Avec la crise, le crédit conso (crédit à la consommation) est souvent un recours ou une solution pour des millions de ménages dans le besoin.
Attention car malgré la loi très stricte (Scrivener et Lagarde), le crédit conso peut s’avérer être un piège dont on ne sort pas. Bien souvent également, le crédit conso est illégal (et on peut parfaitement ne pas le rembourser :-)) .
En France le crédit à la consommation est essentiellement tenu par les sociétés suivantes:
SOFINCO, PRET D’UNION, CETELEM, COFINOGA, GE MONEY BANK, MEDIATIS, MONABANQ, COFIDIS, FINAREF, COMPLICIO, FINANCO, DISPONIS, FINADEA, Banque Accord
dont les plus connues de par leurs publicités sont sans conteste Cetelem, Cofinoga, Cofidis et Sofinco.
Pas mal de ces marques sont en fait les filiales de 2 acteurs: CA Consumer Finance et BNP Personal Finance
Chacun de ses organismes de crédit conso essaie de se détacher des autres par des petits détails car en gros les taux de crédit sont les mêmes et les conditions drastiques de crédit sont aussi les mêmes.
Comme le diable se cache aussi souvent dans les détails, voici un petit comparatif des offres des organismes de crédit à la consommation:
SOFINCO
On trouve toutes les informations nécessaires pour prendre un crédit conso ou un rachat de crédit directement sur le site internet de Sofinco. Le site web de Sofinco propose aussi un simulateur en ligne pour « délimiter le projet » (crédit travaux, crédit auto, prêt personnel, rénovation écologique, etc..) et donc par conséquent l’argent dont on a besoin. Le montant que l’on peut emprunter est déterminé en quelques instants.
Avantages d’un crédit chez SOFINCO
facilité d’utilisation
gamme complète de crédits
prêt personnel jusqu’à 40 000 euros.
traitement rapide du dossier de crédit.
Inconvénients d’un crédit chez SOFINCO
Mise en place du crédit un peu lente
CETELEM
Cetelem est l’un des principaux acteurs du crédit consommation. Cetelem est une filiale de BNP. Tous les produits de crédit et d’assurance sont proposés chez Cetelem, de l’épargne à l’assurance, en passant par le crédit conso et le prêt personnel pour financer travaux, véhicule, crédit renouvelable, regroupement ou rachat de crédits. Le site web de Cetelem propose aussi un simulateur en ligne gratuit avec des guides pour choisir le bon crédit pour le bon projet… c’est-à-dire ce qui fait gagner de l’argent à Cetelem 😉
Avantages d’un crédit chez CETELEM
réponse de principe en ligne en 5 minutes
Pas de frais de dossiers
envoi rapide d’argent ( Cetelem Presto propose un accord de financement définitif en 24 h )
Inconvénients d’un crédit chez CETELEM
taux de crédits élevés
COFINOGA
Cofinoga a un des meilleurs sites internet pour trouver et prendre un crédit à la consommation. Le service client de Cofinoga est contactable par de multiples moyens ( mail, téléphone ou directement en agence). Tout est vraiment mis en oeuvre chez Cofinoga pour parler au client et le faire parler.
Le paiement des crédits chez Cofinoga est varié avec des possibilités de petites mensualités, décalages de prélèvements ou accélération des remboursements, regroupement des crédits.
Avantages d’un crédit chez COFINOGA
site ergonomique
informations accessibles
GE MONEY BANK
GE Money Bank se distingue lui par la simplicité de son offre de crédit en ligne (3 étapes pour prendre un crédit) et ce malgré une offre importante de crédits ( Du prêt travaux au prêt auto, prêt immobilier , rachat de crédit). GE Money Bank propose bien sûr un simulateur en ligne gratuit et un service client est disponible du lundi au vendredi de 9 heures à 18 heures. En seulement 3 étapes, vous pourrez recevoir l’argent sur votre compte bancaire.
Avantages d’un crédit chez GE MONEY BANK
site accessible et simple
MEDIATIS
Mediatis s’attache à démontrer que tous les projets ont une solution chez eux. Des offres de crédit sont disponibles à partir de 20 euros par mois. Une partie du site est spécialement consacrée aux questions courantes concernant le crédit.
Avantages d’un crédit chez MEDIATIS
offres régulières à des taux intéressants.
gamme de crédit conso complète
Inconvénients d’un crédit chez MEDIATIS
Délais d’acceptation de crédit longs
MONABANQ
Monabanq joue la carte de la proximité et de la disponibilité et des opérations promotionnelles intéressantes. Monabanq propose surtout des cartes bancaires, des comptes courants, des livrets d’épargne, des comptes à terme ou livrets A , de l’assurance-vie, des compte-titre ou PEA mais aussi des crédits (crédit renouvelable, crédit auto, rachat de crédits, etc…) et des prêts immobiliers (Premier achat, investissement locatif, etc…).
