Virement instantané: définition, avantages, inconvénients et qui le fait ?

Qu’est-ce qu’un “virement instantané” ? Quels sont ses caractéristiques ? Est-ce payant et combien ça coûte ? Quelle banque pratique le “virement instantané” ?

Ce type de virement semble être comme pour le timbre une sorte de service plus rapide, qui à terme rendrait le virement classique (gratuit dans les packages bancaires qui eux ne sont pas) “gênant” .. et donc au final une nouvelle invention des banques pour gagner de l’argent. Qu’en est-il exactement ?

Techniquement, le virement instantané est possible depuis 2017, depuis la généralisation du système de virements SEPA.

Un virement SEPA instantané est exécuté en 10 secondes pour débiter puis créditer les comptes bancaires concernés (Le délai actuel d’un virement SEPA classique est d’un jour ouvré – jours travaillés dans une entreprise, par exemple du lundi au vendredi inclus).

Il peut avoir lieu uniquement dans l’espace européen SEPA (Union européenne plus Islande, Norvège, Liechtenstein et Suisse).

Le virement SEPA instantané est possible 24h/24h 7j/7j, 365 jours par an (Un virement classique peut prendre parfois jusqu’à trois jours calendaires).

Pour un virement instantané, le montant maximum est de 15 000 euros par opération selon la réglementation européenne mais les banques peuvent fixer des montants inférieurs (Souvent 500 ou 1000 euros par opération et 5000 euros par jour quand des limites sont posées).

Il est à noter que les paiements réguliers ne sont pas concernés par les possibilités de virement instantané. Le virement instantané est réservé aux virements ponctuels.

Comme nous le précisions en début d’article, le virement instantané est l’occasion pour certaines banques de facturer quelque chose.

Boursorama fait des virements instantanés  gratuitement mais en ce qui concerne les autres banques, voici les coûts du virement instantané:

BanqueCoût du virement instantané
Coût du virement classique
Banque Populaire Bred1 € 
Gratuit par internet

3,98 € en agence

Banque Populaire Rives de Paris1 € 
Gratuit par internet

4,40 € en agence

Boursorama BanqueGratuitGratuit
BNP Paribas1 € par internet

5 € en agence

Gratuit par internet

3,90 € en agence

Caisse d’Epargne Ile de France1 € par internet

5 € en agence ou par téléphone

Gratuit par internet

3,30 € en agence ou par téléphone

CIC (Crédit Mutuel)1 € par internetGratuit par internet

3,90 € en agence

Crédit Agricole Ile de FranceGratuit par internet

3,50 € en agence

Crédit Mutuel Ile de FranceGratuit par internet

3,50 € en agence

La Banque PostaleGratuit par internet

3,30 € en agence

LCLGratuit par internet

4,80 € en agence

Société Générale0,80 € par internetGratuit par internet

5 € en agence

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