La carte bancaire est de plus en plus gratuite grâce à la concurrence entre banques et notamment l’expansion des banques en ligne, qui ayant moins de frais de structure, peuvent “offrir” ce moyen de paiement qu’est la carte bancaire gratuitement.
Les banques classiques continuent de facturer les cartes bancaires, sans d’ailleurs se gêner pour parfois dépasser les bornes, voir Coût des cartes bancaires et Comparatif des prix des cartes Visa Premier
Tout en restant attentif sur les frais annexes qui eux peuvent être importants, voici la liste des banques qui proposent une carte bancaire gratuite.
En premier lieu, attention !
Rien n’est gratuit en ce bas monde et surtout pas les banques (bien qu’on soit obligé d’avoir un compte en banque et qu’il soit impossible de fonctionner en liquide).
Les cartes bancaires gratuites ne le sont qu’en offre promotionnelle, en ouverture de compte ou à condition d’avoir un certain niveau de revenus ET de dépenses qui font que la banque calcule que le prix de la carte est largement compensé par les frais qu’elle prélèvera ailleurs, tôt ou tard.
N’espérez donc pas avoir une carte bancaire gratuite si vous êtes un petit, un sans grade, un honnête français moyen.
Vérifiez bien à QUEL PRIX passe la carte bancaire à la fin de l’offre promotionnelle (au bout d’un ou 2 ans parfois). Normalement, toutes les banques qui proposent ces cartes gratuites facturent environ 15 euros par mois si vous ne les utilisez pas au moins une fois dans le mois.
Carte bancaire gratuite Hello Bank
Hello Bank est une banque entièrement en ligne lancée par BNP Paribas. Chez Hello Bank, les opérations simples du compte courant, le chéquier et la carte bancaire sont gratuits.
Une carte bancaire Hello Bank est soit une visa classique soit une carte Visa Premier.
Une carte bancaire Hello Bank propose au minimum une assurance internet, une garantie des achats, une assistance voyage, une prolongation garantie constructeur et d’autres assurances pour une carte Visa Premier.
Il y a des conditions d’éligibilité pour avoir une carte bancaire gratuite Hello Bank.
Les conditions de revenu minimum sont de 1400 euros par mois pour une Visa classique et de 2400 euros pour une carte Visa Premier. Et il faut à l’ouverture du compte verser 300 euros au minimum sur celui-ci.
Les plafonds de paiement sont de 500 euros sur 30 jours pour la Visa simple et de 4000 pour la premier tandis que les plafonds de retrait sont respectivement de 500 et 1000 euros.
Les conditions générales des cartes bancaires Hello Bank sont sur https://www.hellobank.fr/rsc/contrib/pdf/VP2007_23_05_13.pdf
Carte bancaire gratuite ING Direct Banque
ING Banque propose aussi une carte bancaire gratuite avec 2 versions.
La carte bancaire Gold MasterCard est gratuite dès 1 200€ de revenus, soit la carte bancaire haut de gamme gratuite la plus accessible du marché des banques en ligne.
ING propose aussi une carte bancaire gratuite accessible sans conditions de revenus avec l’offre Essentielle.
La carte ING Essentielle est une carte MasterCard à autorisation systématique, sans découvert possible mais sans conditions de revenus. La carte ING Intégrale est une carte Gold MasterCard à paiement immédiat ou différé avec découvert jusqu’à 4 000€ et des plafonds de dépenses très élevés (beaucoup plus que chez BoursoBank (ex Boursorama) par exemple). Mais ING exige dans ce cas des revenus de 1 200€/ mois ou coûte 5€/mois.
Carte bancaire gratuite BoursoBank (ex Boursorama)
BoursoBank (ex Boursorama) propose aussi des cartes bancaires gratuites Visa et Visa Premier à début différé (avec la carte Ultim qui elle est à débit immédiat) mais également avec des conditions d’obtention et de dépenses.
Les conditions d’obtention des cartes Visa gratuites chez BoursoBank (ex Boursorama) sont en ce qui concerne les revenus de 1000 euros nets/mois minimum et 2500 euros d’encours chez BoursoBank (ex Boursorama) (5000€ pour 2 titulaires). Les plafonds de retrait, assez faibles sont de 300 euros/7j et les plafonds de paiement de 1500 euros/30j mais on peut les changer.
