Informations du fichier client des banques

Les banques ont toutes un fichier client. Chaque client fait l’objet d’une fiche permettant non seulement aux banques de savoir à qui elles ont affaire mais aussi d’évaluer le client, d’en faire le « rating ».

Quelles sont les informations d’une fiche client dans une banque ?

La fiche client d’une banque 11 rubriques (état civil, situation de famille, ressources, équipement bancaire, services bancaires et comportement bancaire, produits d’épargne, assurance, crédit, situation patrimoniale, projets, fiscalité et historique de la relation).

Rubrique Etat civil du client de la banque

Cette rubrique comprend le nom, la date de naissance, les adresses personnelles et professionnelles, l’employeur et l’ancienneté dans l’emploi, la date d’entrée dans la banque et les circonstances de l’entrée dans la banque (hasard, prospection commerciale ou recommandation).

La banque regarde particulièrement la nature du contrat de travail du client afin d’estimer les risques de remboursement en cas d’emprunt ou de dettes.

Rubrique Situation de famille du client de la banque

Régime matrimonial, nombre d’enfants et âges, situation du conjoint, employeur du conjoint, ancienneté dans l’emploi, nombre de personnes à charge.

La banque essaie d’en savoir un maximum sur la famille de son client afin éventuellement de calculer le « reste à vivre » nécessaire.

Rubrique Ressources du client de la banque

Nature des revenus, revenu net imposable annuel, domiciliation des revenus dans la banque ou pas

La Banque essaie encore ici de déterminer la capacité d’épargne du client.

fiche client de banqueRubrique Equipement bancaire, services bancaires et comportement bancaire du client de la banque

Quels cartes bancaires, chéquiers,, virements, prélèvements, découverts et autres services a le client de la banque ? Le client est-il multibancarisé avec plusieurs comptes en banque ?

Rubrique produits d’épargne du client de la banque

Le client de la banque a-t-il une épargne à vue (livret, LDD, CEL, LEP, livret jeune), une épargne à terme (PEL, compte à terme); épargne financière (assurance-vie, PERP, détention d’actifs financiers -actions obligation- OPCVM, compte titre PEA)

Rubrique Assurance du client de la banque

Le client de la banque a-t-il (et où ?) une assurance auto, habitation, prévoyance, dépendance, obsèques ?

Rubrique Crédit du client de la banque

Quels crédits a le client ? Crédit immobilier, crédit consommation, crédit renouvelable, crédit auto ? … Quels montant empruntés, quelles durées et échéance, quel est le capital restant dû par crédit ?

Rubrique Situation patrimonial du client de la banque

En calculant l’actif et le passif du client, en estimant a valeur de sa résidence principale ou secondaire et éventuellement de son immobilier locatif, la banque évalue les garanties potentielles du client à qui elle demande l’évaluation de son actif net, en tant que propriétaire.

Rubrique Projets du client de la banque

Le client de la banque veut-il acheter un logement, financer les études de ses enfants, acheter une voiture, équiper son logement, investir ?

C’est avec cette rubrique que la banque essaie de voir en quoi elle peut développer les affaires avec son client, autrement qu’en essayant de lui prendre de l’argent pour le fonctionnement courant 😉

Rubrique Historique de la relation du client de la banque

La banque liste au fur et à mesure non seulement les incidents de paiement, les changements, les crédits mais aussi les rendez-vous avec les sujets de ceux-ci pour mieux établir le profil psychologique du client.

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