Cet article est dédié à la compréhension et à la comparaison des tarifs bancaires en France. Dans un monde où les services financiers sont de plus en plus nombreux et complexes, il est essentiel de comprendre comment fonctionnent les frais bancaires. Cela peut vous aider à économiser de l’argent et à choisir la banque qui correspond le mieux à vos besoins.
Comprendre les tarifs bancaires
Les frais bancaires peuvent sembler compliqués, mais une fois que vous comprenez les différents types de frais, ils deviennent beaucoup plus faciles à gérer. Voici les principaux types de frais bancaires que vous pourriez rencontrer :
- Frais de tenue de compte : Il s’agit des frais que la banque prélève pour la gestion de votre compte. Ils sont généralement facturés mensuellement ou annuellement.
- Frais de carte bancaire : Ces frais sont associés à l’utilisation de votre carte bancaire. Ils peuvent inclure des frais annuels pour l’utilisation de la carte, ainsi que des frais pour certaines transactions, comme les retraits d’argent à un distributeur automatique d’une autre banque.
- Frais d’incident : Ce sont des frais qui sont facturés lorsque quelque chose ne va pas avec votre compte, comme un découvert ou un chèque sans provision.
Ces frais sont calculés et facturés de différentes manières, en fonction de la banque et du type de compte que vous avez. Il est important de lire attentivement les conditions de votre compte pour comprendre comment ces frais sont appliqués.
Comparaison des tarifs bancaires en France
En France, il existe différents types d’établissements bancaires (environ 110-130), chacun ayant ses propres structures de tarifs. Voici une présentation de ces différents types et de leurs tarifs moyens :
- Banques avec agences : Ces banques traditionnelles ont des agences physiques où vous pouvez aller pour effectuer des transactions et obtenir de l’aide. Elles ont tendance à avoir des frais plus élevés que les autres types de banques, en raison des coûts associés à la gestion des agences.
- Banques en ligne : Ces banques opèrent entièrement en ligne, sans agences physiques. Elles ont généralement des frais plus bas que les banques traditionnelles, car elles ont moins de coûts opérationnels.
- Néobanques : Ce sont des banques numériques qui offrent des services bancaires simplifiés, souvent via une application mobile. Elles ont tendance à avoir des frais très bas, voire inexistants, pour de nombreux services.
Pour vous aider à comprendre comment ces tarifs se comparent, nous avons compilé un classement des banques selon leurs tarifs. Ce classement est basé sur le coût annuel moyen pour un client type, qui comprend les frais de tenue de compte, les frais de carte bancaire, les frais d’incident, etc.
Comment choisir sa banque ?
Choisir une banque est une décision importante qui peut avoir un impact significatif sur votre santé financière. Voici quelques facteurs à prendre en compte lors du choix d’une banque :
- Coût : Comme nous l’avons vu, les frais bancaires peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre. Assurez-vous de comprendre tous les frais associés à un compte avant de prendre une décision.
- Services offerts : Toutes les banques n’offrent pas les mêmes services. Certaines peuvent offrir des services spécialisés dont vous avez besoin, comme des prêts commerciaux ou des services d’investissement.
- Accessibilité : Si vous préférez faire vos opérations bancaires en personne, vous voudrez choisir une banque qui a des agences près de chez vous. Si vous préférez faire vos opérations bancaires en ligne ou sur votre téléphone, recherchez une banque qui a une bonne application mobile et un site web facile à utiliser.
- Service client : Le service client est un autre facteur important à considérer. Vous voulez une banque qui répondra rapidement et efficacement à vos questions et préoccupations.
- Respect des données personnelles et limitation du marketing: les banques ont tendance à être très intrusives. une bonne banque ne vous réclamera pas sans cesse des renseignements et n’essaiera pas de tout savoir sur votre vie. Sachez ce que la banque peut savoir sur vous et n’hésitez pas à attaquer en justice ou simplement auprès de la CNIL, en ligne et gratuitement, si la banque abuse de ses droits.
Il existe de nombreux outils de comparaison en ligne qui peuvent vous aider à comparer les tarifs et les services de différentes banques. Ces outils peuvent être un excellent point de départ pour votre recherche mais ils sont souvent biaisés car payés par les banques. Ici, sur Credit-et-Banque.com , nous ne sommes pas payés directement par les banques pour vous inciter à aller chez l’une d’entre elle.
Profil de client “standard” et coûts associés
Dans le contexte des tarifs bancaires, un “client standard” est un profil hypothétique utilisé pour comparer les coûts des différentes banques. Ce profil ne représente pas nécessairement un client réel, mais plutôt une moyenne ou un ensemble de caractéristiques communes à de nombreux clients.Voici les critères généralement utilisés pour définir un “client standard” : Le client utilise une carte bancaire classique (Visa ou Mastercard) et effectue un certain nombre de transactions par mois. Le client utilise les services en ligne de la banque pour gérer son compte, effectuer des virements, etc. Le client n’a pas de découvert autorisé ou n’utilise pas de découvert. Le client n’a pas de produits d’investissement ou d’épargne spécifiques avec la banque.