COFIDIS
Cofidis propose sur son site de nombreux outils interactifs pour appréhender le crédit conso, du prêt personnel au crédit renouvelable, en passant par le rachat de crédits et les cartes de paiement. Des vidéos sont aussi porposées pour comprendre ce à quoi engage un crédit.
Avantages d’un crédit chez COFIDIS
traitement rapide de la demande de crédit
pas de frais de dossier
suivi du dossier par SMS ou par téléphone
offres promotionnelles régulières.
FINAREF
Finaref a été créé en 1970 pour financer les clients de La Redoute puis a été racheté par le Crédit Agricole pour fusionner en 2010 avec Sofinco. Finaref propose tous les produits de crédits conso et de prêts et de rachat de crédits. Finaref est connu pour son assurance tranquillité qui prend en charge les mensualités de remboursement si on a un accident de la vie comme le chômage, la maladie ou la mort. Le Crédit renouvelable « Mistral » est également très connu chez Finaref.
Avantages d’un crédit chez FINAREF
rapidité de réponse
taux de crédit compétitifs.
Inconvénients d’un crédit chez FINAREF
plafond de prêt personnel à 10 000 euros faible
COMPLICIO
Complicio qui existe depuis 11 ans appartient à la BNP Paribas et aux 3 Suisses. Complicio est aussi une filiale de Monabanq. Les produits proposés par Complicio sont le prêt personnel, le crédit auto, le crédit travaux, le prêt moto ou encore le crédit revolving. Un service client assez bon est la marque de fabrique de Complicio.
Avantages d’un crédit chez COMPLICIO
offres spéciales
traitement rapide du dossier de crédit
offres et des promotions régulières. Tous les mois, une offre spéciale est lancée sur le site Complicio. Une réponse de principe en ligne est donnée immédiatement.
Inconvénients d’un crédit chez COMPLICIO
taux du prêt de la réserve d’argent élevé (crédit révolving)
pas de rachat de crédit
FINANCO
Financo apppartient au groupe Crédit Mutuel Arkéa avec comme sa maison mère un positionnement » humain » et proche des clients. Financo propose (aux particuliers et professionnels) un crédit renouvelable, un prêt travaux, un prêt auto, un rachat de crédits ou encore un crédit à la consommation. 16 agences de Financo existent en France. Le site internet de Financo, permet de consulter le solde disponible, de demander un virement pour financer un projets ou de consulter un relevé de compte.
Avantages d’un crédit chez COMPLICIO
taux attractifs
Inconvénients d’un crédit chez COMPLICIO
manque de notoriété
DISPONIS
Disponis est un organisme de crédit proposant le rachat de crédits, le crédit à la consommation, le crédit affecté (travaux, auto, moto, vacances, etc…), le prêt personnel ou encore le crédit renouvelable. Disponis appartient à la Société Générale. Le service client de Disponis est ouvert du lundi au samedi de 8 heures à 20 heures. Sur le site internet de Disponis, on peut consulter son compte en ligne, réduire le montant de ses mensualités mais aussi payer comptant ou à crédit.
Avantages d’un crédit chez DISPONIS
taux de crédit intéressants
réponse rapide
Inconvénients d’un crédit chez DISPONIS
manque de notoriété
FINADEA
Finadea est une filiale de Finassurance, spécialiste en courtage d’assurance et de financement avec une préférence pour les futurs propriétaires et donc le crédit immobilier .
Avantages d’un crédit chez FINADEA
formules intéressantes
spécialisation « immobilier »
Inconvénients d’un crédit chez FINADEA
manque de notoriété
Banque ONEY (ex Banque Accord)
Lancée en 1982 par Auchan sous le nom de Sofima, la Banque Accord devenue Banque Oney est aujourd’hui l’un des principaux acteurs du domaine du crédit en France et à travers le monde dans 11 pays différents ( 1 800 collaborateurs)
Avantages d’un crédit chez Banque Accord
taux de crédit intéressants
carte bancaire
Inconvénients d’un crédit chez Banque Accord
Pas de crédit immobilier
PRET D’UNION
Prêt d’Union est un organisme de crédit un peu spécial car en fait il met en contact des gens ayant de l’argent (des particuliers) avec des gens qui en cherchent.
Avantages d’un crédit chez PRET D’UNION
concept original
taux intéressants
offre transparente sans surprise
(pas de crédit revolving )
Inconvénients d’un crédit chez PRET D’UNION
manque de notoriété et donc de particuliers riches proposant de l’argent