Le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving, est une solution de financement flexible permettant d’accéder à une réserve d’argent que l’on peut utiliser selon ses besoins et rembourser à son rythme.
Ce type de crédit peut être associé à un compte bancaire ou à une carte de crédit, ce qui permet plus de souplesse dans l’utilisation du crédit, et ce sans démarches supplémentaires.
Fonctionnement et Flexibilité du crédit renouvelable
Une fois accordé, le crédit renouvelable met à disposition une somme d’argent que l’on peut utiliser en totalité ou partiellement. Si le crédit est lié à un compte, il permet de couvrir un découvert ou de financer directement des achats. Lorsqu’il est associé à une carte de crédit, on peut financer des achats en choisissant l’option de paiement à crédit. La particularité de ce crédit est sa capacité à se renouveler au fur et à mesure des remboursements, « offrant » ainsi une sorte de source de financement continue.
Modalités de Remboursement d’un crédit renouvelable
Le remboursement du crédit renouvelable est souple, permettant d’ajuster les mensualités selon la situation financière de l’emprunteur, avec un respect strict des conditions contractuelles. Les échéances sont reconductibles annuellement, et l’établissement prêteur doit effectuer une vérification annuelle avant de proposer son renouvellement. Les lois Hamon et Châtel encadrent cette reconduction et la résiliation du crédit, protégeant ainsi les droits des consommateurs.
Aspects Légaux et Gestion du crédit renouvelable
La loi impose des règles précises pour le remboursement du crédit renouvelable, notamment un remboursement minimum obligatoire et une durée maximale de remboursement, afin d’encourager une utilisation responsable du crédit. La législation encadre également la commercialisation des crédits renouvelables, garantissant que les consommateurs puissent faire un choix éclairé entre différentes options de financement.
Voir sur https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2436
Souscription et Critères de Sélection pour obtenir un crédit renouvelable
La souscription à un crédit renouvelable peut varier d’une institution financière à l’autre, en fonction du profil de l’emprunteur et de ses capacités de remboursement. Les banques, les organismes de crédit spécialisés, et certaines enseignes de grande distribution proposent ce type de financement, avec des modalités spécifiques à chacun. La démarche de souscription est de plus en plus accessible en ligne, facilitant l’évaluation et la gestion du crédit.
Pour choisir le crédit renouvelable le plus adapté à ses besoins, il est important de considérer plusieurs facteurs, tels que le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), la durée du prêt, les possibilités de report des échéances, et les conditions liées à l’assurance emprunteur.
Le Taux annuel effectif global (TAEG) est l’élément principal d’un crédit renouvelable. Il donne le coût global du crédit car il inclut le taux d’intérêt de base, les frais de dossier et le montant de l’assurance emprunteur. La loi impose qu’il ne puisse pas être supérieur au taux d’usure , fixé régulièrement par l’Etat.
Précautions à prendre et Gestion responsable d’un crédit renouvelable
La gestion d’un crédit renouvelable requiert une attention particulière pour éviter le surendettement et maintenir une situation financière saine. Il est conseillé non seulement d’être très rigoureux quand on prend ce type de crédit (et de s’assurer de bien connaître les lois qui l’encadrent) mais aussi de surveiller régulièrement le solde disponible et les conditions de remboursement. On recommande également d’éviter de cumuler plusieurs crédits renouvelables.