L’effet d’annonce du Prêt Bancaire aux Entreprises pour les soulager (et les sauver ? ) du Coronavirus a été largement relayé dans les medias.
A entendre Emmanuel Macron, Bruno Le Maire ou Nicolas Dufourcq de la BPI, l’État a sorti les gros moyens avec ce PGE (Prêt garanti par l’Etat).
En théorie et en première approche, les entreprises vont pouvoir solliciter des prêts bancaires qui ne seront pas chers.
Comment marche le PGE en théorie et où est l’arnaque (car vous vous en doutez, il y en a une !) ?
Soutenu par la Banque Publique d’investissement, le PGE s’adresse à tous types d’entreprises : artisans, professions libérales, micro-entrepreneurs, associations et fondations, grandes entreprises.
Pour les sociétés de moins de 5000 salariés, à chiffre d’affaires de plus d’1,5 milliard d’euros, une garantie publique de 80% est annoncée par le gouvernement.
Les autres prêts ont une garantie de l’Etat de 70 à 90%, selon la taille de l’entreprise. Les taux d’intérêt annoncés sont “aux alentours de 0,25%” d’après Nicolas Dufourq, président de la BPI.
En termes de coût de financement, on annonce qu’aucune marge ne sera prise par les banques concernant ces prêts.
En théorie, tout est fait pour que ces prêts bénéficient avant tout aux entreprises, sans que les banques prêteuses fassent de la marge.
SAUF que ..
L’Etat ne donne que sa GARANTIE donc pour prêter de l’argent, la banque va devoir EMPRUNTER et ceci a un coût qui sera refacturé aux clients. Personne ne sait à l’heure actuelle à quel taux devra emprunter la banque .. On sait seulement que ce taux est basé sur l’Euribor qui n’est pas franchement à la baisse. Dans une interview au Parisien, le PDG de la Société Générale a confirmé ce point et même le taux bas indiqué (1.7%) est très supérieur aux 0.25% annoncés.
Passons aussi sur les frais de dossiers et autres ..
Les banques n’accorderont pas de prêts PGE à n’importe qui. C’est leur scoring habituel qui entrera en jeu pour accorder .. ou pas .. ce prêt. En d’autres termes, si vous n’êtes pas “digne de confiance”, la banque de vous prêtera pas (surtout si c’est une opération blanche pour elle). Concrètement, la banque ne prêtera qu’aux RICHES, comme d’habitude..
A quoi servira donc en fin de comptes et de contes la garantie de l’Etat ? A permettre aux banques elles-mêmes de se refinancer .. Comme lors de la crise de 2008, l’argent et les garanties seront détournés par les banques et assurances..
En octobre 2021 , J’ai emprunté 40000 € à la société générale en PGE a taux 0
La première année je ne paie rien. Mais l’assurance était de 1,9% bon ça va , ça m’a coûté 764 € pour avoir la trésorerie que je n’utilise pas, mais c’est rassurant.
Au bout d’un an il faut choisir l’option amortissement ou remboursement intégral. J’ai donc choisir la durée de 5 ans
Ensuite je devais aller sur mon espace personnel de signature électronique qui est confidentiel. J’avais jusqu’au 13 novembre pour signer. Je vais quand même lire avant de signer. Là il était écrit que le taux annoncé de 3,89% hors assurance et prime de garantie d’état .avec l’assurance de 2%( j’ai 67 ans ) qui va faire le taux de L’ordre de l’ordre de 6%.
La mensualité annoncée 840€ pendant 5 ans pour un prêt de 40000 € qui me revient à 50400€
Qui s’enrichit? L’état ou la banque ?
Cette fois ci il vaut mieux peut être la cetelem sera plus économique !
La pression est que comme le prêt était le 21 octobre 2021 il faut répondre avant le 21 octobre 2022 si non la banque prélève les 40000 € de mon compte. Je ne sais pas si la banque a droit d’imposer le taux du jour , c’est vraiment une mauvaise surprise, je sais pas s’il y a d’autres cas comme moi. Heureusement que j’ai d’autre PGE plus correct avec une assurance plus correcte dans une autre banque qui m’a permis de renoncer à ce PGE exorbitant de la Société Générale a la dernière minute.
Voilà comme quoi il faut se méfier de tout ! Et il faut lire ce qu’on signe , ce qui n’est pas toujours le cas , les conditions générales et particulière sont souvent étouffant , des pages et pages …