En période d’inflation, le pouvoir d’achat des ménages diminue, les prix des biens et services augmentent, et il devient très important d’optimiser son budget pour maintenir une stabilité financière.
Voici quelques conseils pratiques et faciles à lire pour ajuster son budget face à l’inflation tout en évitant d’y consacrer trop de temps.
Comprendre l’impact de l’inflation sur le budget personnel
Effets sur le pouvoir d’achat
L’inflation réduit la valeur de l’argent, rendant les biens et services plus chers. Comprendre cet impact permet d’anticiper les besoins financiers et de prendre des mesures pour protéger ses finances.
Augmentation des prix des biens et services essentiels
Les dépenses courantes comme l’alimentation, l’énergie, et le logement sont les plus touchées. Analyser ces hausses permet de mieux planifier son budget.
Analyser et réviser ses dépenses: la base
Identification des dépenses non essentielles à réduire ou éliminer
Passer en revue les dépenses mensuelles pour identifier les postes superflus ou réductibles, comme les abonnements inutilisés ou les sorties coûteuses.
Comparaison des prix et recherche de meilleures offres
Utiliser des comparateurs de prix en ligne pour les courses et les services. Rechercher les promotions et les offres spéciales.
Utilisation des applications de gestion de budget
Des applications comme Bankin’, Linxo ou Yolt peuvent aider à suivre les dépenses, établir des budgets et recevoir des alertes sur les dépassements. La plupart des banques proposent aussi maintenant ce type de services dans leurs interfaces.
Revoir régulièrement les abonnements
Que ce soit les packages bancaires, les assurances, Internet et le téléphone, il n’y a JAMAIS de prime à la fidélité mais il y a TOUJOURS des réductions ou des primes pour les NOUVEAUX clients donc n’hésitez pas à regarder les offres concurrentes et à changer, d’autant plus que la loi permet aux particuliers de se désengager facilement maintenant.
Réduire les coûts fixes: la todo !
Renégociation des contrats d’assurance, de téléphonie, et d’internet
Comparer les offres et négocier avec les fournisseurs pour obtenir de meilleures conditions tarifaires. Passer à des offres groupées ou à des opérateurs low-cost.
Revue des abonnements et résiliation des services non utilisés
Identifier les abonnements inutilisés (salles de sport, magazines, streaming) et les annuler pour économiser.
Conseils pour réduire les coûts énergétiques (chauffage, électricité)
Installer des équipements économes en énergie, utiliser des thermostats programmables, et adopter des habitudes de consommation responsables.
Augmenter ses revenus: ça serait bien !
Recherche d’opportunités de revenus supplémentaires
Explorer les possibilités de travail à temps partiel, de freelancing, ou de location de biens (chambres, voiture).
Investissement dans des compétences qui augmentent l’employabilité
Suivre des formations en ligne ou des cours du soir pour acquérir des compétences recherchées sur le marché du travail.
Utilisation des plateformes de cashback et des programmes de fidélité
S’inscrire à des programmes de cashback pour récupérer une partie des dépenses et profiter des offres de fidélité.
Épargner intelligemment: pour l’avenir
Choix des produits d’épargne qui protègent contre l’inflation
Opter pour des livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS) ou des placements indexés sur l’inflation (obligations indexées).
Importance de diversifier ses investissements
Investir dans différents actifs (actions, obligations, immobilier) pour répartir les risques et optimiser les rendements.
Utilisation des comptes à terme pour bénéficier de taux d’intérêt plus élevés
Les comptes à terme offrent des taux fixes souvent supérieurs à ceux des livrets d’épargne traditionnels mais sur une période réduite.
