crédit renouvelable
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Taux d’ usure au 1er Juillet
Les taux d’usure applicables au 1er juillet 2011 ont été publiés au Journal Officiel (rappel sur Définition du taux d’ usure) .
Pour un crédit immobilier, le taux fixe accordé ne pourra dépasser 5,97% ( 5,61% auparavant) et le taux variable sera au maximum de 5,33% à la souscription.
Pour le crédit à la consommation, la loi Lagarde donne une période transitoire de 2 ans, après laquelle les taux d’usure seront fixés seulement en fonction de leur montant.
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Crédit Carrefour
Carrefour, via sa filiale Carrefour Banque, propose plusieurs types de crédits conso.
Carrefour propose tout d’abord un crédit « tous projets » ou « prêt personnel » avec souvent des promotions.
Visiblement, ce « prêt crédit personnel » de Carrefour est un fourre-tout destiné à récupérer tous les demandeurs de crédit renouvelable ou crédit à la consommation que Carrefour renvoie ensuite vers le Crédit Pass Carrefour
Le Prêt Personnel est diffusé par Carrefour Banque, Etablissement de crédit et de courtage en assurances, S.A au capital de 99 970 791,76 euros, dont le siège social est situé au 1, Place Copernic – 91051 EVRY Cedex. RCS EVRY n°313 811 515. N° ORIAS: 07 027 516 .
Ensuite, Carrefour propose :
- des crédits véhicule (crédit auto, crédit moto)
- des crédits quotidiens (crédit trésorerie, crédit voyage, crédit loisir)
- des crédits habitation (crédit travaux, crédit décoration)
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Crédit Pass Carrefour
Le crédit pass Carrefour est un crédit renouvelable associé à la carte pass Carrefour.
Le crédit pass Carrefour a le taux suivant:
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Axa Banque
AXA Banque est une banque, filiale d’AXA France.
En 2002, AXA Banque a racheté Banque Directe à BNP Paribas. En 2004, AXA Banque et AXA Crédit se sont rapprochés pour proposer à leurs clients une gamme complète et compétitive de produits et services bancaires.
Axa Banque propose essentiellement 4 types de produits bancaires:
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Définition du TAEG
Le TAEG est le taux annuel effectif global et correspond au coût total du crédit.
Le TAEG doit être indiqué dans toute offre préalable de crédit ainsi que dans toute publicité d’un prêt, quelle qu’en soit la forme (affiche, presse, internet…).
Le TAEG comprend le taux du crédit mais aussi les frais annexes rendus obligatoires par celui qui prête l’ argent.
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Le crédit Libravou de Cofidis
Le crédit Libravou de Cofidis est une formule de crédit renouvelable .
Libravou est une formule de crédit renouvelable de 500€ à 5 000€ et disponible rapidement (argent envoyé sous 48h après son ouverture définitive).
Libravou est une formule de crédit renouvelable qui se veut souple puisqu’ elle intègre des possibilité de pause dans les paiements, des modifications de mensualités à la hausse ou à la baisse et un choix de la date de prélèvement.
Pour faire une simulation de crédit Libravou de Cofidis ou pour recevoir un contrat vierge: https://www.cofidis.fr/credit_en_ligne/jeDemande.do
Voir aussi:
Crédit Cofidis
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Carte de crédit renouvelable
Qu’ est-ce qu’ une carte de crédit renouvelable ?
Une carte de crédit peut être adossée à un crédit renouvelable. Quand le propriétaire de la carte de crédit paie un achat avec celle-ci, il peut alors utiliser une réserve de crédit.
La somme dûe est alors à rembourser avec des intérêts associés, qui varient suivant le montant, la durée et les modalités de remboursement du crédit.
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Carte de paiement 4 étoiles Cofidis
La carte de paiement 4 étoiles Cofidis est un crédit renouvelable.
On peut ainsi payer par petites mensualités à partir de 20€. Les mensualités du crédit sont fixées en fonction du montant total dû.
Exemple: pour une utilisation de 500€ au TAEG révisable de 21,08% et au taux débiteur révisable de 19,14%, on rembourse 16 mensualités de 30€, 5 mensualités de 20€ et une dernière ajustée de 8,24€, soit une durée de remboursement de 22 mois et un montant total dû de 588,24€ (hors assurance).