Il est important de noter que les coûts réels peuvent varier en fonction de vos besoins et de votre utilisation de la banque. Par exemple, si vous utilisez fréquemment votre découvert, si vous avez une carte bancaire premium ou si vous avez des produits d’investissement, vos frais pourraient être plus élevés.Voici environ les coûts moyens annuels pour les banques :- BoursoBank (ex Boursorama) Banque : 16,60 € Fortuneo : 21,70 € ING : 31,00 € Hello bank! : 80,70 € Crédit Agricole (Ile-de-France) : 111,00 € BNP Paribas : 211,00 €
Ces coûts sont basés sur un profil de client “standard” et peuvent varier en fonction de vos besoins et de votre utilisation de la banque. Il est toujours recommandé de vérifier les tarifs spécifiques et les conditions de chaque banque avant de prendre une décision.
Comprendre les tarifs bancaires peut sembler une tâche ardue, mais avec les bonnes informations et les bons outils, vous pouvez faire le bon choix et éviter de vous faire avoir, tout en sachant que la fidélité est rarement récompensée et que la mobilité bancaire rend facile le changement de banque. En prenant le temps de comprendre les différents types de frais et de comparer les offres des différentes banques, vous pouvez faire des choix éclairés qui vous aideront à gérer efficacement votre argent.
N’oubliez pas que le coût n’est qu’un des nombreux facteurs à prendre en compte lors du choix d’une banque. Les services offerts, l’accessibilité et le service à la clientèle sont tout aussi importants. Utilisez les outils de comparaison en ligne et n’hésitez pas à poser des questions aux banques pour vous assurer que vous faites le meilleur choix pour vos besoins.
Ressources en ligne pour comparer les tarifs bancaires
Crédit et Banque – Tarifs Bancaires
Une multitude d’articles et de guides sur les tarifs bancaires en France pour ceux qui cherchent à approfondir leur compréhension des frais bancaires et à comparer les offres de différentes banques. Les tarifs y sont présentés de manière neutre et donc vous pouvez vérifier également si votre banque vous facture correctement ou pas !
Glossaire des termes bancaires
- Frais de tenue de compte : Frais que la banque prélève pour la gestion de votre compte.
- Frais de carte bancaire : Frais associés à l’utilisation de votre carte bancaire.
- Frais d’incident : Frais qui sont facturés lorsque quelque chose ne va pas avec votre compte, comme un découvert ou un chèque sans provision.
- Client standard : Profil hypothétique utilisé pour comparer les coûts des différentes banques. Ce profil représente une moyenne ou un ensemble de caractéristiques communes à de nombreux clients.
Bonjour,
Ma banque le crédit agricole, nous prélève de 1,22 € pour envoi sous pli d’un chéquier. N’ayant rien demandé et surtout rien reçu,, je m’en étonne, on me répond que le chéquier a été envoyé , sans m’en avertir,La Poste l’a égaré et qu’il faut lui faire opposition. On me facture 18,5€ pour cette opposition.
Bilan, pratiquement 20€ , pour un chéquier dont je n’ai vu ni la couleur , ni l’utilité, il nous reste encore 13 chèques, dans l’actuel , on en a largement pour 2024.;;;
Quels sont mes recours ? Merci
Dans votre convention bancaire avec le Crédit Agricole (votre contrat), avez-vous l’envoi automatique d’un chéquier ? Votre chéquier actuel n’était pas bientôt fini ?
Comment avez-vous appris qu’un chéquier vous avait été envoyé ?
Vous pouvez toujours ne rien faire puisque vous avez signalé au Crédit Agricole n’avoir rien reçu et/ou juste indiquer que n’ayant rien reçu (et rien demandé si il n’y a pas de renouvellement automatique prévu) vous SIGNALEZ le fait.
Cela vous “protègera” puisque vous annoncez d’emblée que les chèques de ce chéquier (numérotés spécialement et de manière différente de votre chéquier actuel) n’ont rien à voir avec vous.
C’est au Crédit Agricole de se débrouiller avec la Poste puisque c’est LUI qui envoie (ce n’est pas à celui qui reçoit la lettre ou le pli de faire une réclamation ?!?)
Bonjour
Je vous contacte car j’essaye de fermer un compte à la SG depuis 3 ans (assurance vie + compte chèque)
La banque à reçu de ma part 3 courrier dont le dernier date du 3 juin 2022 demandant toujours la fermeture de mon dernier compte ouvert (compte chèque) et je reçois ce jour un courrier de compte inactif depuis 20/07/2022. Evidemment, la banque va (a nouveau) me prélever des frais. Pouvez-m’aide sachant que mon frère à fait également cette démarche par LAR il y a 2 mois et toujours pas de réponse de la banque).
J’ai essayé de les joindre : impossible par tel ni par mail qui reste sans réponse.
Merci de m’apporter une aide pour mon frère et moi-même
La fermeture d’un compte est encadrée par la loi, en ce qui concerne notamment les délais.
Voir ici les délais et conditions de fermeture d’un compte.
Comme vous avez les preuves de votre demande, envoyez une lettre de demande d’explications à la Société Générale et demandez (avec la mention “mise en demeure”) la fermeture immédiate de votre compte avec le remboursement des sommes prises depuis la date de fermeture qui aurait du être ainsi que des dommages et intérêts. Indiquez que sans fermeture et réception des sommes et dommages et intérêts dans un délai de 15 jours vous irez en justice de proximité (ce qui ne vous coûte rien car nul besoin d’avocat et les juges adorent punir les gros machins bancaires qui prennent leurs clients pour de la gnognote)