Dans tous les cas:
- ne pas croire les vendeurs de rêves (un taux de rendement supérieur au livret A est forcément quelque chose qui comporte un RISQUE)
- les conseilleurs ne sont pas les payeurs et ce n’est pas parce que quelque chose “a monté” qu”il va continuer à monter
- attention aux frais et vive la patience
Faire des achats réfléchis et ne pas céder au marketing ou aux marchands du temple
Planification des achats importants pour profiter des promotions et soldes
Établir une liste de besoins et attendre les périodes de soldes ou promotions pour réaliser les achats importants. Attention à ne pas transformer en “besoins”, quelque chose qui n’est qu’une “envie”. Utiliser le test du jour d’après ou même des 2 jours d’après qui consiste quand on a envie de quelque chose ou qu’on en a “besoin” de reporter la décision d’achat 1 ou 2 jours plus tard pour vérifier qu’on a la même envie ou le même “besoin”.
Adoption de l’achat en gros pour les produits de première nécessité
Acheter en gros les produits non périssables pour profiter de réductions et éviter les hausses de prix.
Éviter les achats impulsifs et suivre une liste de courses
Toujours faire une liste de courses et s’y tenir pour éviter les dépenses imprévues et inutiles.
Eviter les propositions de paiement à 3 mois ou de paiement fractionné !
Conseils pour une gestion financière proactive
Suivi régulier du budget et ajustement en fonction des variations de prix
Revoir régulièrement son budget pour ajuster les dépenses et les priorités en fonction des hausses de prix. Au besoin, brider sa carte bancaire ! On peut aussi prendre une carte de type PCS où on ne peut dépenser que ce qu’il y a dessus !
Consultation de conseillers financiers pour des stratégies personnalisées
Un conseiller financier peut offrir des conseils adaptés à la situation personnelle et proposer des solutions d’épargne et d’investissement optimisées.
Éducation financière continue pour mieux comprendre les dynamiques économiques
Participer à des ateliers, lire des livres et des articles spécialisés pour améliorer ses connaissances financières et prendre des décisions éclairées.
Voir aussi Comment devenir rentier ?
Utiliser l’IA pour optimiser son budget
Les outils d’intelligence artificielle comme ChatGPT, même en version gratuite, peuvent aider à optimiser son budget en fournissant des conseils personnalisés, des analyses de dépenses et des recommandations d’économies.
Voici quelques prompts (ordres qu’on donne à ChatGPT) utiles pour ChatGPT
- “Analyse mes dépenses mensuelles et trouve des moyens de réduire les coûts.”
- “Quels sont les meilleurs investissements pour protéger mon épargne contre l’inflation ?”
- “Comment puis-je négocier mes contrats d’assurance pour obtenir de meilleurs tarifs ?”
- “Quelles applications de gestion de budget recommandes-tu et pourquoi ?”
- “Aide-moi à créer un budget mensuel équilibré en fonction de mes revenus et dépenses.”
- “Donne-moi des conseils pour économiser sur mes factures d’énergie.”
- “Quels sont les frais bancaires cachés que je devrais surveiller ?”
Dans les prompts, on peut ajouter une relevé bancaire ou autre document et demander à chatgpt d’analyser les dépenses ou d’optimiser les choses.
Ainsi, l’IA peut automatiser certaines tâches de gestion financière, comme le suivi des dépenses et la planification budgétaire, ce qui permet de gagner du temps et d’améliorer l’efficacité.
Importance de ne pas passer trop de temps à optimiser
Passer trop de temps à optimiser chaque dépense peut être contre-productif. Il est important de trouver un équilibre entre gestion rigoureuse et qualité de vie pour éviter le stress et la frustration.
Automatiser certaines tâches, comme les transferts vers des comptes d’épargne ou le paiement des factures, peut aider à gagner du temps et réduire la charge mentale.
En conclusion, en période d’inflation, optimiser son budget est essentiel pour préserver son pouvoir d’achat et maintenir une stabilité financière. Suivez ces conseils pratiques et restez vigilant pour mieux gérer vos finances et vous préparer aux défis économiques. Ne passez pas trop de temps sur chaque détail et ayez juste une approche équilibrée pour déjà ne pas gaspiller ou perdre bêtement de l’argent !