Pour une carte bancaire Visa Premier gratuite chez BoursoBank (ex Boursorama), les revenus minimum sont de 1800 euros nets/mois minimum ou 5000 euros d’encours chez BoursoBank (ex Boursorama) (10 000€ pour 2 titulaires).
Pour la carte Ultim, il n’y a pas de conditions de revenus ou d’encours.
Carte bancaire gratuite Fortuneo
La Fosfo est sans conditions de revenus ou d’épargne.
La CB Mastercard simple demande 1 200 € de revenus nets mensuels (à justifier à la souscription) ou5 000 € d’épargne chez Fortuneo.
La Mastercard Gold demande 1 800 € de revenus nets mensuels (toujours à justifier à la souscription) ou10 000 € d’épargne chez Fortuneo (+ 1 500 € de revenus nets mensuels pour une carte de crédit à débit différé).
La World Elite exige elle 4000 euros de revenus nets mensuels.
Et dans ces cas, on a :
- Ouverture, tenue, et clôture de compte gratuits.
- Accès aux comptes 24h/24 (hors frais de connexion Internet) gratuit.
- Alertes e-mail et SMS gratuites.
- Carte, chéquiers et bordereaux de remise de chèque gratuits.
- Paiements et retraits illimités dans toute la zone euro gratuits.
- Transactions et opérations courantes (virements France en euros et Sepa, prélèvements France, opposition sur la carte, suivi et recherche d’opérations) gratuites. Paiement sécurisé Internet gratuit : pour acheter sur Internet sans utiliser votre numéro de carte bancaire.
- Changement de domiciliation bancaire gratuit
- Livraison d’espèces ou de devises : réalisez votre commande en quelques clics et faites-vous livrer à domicile.
- Chèque en ligne : pour envoyer un chèque au bénéficiaire de votre choix en quelques clics.
- Carte bancaire personnalisée
- Assurance moyens de paiement Fortuneo complète à un prix très compétitif : protection de vos moyens de paiement et de vos effets personnels (portable, clés, papiers, etc.).
- Fortuneo Budget : un nouvel outil gratuit de gestion de finances personnelles, également disponible sur iPhone, iPad et Android.
- Des applications Fortuneo Banque pour iPhone/iPad et pour Android, pour gérer vos comptes où que vous soyez.
Carte bancaire gratuite Orange Bank
Chez Orange, seule la carte VISA est gratuite.
C’est une carte bancaire VISA simple, sans vraiment de particularités. En ce qui concerne les plafonds, ils sont fixés jusqu’à 100% des revenus déclarés. n’attendez pas d’Orange qu’ils prennent des risques, c’est comme avec le téléphone ou internet 🙂
Carte bancaire gratuite BforBank
BforBank propose gratuitement soit une carte VISA soit une carte VISA Premier.
Si la VISA de BforBank ne propose qu’un débit immédiat, la Premier propose aussi le début différé .. selon vos encours et revenus.
Les conditions pour avoir ces cartes sont:
- pour la Visa BforBank: 1 200€ net/mois pour un compte individuel
- pour la Visa Premier BforBank: 1 600€ net/mois pour un compte individuel
Carte bancaire gratuite ZERO
–>La carte ZERO , c’est quoi ?
Les fausses cartes bancaires gratuites.
Elle existent et sont mentionnées dans des sites qui se disent comparateurs de prix.. Ce sont par exemple les cartes bancaires Monabanq ou Agence Directe (Société Générale) qui ne sont pas du tout gratuites. L’Agence Directe propose une carte gratuite pendant 6 mois seulement et Monabanq l’inclut dans ses forfaits.. La Net Agence de BNP Paribas REMBOURSE la carte en cas de gros achats, exactement comme AXA Banque.
Vous remarquerez d’ailleurs que sur tous les sites qui parlent de cartes bancaires gratuites, les offres mises en avant sont des liens d’affiliation qui renvoient vers les offres des banques, DESQUELLES les sites en question recevront de l’argent si un internaute y souscrit. Rien de tel sur Credit-et-Banque.com !
Par ailleurs, vues les conditions de ressources et de dépenses, vous comprenez sans peine que vous POUVEZ avoir votre carte bancaire gratuite en négociant avec votre banque actuelle, en lui montrant le niveau de vos dépenses et les offres de la concurrence.