Dans le monde anglo-saxon quand on pense aux institutions financières traditionnelles et aux figures emblématiques de ce secteur, Charles Schwab est un nom qui revient souvent. Il a notamment écrit « new guide to financial independence » , un best-seller sur les finances personnelles et le développement personnel en 2018-2019. Y a-t-il quelque chose à en tirer ?
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Quels sont les conseils clés de Schwab ?
commencer à épargner et investir tôt
Schwab met en avant l’importance de l’intérêt composé et les avantages de commencer tôt. même de petites sommes investies peuvent croître de manière significative avec le temps grâce à l’effet de composition.
payez-vous en premier
Ce principe fondamental de la gestion financière implique de mettre de côté une partie de ses revenus avant de régler ses dépenses: c’est une des meilleures stratégies pour accumuler de la richesse sur le long terme. Comme le disent les Bretons: la première marge se fait à l’achat donc payez vos fournisseurs ou créanciers ENSUITE. Ce n’est pas très « cool » mais en fait, si vous voulez devenir riche, il faut « profiter » des autres. Le mot « entrepreneur », en français, vient d’un terme guerrier et de « prendre » ..
diversification des investissements
Pour gérer les risques, Schwab recommande de diversifier ses investissements. Cela signifie répartir ses fonds entre différentes classes d’actifs comme les actions, les obligations et l’immobilier afin de se protéger contre la volatilité du marché et maximiser les rendements potentiels.
vivre en dessous de ses moyens
Schwab prône un mode de vie frugal, où l’on dépense moins que ce que l’on gagne. en contrôlant ses dépenses et en évitant les dettes inutiles, il est possible d’épargner et d’investir davantage, ouvrant ainsi la voie vers l’indépendance financière. Concrètement, arrêtez de jouer au loto, de boire du café ou pire dans des bars, d’aller au restaurant et de gâter vos enfants. SOYEZ RADINS !
rééquilibrer régulièrement son portefeuille
il est essentiel de revoir et de rééquilibrer périodiquement son portefeuille d’investissements pour s’assurer qu’il est en ligne avec ses objectifs financiers et sa tolérance au risque. cela peut impliquer d’ajuster la répartition des actifs pour maintenir le niveau de risque souhaité et tirer parti des opportunités de marché.
planifier sa « seconde moitié »
Schwab incite ses lecteurs à préparer cette période de la vie où l’on souhaite avoir suffisamment de fonds pour profiter de ses passions (Enfin ? Quand on est grabataire ?). Que ce soit pour voyager, acheter une maison de vacances ou passer du temps avec ses proches (qui vous considèrent comme un gros rat :-)), il est crucial de prévoir cette phase de vie pour éviter les mauvaises surprises comme par exemple de finir à l’hôpital, seul(e), abandonné de tous y compris des docteurs.
Bien que les conseils de schwab ne soient pas révolutionnaires, ils offrent une approche structurée et complète de la finance personnelle. Son livre (qu’il n’est pas nécessaire d’acheter) est rempli de conseils pratiques, d’exemples concrets et bénéficie de la crédibilité US de Charles Schwab.
Investir tôt, diversifier ses actifs, vivre en dessous de ses moyens, rééquilibrer son portefeuille et planifier pour l’avenir restent des stratégies intemporelles pour atteindre l’indépendance financière.
Même si certaines philosophies de Schwab peuvent sembler datées à l’ère actuelle, ses principes de base restent pertinents car ce sont toujours les mêmes recettes qui gagnent, basées sur la patience, les petits ruisseaux qui font les grandes rivières comme l’illustre la fable de la Fontaine que tout le monde connait mais que personne n’applique tellement ce n’est pas .. sexy de vivre ainsi non ?