmes ou même de faillite.

Si on prend par exemple QONTO, cette société est JUSTE un service de la société TREEZOR –> https://www.treezor.com/fr/mentions-legales

C’est JUSTE un établissement de monnaie électronique, qui a un agrément ACPR –> https://acpr.banque-france.fr/autoriser/procedures-secteur-banque/agrement-autorisation-ou-enregistrement/etablissement-de-monnaie-electronique.

Il lui est interdit d’exécuter des opérations par chèques ou mandats postaux, d’autoriser des découverts ou de faire crédit. Ce type de sociétés ne fournissent souvent que des cartes de paiement à autorisation préalable systématique.

Elles n’ont pas le droit de gérer des opérations liées à des titres ou des actifs ni à proposer de compte sur livret, de compte à terme ou de compte titres pour investir en bourse. Ce ne sont donc pas des service “à venir” comme souvent elles le laissent entendre.

Concrètement, l’argent des clients est détenu sur ce qu’on appelle un compte de cantonnement (au Crédit Mutuel Arkéa pour Qonto et le compte Nickel).

A PRIORI, en cas de défaillance, le système veut que la garantie classique de dépôt des fonds qui est valable POUR le Crédit Mutuel Arkéa, soit valable mais il existe quand même un certain flou juridique car en toute logique il existe pour celui qui a le compte, donc la fintech comme Qonto ou autre mais pas pour les clients de celle-ci..

C’est notamment  ce qui est arrivé pour Morning dont les clients n’ont pas récupéré leur mise .. http://www.capital.fr/votre-argent/banque-morning-les-clients-vont-ils-recuperer-leur-argent-1194158

DONC, avant d’ouvrir un compte chez Qonto, N26 ou autres, vérifiez bien que l’établissement a au moins un agrément ACPR (certains ne dépendent pas de la loi française et n’ont donc aucune garantie possible) et vérifiez ensuite où est le compte de cantonnement.

Ensuite, modérez l’argent que vous y laissez !

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