Voici comment ont évolué les tarifs bancaires depuis environ 2012.
Tous les indicateurs présentés dans le tableau suivant sont des moyennes (calculées par le rapport du Comité consultatif du secteur financier www.ccsfin.fr ) donc dans VOTRE banque les évolutions peuvent être différentes. Surveillez les ! Comparez et choisissez la bonne banque (l’idéal étant une banque locale – le Crédit Mutuel est très bon en Province) pour les crédits immobiliers et une banque en ligne (voir comment trouver la meilleure banque en ligne) pour le fonctionnement de tous les jours car les frais sont minimaux).
Examinons tout d’abord la période de l’évolution des tarifs bancaires allant de 2012 à 2021
(Déplacez le tableau vers la droite pour voir l’évolution globale )
Prix moyen pondéré au 31 déc. 2012 | Prix moyen pondéré au 31 déc. 2019 | Prix moyen pondéré au 31 déc. 2020 | Prix moyen pondéré au 5 janv. 2021 | Evolution 2012-2021 | |
Tenue de compte (actif) | 7,24 €/an | 18,52 €/an | 18,97 €/an | 19,32 €/an | 166,85 |
Abonnement à des services de banque à distance | 7,84 €/an | 0,10 €/an | 0,10 €/an | 0,10 €/an b) | – 98,60 |
Alertes à propos du compte par SMS | |||||
Coût forfaitaire | 24,86 €/an | 16,91 €/an | 17,34 €/an | 17,25 €/an | – 30,61 |
Coût unitaire | 0,25 | 0,25 | 0,25 | 0,27 | 8,00 |
Commission d’intervention | |||||
Coût unitaire | 8,23 | 7,40 | 7,40 | 7,40 | – 10,09 |
Virement (cas d’un virement occasionnel) | |||||
En agence | 3,50 | 3,95 | 4,18 | 4,23 | 20,86 |
Par internet | 0,01 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | – 100,00 |
Prélèvement (frais par paiement prél SEPA) | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
Mise en place prélèvement SEPA | 2,90 | 0,18 | 0,13 | 0,13 | – 95,52 |
Carte à débit immédiat | 37,61 €/an | 40,14 €/an | 41,78 €/an | 42,20 €/an | 12,20 |
Carte à débit différé | 44,18 €/an | 41,60 €/an | 42,32 €/an | 42,36 €/an | – 4,12 |
Carte à autorisation systématique | 29,80 €/an | 30,23 €/an | 30,17 €/an | 30,59 €/an | 2,65 |
Nombre de retraits gratuits | |||||
par mois | 3,85 | 3,30 | 3,27 | 3,23 | – |
Premier retrait payant | 0,89 | 0,88 | 0,93 | 0,94 | 5,62 |
Assurance perte ou vol des moyens de paiement | 24,42 €/an | 23,84 €/an | 23,89 €/an | 23,94 €/an | – 1,97 |
Evolution tarifs bancaires
Analyse du document d’information tarifaire | ||||||
---|---|---|---|---|---|---|
T7 Évolution des tarifs bancaires, en moyennes pondérées, entre le 31 décembre 2012 et le 5 janvier 2022 | ||||||
(prix en euros ; évolution en %) | ||||||
Liste des services | Prix moyen | Prix moyen | Prix moyen | Prix moyen | Évolution | Évolution |
pondéré au | pondéré au | pondéré au | pondéré au | 31 déc. 2021 - | 31 déc. 2012 - | |
31 déc. 2012 | 31 déc. 2020 | 31 déc. 2021 | 5 janv. 2022 | 5 janv. 2022 | 5 janv. 2022 | |
Tenue de compte (actif) | 7,24 €/an | 18,82 €/an | 19,39 €/an | 20,23 €/an | 4,33b) | 179,42 |
Abonnement à des services | ||||||
de banque à distance (internet, | ||||||
téléphone fixe, sms, etc.) | 7,84 €/an | 0,21 €/anc) | 0,19 €/an | 0,18 €/an | - 5,26 | - 97,70 |
Abonnement à des produits | ||||||
offrant des alertes sur la situation | ||||||
du compte par SMS | ||||||
Coût forfaitaire | 24,86 €/an | 17,34 €/an | 18,19 €/an | 18,23 €/an | 0,22 | - 26,67 |
Coût unitaire | 0,25 | 0,26 | 0,27 | 0,27 | 0,00 | 8,00 |
Commission d’intervention | ||||||
Coût unitaire | 8,23 | 7,35 | 7,35 | 7,35 | 0,00 | - 10,69 |
Virement (cas d’un virement | ||||||
occasionnel) | ||||||
En agence | 3,50 | 4,18 | 4,32 | 4,55 | 5,32f) | 30,00 |
Par internet | 0,01 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | - 100,00 |
Prélèvement (frais par paiement | ||||||
d’un prélèvement SEPA) | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
Prélèvement (frais de mise | ||||||
en place d’un mandat | ||||||
de prélèvement SEPA) | 2,90 | 0,13 | 0,13 | 0,13 | 0,00 | - 95,52 |
Fourniture d’une carte de débit | ||||||
(carte de paiement internationale | ||||||
à débit immédiat) | 37,61 €/an | 41,49 €/an | 41,96 €/an | 42,46 €/an | 1,19 | 12,90 |
Fourniture d’une carte de débit | ||||||
(carte de paiement internationale | ||||||
à débit différé) | 44,18 €/an | 42,03 €/an | 42,10 €/an | 42,44 €/an | 0,81 | - 3,94 |
Fourniture d’une carte de débit | ||||||
