60 millions de consommateurs a mené une grande enquête sur les frais bancaires. Et comme chacun le sait quand il mène une vie normale, loin des ministères, il s’est avéré que les banques se gavent de frais bancaires.
En moyenne générale, les frais coûtent aux clients près de 34 euros par an mais dès qu’un client est en difficulté, cela lui coûte 296 euros !
Contre toute logique, les frais d’incidents bancaires et agios sont donc 8 à 9 fois supérieurs pour les personnes en difficulté que pour les clients « moyens » (dont on se demande s’ils existent). (Voir aussi les limites légales des frais bancaires ainsi que l’évolution des frais bancaires pour incidents de paiement et Evolution des tarifs bancaires depuis 2012 )
En moyenne, ces personnes en difficulté paient 154 euros de frais bancaires par an quand elles ont un revenu mensuel d’environ 1000 euros.
Ceux qui perçoivent 2000 euros de revenus par mois, paient 352 euros de frais annuels !
Encore plus grave, un foyer en difficulté sur 5, paie 500 euros de frais bancaires par an.
L’étude de 60 millions de consommateurs a montré que les banques acceptent volontiers que les clients dépassent le montant du découvert autorisé car ils sont alors dans la zone où les frais explosent. Elles peuvent aussi prendre alors une commission d’intervention d’un montant unitaire de 8 euros.
Le problème ici est que cette « commission d’intervention » ne rémunère aucune intervention du conseiller bancaire car tout est automatisé et bien souvent, le conseiller bancaire découvre les frais en même temps que le client et après qu’ils aient été facturés.
Par ailleurs, quand la banque commence à rejeter les chèques ou les paiements, elle facture chaque lettre quelques euros, aggravant alors le découvert et la situation financière de l’intéressé.
A noter d’ailleurs à ce sujet que le rejet commence non pas au delà d’une certaine limite de découvert mais ds que la limite légale de 80 euros de commissions est dépassée (voir Quelle est la limite des frais que peut vous facturer une banque ? )
Ensuite, les agios sont facturés avec un « minimum de perception » qui se déclenche dès que la limite est franchie, même pour un euro.
Et ce n’est pas tout car les banques abusent des frais bancaires cachés et de la manipulation des dates valeur et date de transaction.
60 millions de consommateurs a même recensé dans les plaquettes de tarifs bancaires des trucs complètement dingues:
La championne de France des frais délirants est la Caisse d’Epargne de Bretagne/Pays de Loire peut prélever des « frais d’apurement » de 31.20 euros et des « frais de gestion de contentieux » de 66.70 euros ou des « frais d’ouverture de dossier de surveillance du compte suite à un incident de paiement par carte » de 25.30 euros (ces derniers existent aussi à la Caisse d’Epargne d’Alsace).
La Banque Populaire d’Alsace et la Bred pensent elles à la « gestion d’une procédure de paiement direct de pension alimentaire » pour les gens divorcés ?!? .. Sans doute quelque chose qui pourrait faire l’objet d’une plainte pour discrimination.
BNP facture elle une « lettre pour préavis de clôture juridique » de 20 euros.
Le Crédit Agricole fait fort avec une « procédure d’exécution civile vaine » à 13.40 euros .. (sans doute pour payer un dictionnaire ou un prof afin de comprendre ce que c’est..
Quand vous êtes victime d’abus de frais bancaires de ce type, DENONCEZ les sur notre site en écrivant des commentaires sur les notes relatives au problème (voir notamment dans la rubrique Problèmes avec une banque ) ou ci-dessous.
Vous pouvez consulter tous les tarifs bancaires officiels dans notre rubrique « Tarifs bancaires« .
Bonjour, je me pose des questions sur la gestion de mon compte par ma banque. Avant de faire n’importe quoi, j’ai besoin d’un avis éclairé.
J’ai passé dernièrement une période compliquée, 3 mois de chômage, passant de 1800€ à 1300€. Durant cette période la banque m’a suivi et couvrait au delà de mon découvert autorisé…. On se tenait au courant de toutes les avancées etc…
Du jour où ma « conseillère » est partie en vacances, puis en maladie, tout a changé. Blocage intempestif de ma carte bleue, sans me prévenir, alors que mon salaire était versé 3 jours après, plus personne au téléphone, on me rappelait que 2 jours plus tard… Ensuite, alors que c’était toujours passé, on me rejette des prélèvements, et pas n’importe lesquels (edf, impots, mutuel….). Là-dessus, on me prend 8€ de forçage par opération, pour les rejeter le lendemain avec 12€ de frais de rejet en sus. Et ce, sans jamais m’avoir appelé pour me demander si la situation allait s’arranger. Le comble étant que j’étais repassé en actif en CDI depuis 1 mois et que tout allait aller pour le mieux car j’avais pu débloqué un crédit quelques jours plus tard.
