Les différents types de cartes bancaires
Comprendre les différents types de cartes bancaires disponibles est crucial pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins financiers et à vos habitudes de dépense. Ce qui suit détaille les principales catégories de cartes bancaires, aidant les utilisateurs à naviguer parmi les options et à optimiser leur gestion financière.
Cartes de retrait
Qu’est-ce qu’une carte de retrait ?
Une carte de retrait permet uniquement de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets (DAB) et de réaliser quelques opérations bancaires basiques comme la consultation de compte ou les dépôts. Elle est souvent utilisée par les jeunes ou les personnes cherchant à mieux contrôler leurs dépenses puisqu’elle empêche tout paiement direct chez les commerçants ou en ligne.
Cartes de paiement
Comprendre les cartes de paiement
Les cartes de paiement incluent toutes les fonctionnalités d’une carte de retrait avec, en plus, la capacité de régler des achats en magasin ou en ligne. Elles se divisent en plusieurs sous-types selon la gestion du débit :
- Cartes à débit immédiat : Le montant des dépenses est rapidement déduit du compte, ce qui aide à une gestion quotidienne transparente des finances.
- Cartes à débit différé : Les dépenses sont accumulées et débitées en une seule fois à une date fixe, souvent en fin de mois, permettant une certaine souplesse budgétaire.
- Cartes à autorisation systématique : Chaque transaction est vérifiée en temps réel par rapport au solde du compte, ce qui évite les découverts accidentels.
Cartes internationales
Avantages des cartes internationales
Les cartes internationales, souvent affiliées aux réseaux Visa ou MasterCard, sont utilisables partout dans le monde. Elles sont idéales pour les voyageurs, appliquant des frais sur les transactions en devise étrangère mais offrant une grande flexibilité d’utilisation à l’étranger.
Cartes de crédit
Spécificités des cartes de crédit
Contrairement aux cartes de débit, les cartes de crédit sont généralement émises en partenariat avec des enseignes commerciales et fonctionnent sur le principe du crédit renouvelable. Elles offrent des avantages comme des réductions et des accès prioritaires, tout en permettant de différer le paiement des achats.
Cartes prépayées
Fonctionnement des cartes prépayées
Les cartes prépayées sont alimentées par un montant limité et ne nécessitent pas de compte bancaire traditionnel. Elles sont idéales pour contrôler les dépenses et peuvent être rechargées à volonté. Ces cartes sont parfaites pour les cadeaux ou pour les utilisateurs qui ne souhaitent pas s’engager avec une banque. Elles sont aussi parfaites en cas de compte bancaire bloqué, voir ici . Voir aussi Cartes prépayées et même anonymes.
Cartes mixtes
Les cartes mixtes ou co-brandées
Les cartes mixtes combinent les caractéristiques des cartes de débit et de crédit. Elles peuvent être co-brandées par une banque et une enseigne, offrant ainsi des avantages spécifiques liés à cette collaboration. Attention car elles sont souvent liées à une offre de crédit. En réalité, la marque propose un crédit (géré par CA Consumer Finance ou BNP Personal Finance dans l’immense majorité des cas) et dans le “package” du crédit, il y a une carte bancaire. Exemple avec la carte FNAC (voir Carte Mastercard de la FNAC: y a-t-il arnaque derrière la jolie vitrine ? ) ou la carte Aurore ou autre..
Comparatif entre MasterCard et Visa
Choix entre MasterCard et Visa
MasterCard et Visa offrent des produits similaires, mais il est essentiel de comparer les frais, les plafonds de transaction, ainsi que les services d’assurance et d’assistance pour choisir la carte la plus adaptée à vos besoins. Toutes deux offrent une excellente acceptation internationale, bien que Visa soit légèrement plus présente en Europe et MasterCard aux États-Unis.
Pour info, voici la correspondance entre les différents types de cartes MasterCard et Visa:
- Carte à autorisation systématique: Maestro chez Mastercard et Visa Electron chez Visa
- Carte Standard: MasterCard Standard chez Mastercard et Visa Classic chez Visa
- Carte Haut de Gamme: Gold Mastercard chez Mastercard et Visa Premier chez Visa
- Carte Prestige: Mastercard Platinium chez Mastercard et Visa Platinium chez Visa
- Carte Noire: Mastercard World Elite chez Mastercard et Visa Infinite chez Visa
Les caractéristiques précises des cartes MasterCard et Visa dépendent de la banque qui vous la propose. Voir également Carte bancaire simple ou Visa Premier – Gold MasterCard ?
Au sujet des garanties (en cas de voyage ou autre), voir Garantie, assistance et assurance d’une carte Visa ; garanties d’une Visa Premier ; Garanties d’une carte MasterCard .