Paylib

Paylib, la solution de paiement mobile 100% française a d’abord été adoptée par toutes les institutions financières de l’Hexagone. Elle était accessible à la plupart des Français, permettant de payer à distance, sans saisir le numéro de carte. Le service de paiement sans contact offre toute une panoplie de fonctionnalités : payer sans carte bancaire, régler des achats auprès de marchands à l’aide d’un smartphone, transférer de l’argent de particulier à particulier (Paylib entre amis)… Puis après une période d’envol, Paylib a été de quelques banques françaises (sauf pour les échanges entre amis) comme toutes celles du groupe BPCE.

Un démarrage plutôt timide pour Paylib en France

Paylib a mis du temps pour rallier toutes les banques françaises depuis sa création en 2013. En effet, il a fallu 4 ans pour séduire le groupe BPCE (qui ensuite a abandonné Paylib) et 5 ans pour convaincre le groupe Crédit Mutuel pour proposer la solution de paiement mobile.

Pour la petite histoire, c’est en septembre 2013 que trois grandes banques françaises ont travaillé ensemble sur le nouveau système de paiement Paylib. À l’aide d’un compte Paylib, les utilisateurs pourront payer sur le Web en utilisant un simple identifiant et un mot de passe au lieu de devoir entrer toutes leurs informations de carte de crédit. L’expérience utilisateur devrait ressembler au paiement sur un compte PayPal, et elle sera encore plus intuitive sur mobile. Cette même année, plusieurs sites de webmarchands ont déjà adopté la solution 100% française.

BNP Paribas, Société Générale et La Banque Postale sont les trois banques qui ont initié le service, mais il s’agit ici d’un standard de paiement ouvert à toutes les institutions. Les responsables de Paylib espèrent donc que davantage de banques françaises les rejoindront, à commencer par BPCE et Crédit Mutuel. Au total, 23 millions d’utilisateurs peuvent déjà payer avec Paylib, contre 7 millions d’utilisateurs de PayPal en France.

Paiement mobile Paylib : comment ça marche ?

Lorsque vous utilisez Paylib pour la première fois, vous devez choisir la carte de crédit à associer à votre compte. En plus du nom d’utilisateur et du mot de passe, vous devez également saisir un deuxième code de l’application associée sur votre smartphone. Cette méthode nous rappelle beaucoup le processus de vérification en deux étapes de Google.

Parmi ses partenaires, Paylib travaille notamment avec SNCF (avec sa filiale Oui SNCF), Ventes Privées, PriceMinister et Leroy Merlin pour le lancement du service. Ces 4 webmarchands rassemblant déjà des millions d’utilisateurs, ils constituent un allié de taille pour Paylib pour accélérer sa croissance sur toute la France. Un des avantages pour les marchands est d’ailleurs que les commissions du service sont inférieures aux frais de traitement de Paypal (environ 3% en France).

Bien entendu, un partenariat global avec toutes les banques est la seule façon pour les promoteurs de l’application de proposer une alternative française à Paypal. Il faut donc attendre que les banques adoptent massivement Paylib pour lui permettre de concurrencer directement Paypal sur le sol français.

Paylib et l’envoi d’argent en peer-to-peer

Une fonctionnalité principale de Paylib permet aux particuliers d’envoyer de l’argent, gratuitement et en toute sécurité, à un numéro de mobile, et ce sans connaître les coordonnées bancaires du destinataire (Paylib entre amis).

Le cofondateur du service, BNP Paribas, indique que si le destinataire de l’argent utilisait déjà Paylib, aucune action de sa part n’est nécessaire. Il recevra simplement un SMS qui confirme que l’argent a été crédité directement sur son compte bancaire. En revanche, si le destinataire n’a jamais encore utilisé Paylib, il recevra un SMS lui demandant d’accéder au site web de l’application afin de renseigner la référence de transfert et son code IBAN. Les fonds seront ensuite crédités directement sur son compte bancaire.

Il faut souligner que les destinataires du transfert n’ont pas besoin de s’inscrire sur Paylib. Pour recevoir un virement, ils ont juste besoin d’un numéro de téléphone mobile (français ou étranger) et un compte bancaire valide en France (référencé par le code IBAN). Les virements sont réalisés dans la limite de 500 € par jour ou par transaction. Les fonds seront alors crédités sous le même délai qu’un transfert traditionnel. Il faudra donc compter un à trois jours ouvrables pour que l’argent soit disponible sur le compte bancaire.

Paylib: une offre sécurisée et universelle ?

Chez BNP Paribas, on rassure que Paylib est la solution de paiement mobile qui a progressé le plus depuis 2018. Ce couteau suisse du paiement en France a d’ailleurs été mis au point pour offrir une solution universelle face aux géants américains et chinois. Mais pour ce faire, Paylib doit miser sur une sécurité sans faille, qui mettra en avant la protection des données personnelles ainsi que le chiffrement de bout en bout. Le but est de mettre en confiance les usagers bancaires et les commerçants en se concentrant sur le paiement sécurisé et sans contact.L’avenir dira si le pari est réussi alors que les premiers chiffres font apparaître une fraude assez importante dans les paiements par mobile ou du moins pas plus faible que pour les paiements sans contact par carte bancaire.

Voici un petit tutoriel pour expliquer comment fonctionne Paylib:


Quelles limites de paiement avec Paylib ?

Aucune .. Tout dépend du plafond de votre carte bancaire et de votre banque –> la “responsabilité” de la limite n’est pas fixée par Paylib qui est un simple moyen technique.

La limite maximale d’un Paylib est donc définie par chacune des banques qui proposent le service. Dans la majorité des cas, la limite est fixée à 500 € par envoi, néanmoins cela dépend de chacune des banques qui proposent le service.

Paylib et les données personnelles: c’est limite..

De nombreuses banques qui ont un accord avec Paylib enregistrent ou permettent à Paylib d’enregistrer vos données personnelles dans Paylib. Concrètement et même si vous n’avez pas de smartphone, votre numéro de compte et votre numéro de téléphone personnels sont enregistrés dans Paylib SANS votre consentement et c’est à VOUS de faire un effort pour supprimer ceci.

Cette pratique est abusive et en totale contradiction avec la loi.

Vous pouvez porter plainte à la CNIL, en ligne: https://www.cnil.fr/fr/adresser-une-plainte

mais aussi adresser une mise en demeure à votre banque et à Paylib: 71 boulevard National 92250 La Garenne Colombes ou simplement par mail contact@paylibservices.fr

Quelles banques acceptent Paylib ?

Voir https://www.paylib.fr/activer/ avec quelques incohérences comme par exemple le fait que BoursoBank (ex Boursorama), filiale de la Société Générale, une des banque à l’origine de Paylib, ne l’accepte pas.

Notez aussi que les iPhones ne sont pas compatibles avec Paylib.

A propos de Paylib

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