Le coût d’une hypothèque est plus élevé que celui d’une caution. Il varie selon le montant de l’opération et représente en général une solide  garantie .

Voir aussi

• Quelle garantie pour un achat immobilier ?
• Un prêt gratuit de 6000 euros par la Banque Populaire
• Trouver une assurance Auto pour un jeune conducteur

Par « véhicule à moteur », il faut comprendre que ce qu’on appelle « assurance auto » concerne voitures, camions, motos, scooters, tracteurs, engins de chantier mais aussi  tondeuses à gazon auto-portées, solex, caravanes, remorques, chariots élévateurs, voiturettes pour enfants avec batteries.

L’ assurance auto est obligatoire depuis 1958 et est régie par le code des assurances.

L’ objectif  principal  de l’ assurance auto est d’ être  un soutien financier face aux pertes subies par un assuré ou une personne tierce, en cas d’ accident de la route ou pour des dommages subis en dehors de la circulation ou  pour les dégâts subis par des accessoires ou objets transportés (qu’ils surviennent au moment de la chute ou après). L’ assurance auto couvre aussi les opérations de déchargement ou de chargement de la voiture.

L’ assurance auto a des  formes de contrats et de garanties très différentes d’ une compagnie d’ assurance à une autre.

Chaque contrat d’ assurance auto souscrit est spécifique à une situation en fonction notamment du véhicule, des garanties choisies, du souscripteur et de  la compagnie d’assurance.

Les garanties d’ une  assurance auto sont indépendantes les unes des autres et dans la souscription et dans leur mise en application.

Ainsi, lors  d’un accident responsable, la garantie d’assistance, la sécurité du conducteur et la défense recours fonctionnent même si on n’a pas la garantie « tous risques ».

De même, une garantie « tous risques » ne signifie pas nécessairement qu’ on a souscrit à l’assistance ou aux autres options.

Assurance Auto responsabilité civile

La garantie minimum d’ une assurance auto est la responsabilité civile automobile.

Elle  se distingue de la responsabilité civile vie privée. Dans le langage courant, on parle d’assurance « au tiers ». Cette garantie ne couvre que les dommages causés aux autres biens ou personnes, donc ceux des véhicules percutés, les blessures des usagers des voitures en dehors du conducteur responsable, comme des piétons, mais aussi les dégâts subis par les biens matériels de toutes natures (lampadaires, murs, bâtiments…). Lors d’une collision avec un tiers responsable, c’est l’assurance de cette personne qui prend en charge les dommages24.

Cette garantie couvre notamment les dommages causés à un immeuble lors d’une communication d’incendie qui aurait pris naissance dans la voiture assurée. Elle doit prendre en compte aussi les dommages qui pourraient être constatés à la suite d’un vol et ce pendant un mois après la date de déclaration de vol.

La plupart des compagnies d’assurance couvrent les dommages causés par une remorque de moins de 750Kg mais seulement lors du tractage, cela est précisé dans les conditions générales du contrat.

La garantie défense recours va souvent avec la garantie responsabilité civile, car elle permet la défense amiable ou judiciaire et exerce les recours  suite à un sinistre vis-à-vis des tiers lésés ou responsables, pour le compte de l’assuré.

L’assurance propose à  l’assuré des conseils, le choix d’un avocat et la prise en charge les frais de procédure, d’huissier et d’expertise.
La garantie défense recours peut être complétée d’une assurance protection juridique.

La garantie dommages tous accidents, ou assurance auto tous risques couvre l’ensemble des dommages et problèmes potentiellement causés au véhicule  ( vandalisme,  délit de fuite lors d’ un accident, collision avec un animal ou bien sûr les accidents dont l’assuré serait responsable).

Les autres garanties possibles d’ une assurance auto peuvent être:

- garantie du contenu :  effets personnels (vêtements), bagages, petit équipement , matériel professionnel laissés dans le véhicule

- perte de valeur ou valeur d’achat pour couvrir la perte de valeur sur le véhicule (cette garantie peut,en cas de destruction complète du véhicule, rembourser la valeur d’achat du véhicule )

- véhicule de remplacement ou mise à disposition d’un véhicule de prêt ou d’un forfait location pour remplacer momentanément  une voiture inutilisable suite à un accident, un vol ou un ennui mécanique

- garantie des accessoires pour garantir les éléments comme  le tuning, choses ajoutées en + de véhicule

- garantie vol ou perte des clés

- garantie dommage collision pour les dommages au véhicule de l’assuré même au cas où le conducteur est responsable (s’il y a un tiers identifié).

