Investir en Actions pour les nuls

Les actions, la bourse, tout ça quoi aurait dit Coluche ..  ça marche comment ? on en parle, on en entend parler mais les actions, c’est quoi ? Ca marche comment ? C’est quoi ces noms comme Sicav, FCP ? C’est accessible comment ? Ca vit comment ? Quels sont les frais pour investir en actions et quelle est la fiscalité d’un placement en actions ?

Voici quelques éléments de réponses à toutes ces questions ou en d’autres mots: Investir en Actions pour les nuls

Tout d’abord la base à connaître à propos des Actions.

Une action cotée en Bourse est un titre de propriété représentant une fraction du capital d’une entreprise. L’épargnant qui devient propriétaire d’actions devient un actionnaire, ce qui lui donne des droits comme celui de voter quand il y a l’assemblée générale de l’entreprise.

Les actions peuvent être détenues en direct ou à travers des organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) comme les SICAV (Sociétés d’investissement à capital variable) et les FCP (Fonds Communs de Placement).

Un placement en actions est un placement risqué qui présente un potentiel de gains mais aussi un potentiel de pertes et dont personne ne peut garantir l’orientation. Par exemple, l’indice des grosses valeurs de la Bourse de Paris a gagné 23,5% en 2005 et a perdu 42% en 2008: concrètement, les seuls qui sont sûrs de gagner de l’argent avec les actions sont les vendeurs qui prennent à chaque vente ou achat des commissions …

Certaines actions versent des dividendes. Au tout départ du marché des actions, c’était de là que venait leur intérêt financier mais peu à peu c’est le pari sur la montée de leur valeur (ou la baisse) qui a représenté le plus intéressant des gains. Il arrive quand même que parfois, les dividendes versées redeviennent intéressants comme investissement ..

Investir en actions bloque-t-il l’argent investi ?

La disponibilité d’un investissement en actions est totale mais les particuliers ne peuvent pas investir directement sur le marché des actions et doivent passer par des intermédiaires. Outre les délais nécessaires à cette intermédiation obligatoire, si les actions sont détenues à travers une assurance-vie, un PEA ou autre, il peut y avoir des conditions et d’autres délais pour récupérer l’argent.

Il est plutôt conseillé d’investir en actions à travers Sicav ou FCP car on diversifie ainsi les risques. les Fonds Actions selont logés dans un compte titres, un PEA (plan d’épargne actions), une assurance-vie ou un PEE (plan d’épargne d’entreprise).

Si vous voulez quand même investir en actions directement, sachez que la vente et l’achat des actions s’effectuent aux heures d’ouverture du marché sur lequel elles sont cotées (entre 9h et 17h30 pour Paris). Attention aussi dans ce cas à la liquidité des actions. Au contraire des grosses valeurs, les petites valeurs ont des volumes faibles et il faut parfois attendre pour trouver un vendeur ou un acheteur ..

Le particulier qui veut investir en actions directement doit passer un ordre de bourse auprès d’un intermédiaire agréé (banque ou courtier ou courtier en ligne); ces intermédiaires proposent tous des informations et des outils pour « optimiser » l’investissement. L’épargnant indique à l’intermédiaire son prix d’achat (ou de vente) souhaité et il existe tout un tas de variante d’ordres de bourse (ordre stop, ordre à tout prix, etc..) . Parallèlement, l’investisseur doit avoir un compte en banque pour payer ou encaisser le fruit de ses achats et ventes.

Quel investissement minimum pour des actions ?

On peut commencer à investir en actions avec quelques centaines d’euros mais il est conseillé d’avoir quelques milliers d’euros à investir pour amortir les frais de courtage qui sinon sont très pénalisants.

Frais d’un placement en actions

Pour un investissement en actions en direct, il y a des frais de courtage à l’achat et la revente, de 0,1 à 1% pour des actions françaises.

En général, il n’y a maintenant plus de droits de garde mais attention, les banques cherchent de partout à placer des frais.

Dans le cas de Sicav et FCP, les droits d’entrée sont de 0 à 5%, les frais de gestion d’environ 2,5%.

Fiscalité d’un placement en actions

Sur un compte titres, les dividendes d’actions sont assujettis à l’impôt sur le revenu après un abattement de 40% et ils sont soumis aux contributions sociales. En sortie, les plus-values sont taxées à l’impôt sur le revenu après un abattement qui dépend  de la durée de détention (20% entre 2 et 4 ans, 30% entre 4 et 6 ans, 40% au delà) et les plus-values sont aussi soumises aux contributions sociales.

Hors compte-titres, c’est-à-dire si les actions et OPCVM sont dans un PEA, PEE ou un contrat d’assurance-vie, les gains ne sont pas taxés pendant la durée du placement. les plus-values ne sont pas soumises à l’impôt sous certaines conditions mais sont soumises aux contributions sociales.

Attention aux actions cotées à l’étranger. Elles sont souvent proposées par les intermédiaires mais il faut être averti pour s’en occuper, surtout sur les marchés émergents. Attention aussi aux frais de courtage qui sont souvent très élevés. On peut y avoir accès là encore en passant par des Sicav internationales qui auront les mêmes règles de fonctionnement qu’une Sicav investie uniquement en France.

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