Bref, autant vous dire que je suis un peu en colère, le dernier mail date de +de 10 jours concernant la clôture d’un compte, et à ce jour, toujours pas de réponse.
Tout ça est il normal ? Merci à vous
Tout ça n’est pas « normal » mais les banques ont le droit de procéder ainsi ou plus exactement VOUS n’avez AUCUN droit 🙁
Ceci dit, parfois, les banques sont tellement sûres d’elles-mêmes qu’elles font des erreurs par rapport à la loi.
Prenez donc la liste des frais qui vous ont été comptés, avec les dates et vérifiez qu’ils sont corrects et en montant (voir les tarifs de la banque) et en valeur.
Vérifiez bien que la convention bancaire que vous correspond à ce qui a été pris.
Ensuite, honnêtement, changez de banque !
Merci beaucoup. Oui, c’est ce que je suis en train de faire…. En plus, depuis presque 1 mois j’attends une réponse du directeur pour renégocier mon prêt immo…. N’ayant pas sur le contrat, d’obligation de domiciliation, ça va jumper.
Bonjour,
Depuis septembre 2021 j’ai repris mes études et dois donc assumer deux loyers et doubles factures. Malheureusement ma paye couvrait tout juste mes dépenses, et la caisse d’allocations familiale a tardé à s’occuper de mon dossier (demande faite en septembre et validée fin février).
De septembre à ce jour je me suis donc retrouvée plusieurs fois avec des rejets de prélèvements car pas assez de fonds sur mon compte.
En novembre un conseiller de recouvrement à l’amiable m’a donc informé que j’étais en situation de fragilité et que mes frais de rejets et commissions seraient plafonnés à 25 euros par mois, mais que si je souscrivais à leur offre « spécial » client fragile ils seraient plafonnés à 20 euros par mois et 200 euros par an (j’ai encore le mail qui reprend les termes de ce contrat suite à cet appel). Je n’ai pas souhaité changer de contrat puisque ma situation devait se régulariser courant décembre et que pour 5 euros de différence je ne trouvais pas d’intérêt à changer de contrat puisque mon actuel me convenait parfaitement.
Cependant, durant le mois de décembre (le 30/12/2021) j’ai été prélevé par ma banque de 263,76 euros au total pour commission et frais de rejet. J’ai donc téléphoné à ma conseillère qui, étant en vacances, me recontactera le 20 janvier. Je lui explique donc ce que le service recouvrement m’avait dit, mais selon elle ce n’était pas viable, elle ne pouvait rien faire si ce n’est faire un geste commercial en me remboursant de 60 euros. Je précise que lors de cet appel j’en profite pour lui rappeler ma situation, et lui demander des solutions même si ce n’est que me prévenir de potentiels frais à venir mais sans succès.
Moins d’une semaine après notre appel, la banque me prélève 91,99 euros de frais de rejet et commission. Je renvoie alors des mails à ma conseillère auxquelles je n’aurai pas de réponse. Puis fin février la banque me prélève 253,99 euros de frais et commissions. Je décide donc d’envoyer un recommandé à la direction de l’agence qui leur demande des solutions car avec tous ces frais ma situation qui aurait dû être régularisé en décembre ne fait qu’empirer. J’attends à ce jour une réponse de leur part.
Pouvez-vous me dire si la banque est dans son droit ? Est-ce que je peux espérer le remboursement de ces frais ?
Il y a dans les banques des offres spéciales pour les gens en difficulté. A priori, votre banque vous l’a proposé mais vous avez refusé donc vous restez dans le cadre habituel et vous payez 🙁
Vérifiez bien aussi que la banque ne dépasse pas les limites des frais, voir limites des frais.
Récupérer votre argent est quasiment impossible sauf si vous arrivez à négocier. Envoyez une lettre recommandée au service commercial de la banque puis sans réponse, contactez le médiateur de la banque.
Pourtant le conseiller de recouvrement m’avait bien confirmé que même si je ne souscrivais pas je serai considéré comme client fragile et aurait des frais plafonnés à 25 euros (ce qui a été le cas pour le mois de novembre d’ailleurs). En regardant sur les sites du gouvernement je constate que je suis effectivement une cliente fragile et que ce plafond existe bien et ce pour une durée de 3 mois minimum. Le conseiller de recouvrement m’a mal informé ? une fois l’offre refusée nous redevenons « client classique » ?
Si le conseiller vous a confirmé ceci, est-ce par écrit ? Oralement ça n’a aucune valeur 🙁 Si vous avez un écrit, alors envoyez une lettre recommandée en demandant ceci rétroactivement.
Effectivement, si vous ne prenez pas l’offre, vous êtes une client « normale ». Les banque ont l’obligation de « proposer » mais pas de forcer.. ce qui les arrange bien.