(carte de paiement | ||||||
à autorisation systématique) | 29,80 €/an | 29,95 €/an | 30,56 €/an | 31,20 €/an | 2,09 | 4,70 |
Retrait d’espèces (cas de retrait | ||||||
en euros dans la zone euro | ||||||
à un distributeur automatique | ||||||
d’un autre établissement avec une | ||||||
carte de paiement internationale) | ||||||
Nombre de retraits gratuits | ||||||
par mois | 3,85 | 3,27 | 3,22 | 2,97 | - | - |
Premier retrait payant | 0,89 | 1,00 | 1,01 | 1,01 | 0,00 | 13,48 |
Cotisation à une offre d’assurance | ||||||
perte ou vol | ||||||
des moyens de paiement | 24,42 €/an | 23,69 €/an | 23,78 €/an | 23,80 €/an | 0,08 | - 2,54 |
a) + 1,74 % avant pondération. | ||||||
b) + 1,52 % avant pondération. | ||||||
c) Calcul réalisé sur 106 établissements sur 109, 3 établissements ayant modifié leur service, passant d’une offre gratuite à une offre payante mais avec des services additionnels. | ||||||
d) + 1,22 % avant pondération. | ||||||
e) + 2,09 % avant pondération. | ||||||
f)+ 2,27 % avant pondération. | ||||||
Sources : Banque de France, Sémaphore Conseil - réalisation : Secrétariat général du CCSF. |
A noter que sont absent du tableau certains frais qui sont plafonnés et que les banques ont toutes mis à leur maximum même si elles facturaient moins avant (par exemple 20 euros par maximum pour un prélèvement rejeté pour provision insuffisante): voir les limites des frais que peut prendre une banque.
Regardons maintenant l’évolution des tarifs bancaires sur la période allant de 2012 à 2024
Evolution des tarifs bancaires depuis 15 ans
Liste des services | Prix moyen | Prix moyen | Prix moyen | Évolution | Prix moyen | Évolution | Évolution |
---|---|---|---|---|---|---|---|
pondéré au | pondéré au | pondéré au | 31 déc. 2022 - | pondéré au | 31 déc. 2023 - | 31 déc. 2012 - | |
31 déc. 2012 | 31 déc. 2022 | 31 déc. 2023 | 31 déc. 2023 | 5 avril 2024 | 5 avril 2024 | 5 avril 2024 | |
Tenue de compte (actif) | 17,21 €/ana) | 19,97 €/an | 19,97 €/an | 0,00 | 21,13 €/an | 5,81 | 22,78 |
Abonnement à des services | |||||||
de banque à distance (internet, | |||||||
téléphone fixe, sms, etc.) | 7,84 €/an | 0,49 €/an | 0,48 €/an | - 2,04 | 0,39 €/an | - 18,75 | - 95,03 |
Abonnement à des produits | |||||||
offrant des alertes sur la situation | |||||||
du compte par SMS | |||||||
Coût forfaitaire | 24,86 €/an | 17,77 €/an | 17,16 €/an | - 3,43 | 16,71 €/an | - 2,62 | - 32,78 |
Coût unitaire | 0,25 | 0,28 | 0,28 | 0,00 | 0,28 | 0,00 | 12,00 |
Commission d’intervention | |||||||
Coût unitaire | 8,23 | 7,22 | 7,22 | 0,00 | 7,33 | 1,52 | - 10,94 |
Virement (cas d’un virement | |||||||
occasionnel) | |||||||
En agence | 3,50 | 4,55 | 4,56 | 0,22 | 4,79 | 5,04 | 36,86 |
Par internet | 0,01 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | - 100,00 |
Prélèvement (frais par paiement | |||||||
d’un prélèvement SEPA) | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
Prélèvement (frais de mise | |||||||
en place d’un mandat | |||||||
de prélèvement SEPA) | 2,90 | 0,13 | 0,13 | 0,00 | 0,14 | 7,69b) | - 95,17 |
Fourniture d’une carte de débit | |||||||
(carte de paiement internationale | |||||||
à débit immédiat) | 37,61 €/an | 41,77 €/an | 41,97 €/an | 0,48 | 43,33 €/an | 3,24 | 15,21 |
Fourniture d’une carte de débit | |||||||
(carte de paiement internationale | |||||||
à débit différé) | 44,18 €/an | 41,75 €/an | 41,93 €/an | 0,43 | 43,31 €/an | 3,29 | - 1,97 |
Fourniture d’une carte de débit | |||||||
(carte de paiement | |||||||
à autorisation systématique) | 29,80 €/an | 30,49 €/an | 30,58 €/an | 0,30 | 31,37 €/an | 2,58 | 5,27 |
Retrait d’espèces (cas de retrait | |||||||
en euros dans la zone euro | |||||||
à un distributeur automatique | |||||||
d’un autre établissement avec une | |||||||
carte de paiement internationale) | |||||||
Nombre de retraits gratuits | |||||||
par mois | 3,85 | 2,93 | 2,93 | - | 2,86 | - | - |
Premier retrait payant | 0,89 | 0,92 | 0,92 | 0,00 | 0,96 | 4,35 | 7,87 |
Cotisation à une offre d’assurance | |||||||
perte ou vol | |||||||
des moyens de paiement | 24,42 €/an | 26,18 €/an | 26,00 €/an | - 0,69 | 26,01 €/an | 0,04 | 6,51 |
a) La date de référence du 31/12/2016 a été retenue à la place de la date de référence du 31/12/2012 pour la tenue de compte.