Documents de l’ assurance auto

La carte verte est le document qui montre que l’obligation d’ avoir une assurance auto est  respectée. La carte verte est accompagnée du certificat d’assurance  obligatoirement collé sur le pare brise.
Un relevé d’informations peut être remis par l’assurance si l’assuré le demande. Le relevé d’informations montre son bonus et l’historique des sinistres sur les 5 dernières années. Le relevé d’informations précise le ou les conducteurs désignés au contrat, la nature des sinistres (corporel ou matériel) et la part de responsabilité du conducteur, l’identité du conducteur responsable, la période de garantie et le coefficient de réduction majoration à l’échéance anniversaire.

Types de contrats d’ assurance auto

On distingue essentiellement les contrats d’ assurance auto valables pour 1 véhicule et ceux valables pour une flotte de véhicules (contrats d’ assurance auto spécifiques aux entreprises).

Critères d’ un contrat d’ assurance auto

3 mots sont importants à connaître quand on lit un contrat d’ assurance auto: plafond, franchise, exclusion.

Le plafond d’un contrat d’ assurance auto est le montant maximum pour lequel l ‘assurance s’ engage.

La franchise d’ un contrat d’ assurance auto est la somme qui est à la charge de l’assuré en cas de pépin.

Les exclusions  d’ un contrat d’ assurance auto désignent ce qui n’ est pas couvert par le contrat.

Les principales compagnies d’ assurance qui proposent des assurances auto sont:

Axa; voir assurance auto chez Axa sur: http://www.axa.fr/sites/e-auto/Pages/assurance-auto-en-ligne.aspx

La MAAF; voir assurance auto à la MAAF sur: http://www.maaf.fr/assurances/fr/c_5000/mon-vehicule

La MAIF; voir assurance auto à la MAIF sur: http://www.maif.fr/particuliers/auto-moto/assurance/contrat-vam.html

MMA; voir assurance auto chez MMA sur: http://www.mma.fr/assurances/1361/default.aspx

Groupama GAN; voir assurance auto chez Groupama GAN sur: http://www.groupama.fr/particulier-mes-biens/particulier-mon-auto/devis-auto-conduire-le-vrai-spring-vehicule.html?xtor=SEC-546&lm=SEM-AutoG-assurance_auto

GMF; voir assurance auto chez GMF sur: http://www.gmf.fr/besoins/assurance-auto/index.jsp

Voir aussi

• Trouver une assurance Auto pour un jeune conducteur
• Le contrat VAM de la MAIF
• Comprendre un contrat d’ assurance auto

Par « dépôt bancaire » on entend compte courant, livret, compte espèce d’ un PEA, etc..

Ainsi, si on a 2 comptes différents dans 2 établissements différents, on a une garantie de 200000 euros.

La garantie des dépôts bancaires est aussi valable pour les mineurs de – de 18 ans (Par exemple un livret jeune ouvert au nom d’ un enfant bénéficie de cette garantie.

Les délais d’ intervention ont été aussi améliorés et l’ indemnisation devra intervenir en 20 jours ouvrables.

Attention car la garantie des dépôts bancaires correspondant à la valeur des titres (actions, obligations, FCP, SICAV, etc..) existe à hauteur uniquement de 70000 euros

Voir aussi

• Fonds monétaires
• Comment changer de banque ?
• Trouver une assurance Auto pour un jeune conducteur

Voici quelques points à vérifier et à connaître pour comprendre un contrat d’ assurance auto

Voir aussi

• Trouver une assurance Auto pour un jeune conducteur
• Le contrat VAM de la MAIF
• Comment choisir une assurance-vie ?

Voir aussi

• Les banques les moins chères pour les frais financiers
• Trouver une assurance Auto pour un jeune conducteur
• Tous les frais de l’assurance-vie

Les assureurs appliquent une surprime les premières années de conduite et l’ assurance auto pour jeunes conducteurs est chère.

