HSBC
Assurance vie pour jeunes
Il existe chez beaucoup de banques des assurances-vie pour jeunes: Gulliver chez LCL, Multiplacements Avenir chez BNP Paribas, Eparvie Junior à la Bred, Essentiel Générations chez HSBC.
Les particularités de l’ assurance-vie pour jeunes sont:
Frais de transferts d’un PEA
Comparatif des frais de transfert d’un PEA d’une banque à l’autre.
La Banque Populaire facture 16 euros de frais par ligne pour un transfert de PEA (avec un minimum de 65 euros)
BNP Paribas facture 5,90 euros euros de frais par ligne pour un transfert de PEA (avec un minimum de 50 euros)
Caisse d’ Epargne facture 16 euros de frais par ligne pour un transfert de PEA (avec un minimum de 65 euros)
HSBC facture 5 euros de frais par ligne + 60 euros pour un transfert de PEA (avec un minimum de 40 euros)
Crédit Agricole facture 8,20 euros par ligne + 82 euros pour un transfert de PEA
Banque postale facture 4,90 euros par ligne pour un transfert de PEA (avec un minimum de 53,90 euros)
LCL facture 9 euros par ligne +67 euros pour un transfert de PEA (avec un minimum de 50 euros)
Société Générale facture 59,80 pour un transfert de PEA (avec un minimum de 53,90 euros)
Comparatif des frais de banques pour incidents de paiements
Normalement, depuis 2002, le coût d’un rejet de chèque inférieur à 50 euros ne doit pas dépasser 30 euros. Depuis 2008, le coût maximal de rejet d’un chèque supérieur à 50 euros est de 50 euros et à 20 euros pour un prélèvement.
Les banques continuent néanmoins de s’en donner à coeur joie.
Comparatif des frais de banques pour incidents de paiements
Convention HSBC Avenir
La convention HSBC Avenir est destinée aux étudiants âgés de 18 à 28 ans et inclut les prestations suivantes:
Comparatif des rendements d’ assurance-vie
Comparatif des rendements d’ assurance-vie des banques (performance du fonds en euros d’assurance-vie en 2008):
Coût des incidents de fonctionnement et opérations exceptionnelles chez HSBC
Coût chez HSBC d’un incident de fonctionnement du compte nécessitant un traitement particulier (écritures générant un débit irrégulier sur le compte, encaissement et émission d’un chèque non formalisé, absence de signature, opérations sur compte objet d’une saisie-attribution, remise de chèque erronée …), par opération dans la limite de 3 par jour: 8,10 euros
Coût chez HSBC des frais d’opposition sur carte pour utilisation abusive: 36 euros
Coût chez HSBC des frais par prélèvement impayé: 20 euros
Frais de lettre d’information préalable au rejet d’un chèque sans provision chez HSBC: 15 euros
Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision chez HSBC: si le chèque est inférieur à 50 euros, les frais sont de 30 euros et si le chèque est supérieur à 50 euros, les frais sont de 50 euros
Coût d’une déclaration à la banque de France par HSBC pour un retrait de carte suite à un incident de paiement: 30 euros; pour chèque payé pendant la période d’interdiction bancaire: 20 euros
Coût d’une gestion par HSBC d’une interdiction bancaire par une autre banque: 30 euros
Frais par avis à tiers détenteur: 100 euros
Frais par saisie: 100 euros
Opposition administrative (dans la limite de 10% du montant de l’opposition): 100 euros.
Combien coûte un découvert ?
Les découverts bancaires sont facturés de manière très différente selon la banque.
Une récente étude du magazine « Le Revenu » a comparé les taux actuellement en vigueur.