b) Les frais de mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA sont gratuits dans 92 établissements du panel. Entre le 31 décembre 2023 et le 5 janvier 2024, un établissement régional s’est mis à
facturer ce service 2 euros uniquement si le créancier n’est pas un créancier public ou assimilé.
Bonjour,
Depuis 25 ans, je résiste à prendre une carte bancaire car je suis foncièrement contre le principe de devoir payer pour avoir accès à mon argent que la banque se charge de faire grandement fructifier sans même nous donner le moindre centime !!! Une honte…
Je résiste comme le village gaulois bien connu contre l’envahisseuse (la CB) de notre liberté. BREF !
Jusqu’ici j’arrivais très bien à gérer en payant par chèques très souvent ou en espèces pour les plus petites sommes. En 2022, l’utilisation du chèque devient de plus en plus compliqué mais je tiens bon ! Je dois préciser que je n’ai jamais eu aucun souci de découvert avec ma banque depuis 25 ans que j’y ai mon compte.
Puis est venu le temps où les banques, toujours en quête de profits supplémentaires, ont voulu instaurer le chèque payant. Grâce à des associations de consommateurs comme la votre qui se sont courageusement battues on a pu éviter de payer les chèques. Ni une ni deux, les banques ont trouvé un autre moyen pour nous faire raquer : les frais de tenue de compte (tout est pourtant automatisé !)., qui n’ont d’ailleurs cessé d’augmenter !
En parallèle, on supprime le plus de guichetiers possibles, on digitalise toutes les opérations (on fait maintenant tout, tout seul comme des grands, pour le plus grand bonheur des actionnaires et pour le plus grand malheur de l’emploi). Dans ce contexte, difficile de ne pas craquer pour la carte bancaire, surtout avec la pression de la banque et même de certains membres de ma famille mais jusqu’ici je tenais bon…jusqu’au début de cette année 2022 où j’apprends uniquement à l’oral et à ma grande stupeur que je ne n’aurai plus le droit de demander de l’argent au seul guichet restant de ma banque. On ne veut plus me délivrer une carte de retrait à usage unique comme c’était le cas jusqu’à présent donc plus d’accès aux espèces de mon compte.
Maintenant que le décor est planté, j’en arrive à mes questions
1°/ La banque a t-elle le droit de refuser de me donner des espèces ? Si non, quel est l’article de loi que je pourrais lui opposer pour pouvoir accèder à mon argent ? (En attendant je prends un malin plaisir à faire des chèques de moins de 15 euros dès que j’en ai la possibilité !!! Je trouve la situation tellement dingue)
2°/ Vers quelle banque me tourner ? J’avais pensé à la banque postale qui a un bon maillage et délivre de l’argent au guichet mais après avoir lu les autres réclamations de vos lecteurs où cette banque est souvent mise en cause, j’avoue que je suis un peu « refroidie »
Merci pour vos réponses et pour la précieuse aide que vous apporter aux consommateurs dans le monde bancaire , un monde de requins !
Effectivement, nous vivons dans un monde où avoir un compte est obligatoire SANS que ce soit un service public … Mais le système capitaliste est tel que la concurrence fait que le fonctionnement d’un compte sans crédit pour JUSTE utiliser NOTRE propre argent est possible.
Nous vous recommandons Boursorama où la carte bancaire est GRATUITE et où vous ne paierez RIEN pour utiliser votre propre argent.
Sinon, la baque ne peut pas vous refuser du liquide mais peut vous faire payer 🙁
Avec un carte chez Boursorama (iliale de la SG), vous pouvez par exemple faire un chèque ou un virement de votre argent chez eux (sans changer de banque) et utiliser leur carte. Peut-être que votre banque vous demandera ensuite pourquoi vous faites ceci et vous leur direz alors que c’est parce que la cb est payante chez eux 🙂