En France, les livrets d’épargne sont des solutions couramment utilisées pour placer des économies tout en profitant d’une certaine sécurité. Ces produits d’épargne, réglementés ou non, présentent des plafonds de versement spécifiques, qu’il est important de connaître pour maximiser le rendement de votre épargne tout en restant dans les limites légales et fiscales.
Quels sont les plafonds des livrets d’épargne en 2024 ?
Les plafonds des principaux livrets d’épargne en 2024
Voici les montants maximums que vous pouvez verser sur chaque type de livret :
- Livret A : 22 950 €
- Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : 12 000 €
- Livret d’épargne populaire (LEP) : 10 000 €
- Livret jeune : 1 600 €
- Super livrets (livrets non réglementés avec des conditions fixées par les banques) :
- Meilleurtaux : 10 millions d’euros
- Fortuneo Banque : 10 millions d’euros
- PSA Group : 10 millions d’euros
- Hello+ (Hello Bank) : plafond illimité
- Bourso+ (Boursorama) : plafond illimité
- BforBank : 4 millions d’euros
- Monabanq : plafond illimité
- Distingo Bank : 10 millions d’euros
- Freedom 24 : plafond illimité
Ces plafonds indiquent le montant maximum que vous pouvez verser sur chaque livret. Notez que les intérêts générés par ces livrets ne sont pas pris en compte dans ces plafonds. Par conséquent, même si vous atteignez la limite de dépôt autorisée, les intérêts continuent de s’accumuler au-delà du plafond sans que vous ayez à retirer vos fonds.
Plafond du livret A : un incontournable de l’épargne
Le livret A est sans conteste le livret d’épargne le plus populaire en France. Avec un plafond fixé à 22 950 €, il offre un moyen sûr d’épargner, tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux. Ce plafond, qui n’a pas changé depuis 2013, reste attractif pour ceux qui souhaitent sécuriser leur épargne sur un produit accessible et garanti par l’État.
LDDS et LEP : des alternatives pour diversifier son épargne
Le livret de développement durable et solidaire (LDDS), destiné aux personnes majeures, a un plafond de versement de 12 000 €. Même s’il est moins populaire que le livret A, il offre des avantages similaires en termes d’exonération fiscale, ce qui en fait une option intéressante pour compléter son épargne.
Quant au livret d’épargne populaire (LEP), avec un plafond de 10 000 €, il s’adresse aux ménages aux revenus modestes. Le LEP est particulièrement avantageux grâce à son taux d’intérêt plus élevé, ce qui en fait une solution privilégiée pour ceux qui remplissent les conditions d’éligibilité.
Le livret jeune : un produit pour les jeunes épargnants
Réservé aux 12-25 ans, le livret jeune est plafonné à 1 600 €, un montant assez modeste comparé aux autres livrets. Cependant, son taux d’intérêt souvent plus attractif que celui du livret A, et l’exonération d’impôt sur les intérêts, en font un bon point de départ pour initier les jeunes à l’épargne.
Super livrets : des options aux plafonds élevés, voire illimités
Les super livrets, souvent proposés par les banques en ligne, sont des produits d’épargne non réglementés, ce qui signifie que les plafonds de versement et les taux d’intérêt varient d’un établissement à l’autre. Certains super livrets n’ont même pas de plafond de versement, comme les offres de Hello Bank ou de Boursorama, ce qui permet aux épargnants de déposer des montants illimités.
D’autres super livrets, comme ceux de Meilleurtaux, Fortuneo Banque ou PSA Group, affichent des plafonds particulièrement élevés, allant jusqu’à 10 millions d’euros, bien au-delà des montants autorisés pour les livrets réglementés. Ces livrets constituent une solution de choix pour les épargnants cherchant à placer de gros montants, mais il faut rester vigilant sur les taux d’intérêt, souvent attractifs au départ, mais qui peuvent rapidement chuter une fois les périodes promotionnelles terminées.
Pourquoi remplir ses livrets au plafond ?
Atteindre le plafond de versement sur vos livrets réglementés permet de maximiser les intérêts générés. Prenons par exemple le livret A : avec un plafond de 22 950 € et un taux d’intérêt de 3 % en 2024, cela peut générer jusqu’à 688,50 € d’intérêts par an, exonérés d’impôt. De même, remplir votre LDDS à son plafond de 12 000 € peut vous rapporter 360 € par an, tandis que le LEP, avec son taux plus élevé de 6 %, pourrait générer jusqu’à 469,70 € par an si vous y versez le montant maximum de 10 000 €.
Que faire une fois vos livrets au plafond ?
Si vos livrets d’épargne sont déjà au plafond, il est temps de songer à diversifier vos placements. L’assurance-vie en euros, par exemple, reste un choix flexible, avec des rendements souvent supérieurs à ceux des livrets. Les comptes à terme ou les plans d’épargne retraite (PER) sont aussi des solutions intéressantes pour ceux qui souhaitent aller au-delà des plafonds d’épargne tout en limitant les risques.