L’ assurance est facultative et d’un coût de 0,6% du total dû soit 3€ le premier mois (le montant de l’assurance sera compris dans l’échéance).
Le crédit maximum autorisé avec la carte de paiement 4 étoiles Cofidis est de 4 500€. On bénéficie bien sûr d’un délai légal de rétractation de 14 jours à compter de la signature de votre contrat.
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Réforme du crédit à la consommation
Le texte qui réforme le crédit à la consommation a été publié au journal officiel le 2 juillet 2010.
Ce texte adapte pour la France la directive européenne du 23 avril 2008 qui veut harmoniser la distribution du crédit dans l’ Union Européenne.
Le gouvernement français a aussi ajouté d’autres règles pour mieux encadrer la publicité sur les crédits à la consommation et limiter le surendettement.
Certaines de ces dispositions nécessitent encore des adaptations et décrets mais d’autres sont déjà appliquées. comme par exemple l’assurance de prêt.
La banque ne peut plus obliger l’emprunteur à adhérer au contrat d’assurance emprunteur qu’elle commercialise. Tout refus d’un autre contrat d’ assurance proposé par l’emprunteur doit être motivé. La loi interdit aussi de moduler le taux d’intérêt du crédit selon que le consommateur opte pour le contrat d’ assurance de la banque ou pour un autre.
Le montant maximum d’un crédit relevant de la législation sur le crédit à la consommation est porté à 75000 euros (il était de 21500 euros jusqu’à présent).
Les pénalités libératoires qui jusqu’à présent devaient être versées au fisc par les particuliers et les entreprises enregistrés comme interdit bancaires afin d’obtenir la radiation du fichier central des chèques sont supprimées.
La publicité sur le crédit à la consommation est mieux encadrée. Les mentions qui indiquent qu’un crédit améliore la situation financière de l’emprunteur sont interdites. Les taux promotionnels de crédit ne peuvent plus être indiqués en caractères + gros que le taux hors promotion.
Un crédit renouvelable ne pourra être appelé que « crédit renouvelable ».
La publicité en faveur de cadeaux associés à un crédit est elle aussi interdite.
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Carte de crédit But Aurore
La carte But Aurore est la carte de crédit proposée par les magasins BUT.
Le capital se reconstitue au fur et à mesure des remboursements et est réutilisable selon le montant du crédit renouvelable disponible.
Un crédit une fois ouvert est ensuite renouvelable sans justificatifs.
Le Taux Effectif Global révisable du crédit renouvelable de la carte But au 03/06/2010 est de de 21,31 % pour un solde débiteur jusqu’à 1 500 € et de 19,70 % au-delà.
Le coût total du crédit est variable selon la durée et le montant du découvert utilisé.
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Forfait Satellis Essentiel de la Caisse d’ Epargne
Le forfait Satellis Essentiel de la Caisse d’ Epargne est une offre multiservice organisée autour d’un Compte de Dépôt (rémunéré dès le 1er euro depuis le 14 avril 2005).
Avec le Satellis Essentiel de la Caisse d’ Epargne, l’argent du Compte de Dépôt rapporte 0,50% jusqu’à 2.500€ ( Taux nominal annuel brut. Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales.)
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Crédit Revolving ou crédit consommation ?
Quand on a des problèmes d’argent imprévus, on peut soit avoir recours à un crédit renouvelable (« crédit revolving » ou « découvert autorisé« ) soit demander un prêt personnel, c’est à dire un crédit à la consommation.
Le « découvert autorisé » ou « crédit renouvelable » ou « crédit revolving » est rapide et simple. Il faut absolument avoir déjà négocié ces « facilités de paiement » avec la banque ou l’organisme de crédit.
Le « découvert autorisé » ou « crédit renouvelable » ou « crédit revolving coûte très cher en intérêts. Selon le profil et le type de revolving, les taux de ces crédits varient entre 10 % et 21 %.
La seconde solution est de souscrire un crédit à la consommation classique dit « non affecté ». Cela signifie que ce crédit à la consommation pourra être utilisé comme le veut l’emprunteur.
Un crédit à la consommation est un véritable contrat de prêt avec une banque.
Le capital prêté, la durée et le taux d’intérêt dépendent du profil et des capacités de remboursement de l’emprunteur. Un échéancier de remboursement est mis en place.
Selon les cas, les taux des crédits à la consommation varient aujourd’hui entre 4 % et 9 %.