Carte bancaire simple ou Visa Premier – Gold MasterCard ?

Avant, on n’avait pas besoin de choisir une carte bancaire car la règle était simple: selon les revenus du client, la banque proposait une carte bancaire sans trop de choix.
Dorénavant, les cartes Visa Premier et Gold MasterCard se sont démocratisées et nul besoin d’être riche pour en avoir une.
Les avantages des cartes bancaires Visa Premier et Gold Mastercard consistent principalement en des capacités de retrait plus importantes ET tout un tas d’assurances complémentaires, intéressantes si on voyage souvent.

Si vous voyagez souvent, alors une carte Visa Premier ou Gold MasterCard peut être quelque chose de rapidement rentable par rapport à des cartes “classiques”.
Concrètement, les cartes bancaires Visa Premier et Gold Mastercard permettent de retirer entre 500 et 2000 euros tous les 7 jours et de payer entre 3000 et 8000 euros par mois alors qu’une carte basique permet 2 à 3 fois moins de retraits et paiements.
Parfois aussi, en ce qui concerne les retraits, les cartes bancaires Visa Premier et Gold MasterCard, permettent de retirer à des DAB d’autres réseaux sans frais supplémentaires (alors que souvent les retraits aux DAB d’autres réseaux sont facturés au delàà d’un certain nombre).
Entre une Visa Premier et une Gold Mastercard, les différences sont essentiellement dans les niveaux de garanties des assurances.
Les principaux risques couverts sont l’annulation voyage, vol et perte de bagages (800 euros pour Visa Premier et 850 euros pour Gold Mastercard), retards d’avion (4 heures sur un vol régulier, 6 heures sur un charter) ou train (2 heures pour MasterCard mais 4 heures pour Visa Premier), protection spécifique en montagne (carte neige notamment), dommages et vols sur un véhicule de location (sans limite pour Visa Premier et avec 50000 euros de limite pour MasterCard sauf que Visa limite la couverture à 30 jours de location tandis que MasterCard va jusqu’à 60 jours), responsabilité civile  l’étranger, assurance décès-invalidité dans le cas d’un accident avec un véhicule de location ou certains transports en commun.

Les garanties d’assistance concernent principalement les risques de maladie, décès et accidents à l’étranger.On bénéficie par exemple d’une avance de frais d’hôpital à l’étranger ou d’une assistance juridique, toujours à l’étranger.
L’assistance comprise dans une carte bancaire Visa Premier ou Gold Mastercard peut aussi permettre d’avoir un dépannage en cas de vol ou perte de papiers à l’étranger (en cas de vol de carte, MasterCard ou Visa peuvent envoyer de l’argent), de manque de médicaments ou de lunettes.

Qui bénéficie des garanties des cartes bancaires ? Le titulaire ou tout sa famille ? Doit-on avoir payé avec la carte pour bénéficier des garanties et assistances ?

Attention aux mots ! Pour les assurances, il faut obligatoirement avoir payé tout ou partie du voyage (selon les banques, donc regardez bien votre contrat) avec la carte.
En revanche, en ce qui concerne l’assistance, il suffit d’être titulaire de la carte.

C’est la “famille” au sens large (conjoint, pacsé, concubin, mineurs à charge) qui peut bénéficier des assurances et assistances liées à la carte bancaire. Et cela vaut même quand la famille voyage SANS le titulaire de la carte bancaire.
N’oubliez pas cependant que les indemnisations sont faites en complément de ce que rembourse la sécurité sociale.

N’oubliez pas non plus en cas de problèmes de conserver TOUS les justificatifs de dépenses engagées et d’avoir le maximum de documents possibles comme par exemple des attestations de retard de la part des voyagistes.

Au-delà des cartes Visa Premier, Gold MasterCard, il y a les cartes noires. Il ne s’agit pas de café mais du top des cartes bancaires, les Visa Infinite et Platinium MasterCard.
Ces cartes bancaires ne sont pas elles “données” à tous les clients mais uniquement aux riches (en général + de 100000 euros de revenus ou un patrimoine important).
Les capacités de retrait et de dépenses des cartes Visa infinite et Platinium MasterCard sont environ de 2000 euros tous les 3 jours et 20000 euros par mois.
Outre les garanties et assurances qui sont très élevées, ces cartes proposent une sorte de conciergerie pour réserver à n’importe quel moment un taxi, un spectacle, un billet d’avion, etc..
La cotisation annuelle de ces cartes d’élites est d’environ 300 euros.

En revanche, les cartes Visa Premier ou Gold MasterCard sont beaucoup plus abordables. Leur coût moyen est d’environ 125 euros par an quand elles ne sont pas gratuites, notamment chez les banques en ligne. Le coût moyen des cartes Visa ou MasterCard “classiques” est lui d’environ 46 euros par an.

Pour la différence de 80 euros, les assurances ou garanties sont largement remboursées.

Ainsi va-t-il de la carte Neige pendant une semaine (environ 70 euros par adulte et 190 pour 2 adultes et 2 enfants).

Ainsi va-t-il d’une assurance voyage (environ 160 euros pour un voyage d’une valeur de 2500 euros).

Etc, etc..

 

 

 

1 commentaire

  1. Capbarat 13 octobre 2016

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