Banques Populaires Rives de Paris: 14,50 % de taux nominal annuel de découvert
BNP Paribas: 14,90% de taux nominal annuel de découvert
Bred: 18,05% de taux nominal annuel de découvert
Caisse d’ Epargne IDF: 10,74% de taux nominal annuel de découvert
Crédit Agricole IDF: 16,60% de taux nominal annuel de découvert
HSBC: de 11,90% à 15,40% de taux nominal annuel de découvert
Société Générale: de 8n15% à 18,35% de taux nominal annuel de découvert
Si l’ensemble des frais pris par la banque dépasse le taux d’usure, la banque peut être condamnée.. Lire Agios , TEG et taux d’ usure sur le blog Juridique, droit, lois, contrats, justice, procédures
Tarifs des cartes bancaires chez HSBC
Coût des cotisations annuelle des cartes chez HSBC:
Carte Visa Infinite: 290 euros
Carte Gold MasterCard: 126 euros
Carte Visa Premier: 126 euros
Carte Bleue Visa: à début différé 45 euros; à débit immédiat: 35 euros
Carte Visa Electron: 30 euros
Carte Plus (carte de retrait): 12 euros
Moneo: intégré à la carte bancaire: gratuit; carte indépendante: 12 euros
Opérations diverses:
Réédition de code confidentiel: 8 euros
Réfection de carte avec ou sans changement de visuel: 9 euros
Frais d’opposition sur carte par le proteur: 16 euros
Frais d’ un compte de particulier HSBC
En l’absence de convention de compte, les frais de compte chez HSBC, pour un particulier, sont les suivants:
Frais d’émission d’un chèque de banque: 11 euros
Frais d’opposition de chèque par l’émetteur: 12,50 euros
Chèque remis à l’encaissement et retourné impayé: 15,50 euros (sauf motif « sans provision »)
Réception d’un virement: gratuit
Emission d’un virement entre compte HSBC France d’un même titulaire: gratuit
Emission d’un virement occasionnel externe initié sur Internet: gratuit
Frais de mise en place d’un virement permanent: gratuit
Frais sur virement permanent en faveur d’un tiers: 0,80 euros par virement exécuté
Emission d’un virement occasionnel externe avec RIB ou BIC/BAN passé par l’agence: 3,70 euros
Frais additionnels (applicables en cas d’absence ou d’erreur sur l’ IBAN ou le BIC): 13 euros
Frais de mise en place d’une autorisation de prélèvement: gratuit
Frais d’opposition sur prélèvement: 12,50 euros
Retrait d’espèces à votre agence sans émission de chèque: gratuit
Retrait d’espèces avec chèquier à concurreznce de 450 euros par période de 7 jours dans l’ensemble des agences HSBC en France: gratuit
Retrait d’espèces en euros avec carte bancaire dans la zone euro:
- gratuit pour les titulaires d’une convention HSBC ou de certains types de cartes
- 1 euro par retrait à partir du 5ème retrait par mois
- 1 euro par retrait à partir du 3ème retrait par mois (carte plus, visa electron, et carte bleue nationale)
Aux guichets des agences des réseaux Visa ou Mastercard de la zone euro
HSBC IFA, assurance-vie anti ISF
HSBC Assurances lance un contrat d’assurance-vie d’un type nouveau. Ce contrat, HSBC IFA Assurance, a 2 fonds en euros à « participation aux bénéfices différée », l’un à échéance de 5 ans et l’autre à échéance de 8 ans.
Le principe de contrat d’assurance-vie anti-ISF réside dans le fait que les gains générés par les sommes versées sur ces 2 fonds en euros ne sont pas distribués au souscripteur chaque année. Les gains sont placés sur un OPCVM « Clic action PEA équilibre » (pour le fonds différé de 5 ans) ou « HSBC Actions Rebond » (pour le fonds différé à 8 ans).
Ces 2 unités de compte incluent des mécanismes les empêchant de perdre plus de 10% et 15% par an.
A l’échéance, les sommes placés sur les 2 fonds à participation aux bénéfices différée ainsi que les intérêts investis dans les 2 OPCVM sont basculés sur le fonds en euros « traditionnel » du contrat HSBC IFA Assurance.
Ainsi, pendant les 5 ou 8 ans, juridiquement, les gains ne sont pas considérés comme « acquis » et ne sont pas pris en compte dans le calcul de l’ ISF.
