Un virement permanent est un virement que vous programmez une seule fois et que votre banque exécute automatiquement à intervalles réguliers (chaque semaine, chaque mois, chaque trimestre), pour un montant fixe, vers le même bénéficiaire. Il se met en place en quelques minutes depuis l’application ou l’espace en ligne de la banque, ou auprès d’un conseiller, et se modifie ou se supprime de la même façon. Contrairement au prélèvement, c’est vous qui gardez la main : le bénéficiaire ne peut ni changer le montant ni déclencher le paiement. Pensez simplement à le supprimer quand il n’a plus lieu d’être, par exemple à la fin d’un bail.
L’essentiel
- Initiative : c’est le payeur qui crée, modifie et supprime le virement permanent.
- Usages : loyer, épargne automatique, pension, rémunération du dirigeant, remboursement à un proche.
- Mise en place : bénéficiaire (IBAN), montant, fréquence, date de première exécution, éventuellement date de fin.
- Suppression : depuis l’espace en ligne ou auprès de la banque, de préférence quelques jours ouvrés avant la prochaine échéance.
- Frais : souvent gratuit en ligne, parfois facturé à la mise en place ou à l’unité selon la plaquette tarifaire.
Virement permanent, prélèvement ou virement programmé ?
| Mode | Qui déclenche ? | Montant | Usage typique |
|---|---|---|---|
| Virement permanent | Le payeur, automatiquement selon un calendrier | Fixe | Loyer, épargne, pension |
| Virement programmé (différé) | Le payeur, une seule fois à une date future | Fixe | Facture à échéance connue |
| Prélèvement SEPA | Le créancier, sur la base d’un mandat | Variable possible | Énergie, téléphone, impôts, abonnements |
Mettre en place un virement permanent
- Ajoutez le bénéficiaire dans votre espace bancaire avec son IBAN. L’ajout est validé par authentification forte, et le nom saisi est comparé au titulaire de l’IBAN (vérification du bénéficiaire, obligatoire dans la zone euro depuis le 9 octobre 2025).
- Choisissez « virement permanent » ou « virement récurrent ».
- Renseignez le montant, la fréquence, la date de première exécution et, si besoin, une date de fin ou un nombre d’échéances.
- Ajoutez un libellé clair (« Loyer appartement rue X », « Épargne mensuelle ») : il facilite le suivi des deux côtés.
- Validez par authentification forte.
Exemple : un locataire programme 850 € le 2 de chaque mois vers son propriétaire, sans date de fin. Si le 2 tombe un samedi, la banque exécute en général l’ordre le jour ouvré suivant ou précédent selon ses conditions : vérifiez-les si la date compte (pénalités de retard prévues au bail, par exemple).
Modifier ou supprimer un virement permanent
Depuis l’espace en ligne, la rubrique des virements permanents ou programmés liste les ordres en cours. Vous pouvez y changer le montant, la date ou la fréquence, ou supprimer l’ordre. Les banques fixent souvent un délai avant l’échéance (par exemple un à deux jours ouvrés) au-delà duquel la modification ne s’applique qu’à l’échéance suivante. Si vous ne trouvez pas l’option, demandez la suppression par écrit à votre conseiller et conservez la trace de votre demande.
Une fois exécuté, un virement ne peut en principe plus être annulé par la banque : c’est pourquoi il faut supprimer l’ordre avant l’échéance quand il n’est plus dû.
Les cas d’usage pour une entreprise
- Rémunération du dirigeant ou remboursement d’un compte courant d’associé selon un échéancier ;
- Loyer d’un local quand le bailleur n’utilise pas le prélèvement ;
- Constitution d’une réserve : virement mensuel vers un compte à terme ou un livret d’entreprise ;
- Provision pour impôts : mise de côté régulière de la TVA ou de l’impôt à payer.
Dans une entreprise, consignez les virements permanents dans le plan de trésorerie et revoyez-les à chaque changement de contrat.
Que se passe-t-il si le compte n’est pas approvisionné ?
Si le solde ne suffit pas à la date prévue, la banque peut refuser d’exécuter le virement, ce qui peut entraîner des frais de rejet selon sa plaquette tarifaire. Pour les comptes de particuliers, les frais de rejet d’un virement permanent pour défaut de provision sont plafonnés par la réglementation ; pour les comptes professionnels, ce plafond ne s’applique pas nécessairement. Prévenez aussi le bénéficiaire si un paiement ne passe pas.
Les erreurs à éviter
- Oublier un virement permanent après la fin d’un contrat : le bénéficiaire n’a aucune obligation de prévenir, et récupérer les sommes peut prendre du temps.
- Programmer la date juste avant l’arrivée des revenus : un décalage d’un jour ouvré suffit à provoquer un rejet.
- Laisser un libellé vague : le bénéficiaire peine à rapprocher le paiement de sa facture ou de son bail.
- Ne pas mettre à jour l’IBAN quand le bénéficiaire change de banque : le virement sera rejeté si l’ancien compte est clôturé, ou partira vers un compte qui n’est plus utilisé.
Suivre ses virements permanents
Faites au moins une fois par an la revue de vos virements permanents : bénéficiaire, montant, date, utilité. Pour un loyer, pensez à ajuster le montant après chaque révision annuelle prévue au bail. Pour l’épargne automatique, augmentez progressivement le montant quand vos revenus progressent. Pour une entreprise, rapprochez chaque virement permanent d’un contrat ou d’une décision écrite (procès-verbal fixant la rémunération du dirigeant, convention de compte courant), afin de justifier l’opération en comptabilité.
FAQ
Le bénéficiaire doit-il donner son accord ?
Non. Il suffit de connaître son IBAN. En revanche, il est utile de le prévenir pour qu’il identifie le paiement.
Un virement permanent peut-il être instantané ?
Cela dépend des banques : la plupart exécutent les virements permanents comme des virements SEPA classiques. Renseignez-vous si le délai compte.
Faut-il supprimer le virement permanent en changeant de banque ?
Oui : il faut le recréer dans la nouvelle banque et le supprimer dans l’ancienne. Le service de mobilité bancaire peut transférer certains virements permanents pour les particuliers.
Peut-on suspendre un virement permanent pendant quelques mois ?
Certaines banques proposent une suspension temporaire. À défaut, supprimez l’ordre puis recréez-le à la date de reprise, en notant ses caractéristiques.
Combien coûte un virement permanent ?
Il est souvent gratuit en ligne. Certaines banques facturent la mise en place ou chaque exécution, surtout en agence ou sur les comptes professionnels : consultez la plaquette tarifaire.
Sources
- Légifrance, Code monétaire et financier, articles L133-8 (irrévocabilité de l’ordre de paiement) et D133-6 (plafonnement des frais de rejet pour les particuliers).
- Règlement (UE) 2024/886 sur les virements instantanés (vérification du bénéficiaire au 9 octobre 2025).
- Les clés de la banque (Fédération bancaire française), fiches sur le virement et la mobilité bancaire.