Des choses semblables anti-ISF existent dans des contrats d’assurance-vie à « prime de fidélité » mais dans le cas du contrat d’assurance-vie HSBC IFA, on peut choisir la proportion de l’épargne qui n’est pas touchée par l’ ISF.
En ce qui concerne ses autres aspects, HSBC IFA Assurance est un contrat multisupport classique. En plus des 2 fonds à PB différée, il a un fonds en euros classique et 150 unités de compte. Des arbitrages automatiques sont prévus pour sécuriser les plus-values en les baculant sur le fonds en euros.
HSBC IFA Assurance n’est accessible au particulier que via un CGPI.
Les frais sur versements de HSBC IFA Assurance sont de 3,45%
Les frais de gestion annuels de HSBC IFA Assurance sont de 0,85% (0,96% sur les unités de compte)
Les frais d’arbitrage de HSBC IFA Assurance sont de 1% des sommes transférées.
Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC
Le crédit bail et la LOA Auto permettent aux professionnels d’acquérir un équipement ou un véhicule dans le cadre de leurs activités professionnelles.
Le mécanisme est simple: on loue un matériel ou une voiture sur une période déterminée et on peut l’acquérir au bout d’un certain nombre de mois si l’on veut.
HSBC propose ceci avec LOA Auto de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC .
En ce qui concerne le LOA Auto de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC:
- Le montant minimum dans le cadre de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC est de 5000 euros
- Le véhicule peut être un véhicule de tourisme ou un utilitaire léger (<3,5T)
- L’usage du véhicule doit être professionnel ou mixte.
- La durée de financement dans le cadre de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC est de 3 à 5 ans.
- Les loyers de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC sont mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels; linéaires, dégressifs ou par paliers.
- Une option d’achat est possible dès le 13ème mois.
En ce qui concerne le crédit bail de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC:
- Le montant minimum dans le cadre de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC est de 5000 euros
- L’usage du matériel doit être professionnel.
- La durée de financement dans le cadre de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC est de 3 à 7 ans.
- Les loyers de Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC sont mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels; linéaires, dégressifs ou par paliers.
- Une option d’achat est possible en fin de contrat
Elysbail crédit-bail et LOA Auto par HSBC propose des assurances facultatives complémentaires:
- assurance décès/perte totale et irréversible d’autonomie et/ou incapacité de travail (dans la limite des dispositions prévues par la notice d’information des contrats collectifs d’assurance souscrits en libre prestation de service par Lixxbail, le bailleur, auprès de Finaref Life Ltd et Finaref Insurance Ltd)
- assurance perte financière (dans la limite des dispositions prévues par le contrat d’assurance « Sérénité/Capital renouvelé – Plus/Perte financière » souscrit par Lixxbail, le bailleur, auprès de Covea Fleet) en complément de l’assurance responsabilité civile illimitée, dommages, vol et incendie des véhicules, qui intervient en cas de disparition ou destruction totale du véhicule assuré.
- assurance Bris de machine (dans la limite des dispositions prévues par le contrat d’assurance « Bris de machine » souscrit par Lixxbail, le bailleur, auprès de Covea Risks) pour couvrir les dommages causés au matériel en cas de bris ou d’usure accidentels résultant notamment d’un vol, incendie, catastrophe naturelle ou transport de matériel.
Frais des cartes bancaires HSBC
Les coûts des cartes bancaires HSBC pour un particulier sont les suivants:
Frais HSBC
Voici le détail de la tarification HSBC pour les particuliers, en ce qui concerne le fonctionnement d’un compte:
Livret HSBC 2A
En ouvrant un Livret A chez HSBC France, l’ épargne est rémunrée jusqu’à 15 300 €.
Une fois ce plafond atteint, l’ouverture d’un Livret HSBC 2A peut permettre de « booster » l’ épargne, sans limite de montant, tout en gardant la disponibilité de l’ argent.