Pour trouver une assurance auto pour jeune conducteur à bon prix, il faut tout d’abord définir ce qu’on appelle « jeune conducteur »:

Le « jeune conducteur » sera-t-il conducteur principal ou secondaire ? (Etre conducteur secondaire sur la voiture de ses parents permettra par exemple au jeune conducteur de passer ses jeunes années sans coût d’assurance trop élevé).

Si le « jeune conducteur » conduit très régulièrement, il ne pourra pas être conducteur secondaire mais en utilisant une voiture d’occasion de faible puissance, il pourra réduire le coût de l’assurance-auto car la prime d’ assurance dépend principalement de 3 facteurs:

• valeur de la voiture
• puissance de la voiture
• garanties souscrites

La période « jeune conducteur » se termine en général au bout de 3 ans. Pendant ce temps la prime diminue chaque année sans accident.

Voir aussi

• Comprendre un contrat d’ assurance auto
• Le contrat VAM de la MAIF
• Comment choisir une assurance-vie ?

Cette offre concerne tous les auto-entrepreneurs qui peuvent souscrire à cette assurance professionnelle à distance sauf pour les activités suivantes:

Les activités relevant des domaines du bâtiment, de la construction, des travaux publics, architecte, carreleur, charpentier, chauffagiste, climaticien, couvreur, électricien, façadier, géomètre expert, menuisier, métreur, plaquiste, plâtrier, plombier, tailleur de pierre, terrassier, zingueur
Les activités médicales et paramédicales médecin, chirurgien, chirurgien-dentiste, pharmacien, sage-femme, vétérinaire, infirmier, aide-soignant, auxiliaire de puériculture, masseur-kinésithérapeute, pédicure-podologue, ergothérapeute, psychomotricien, orthophoniste, orthoptiste, ostéopathe, chiropracteur, manipulateur d’électroradiologie médicale, audioprothésiste, opticien-lunetier, prothésiste, orthésiste, diététicien, préparateur en pharmacie, technicien en analyses biomédicales
Les activités de vente, d’entretien et de réparation de véhicules terrestres à moteur garagiste, carrossier, mécanicien, dépanneur-remorqueur, contrôleur technique, installateur de GPL, concessionnaire, agent de marque automobile, mandataire
Les activités sportives à haut risque alpinisme, arts martiaux, bobsleigh, boxe, char à voile, canoë-kayak, canyoning, cyclo-cross, deltaplane, escalade, football américain, guide de haute montagne, haltérophilie, hockey sur glace, karting, luge, motocyclisme, motonautisme, parachutisme, parapente, pilote automobile, saut à élastique, skeleton, ski extrême, ski nautique, spéléologie, spéléologie avec plongée, sports de combat, tir à l’arc ou à l’arbalète, tir à la carabine ou au pistolet, vol à voile
La pratique de tout sport à titre professionnel ainsi que la participation comme organisateur ou concurrent à des épreuves ou manifestations nécessitant l’autorisation des pouvoirs publics, à un pari, un défi, ou une tentative de record
La participation à des compétitions et à leurs essais nécessitant l’utilisation d’un véhicule à moteur (terrestre, maritime ou aérien)
Les activités juridiques administrateur, et/ou mandataire judiciaire, avocat, avoué, clerc, commissaire aux comptes, commissaire-priseur, huissier, notaire, expert comptable
Les activités de banque et d’assurance
Le commerce d’antiquités et d’œuvres d’art antiquaire, brocanteur, galerie d’art
Le recours à la sous-traitance, totale ou partielle

La responsabilité civile professionnelle pour auto-entrepreneur proposée par la Banque Postale  couvre l’ auto-entrepreneur en tant que professionnel

Concrètement, vous êtes formateur, conseiller, ou vous proposez des services administratifs… Vous commettez une erreur d’interprétation, vous perdez un dossier ou omettez de donner une information capitale. Si votre erreur a des conséquences dommageables pour votre client, votre responsabilité est engagée.

Votre Assurance Responsabilité Civile Professionnelle indemnisera votre client pour les pertes financières subies.

Vous développez des services à la personne… Vous blessez l’un de vos clients ou cassez un objet lui appartenant. Votre client peut vous demander réparation du préjudice.

Votre Assurance Responsabilité Civile Professionnelle indemnisera votre client.

Vous exercez une activité commerciale… Les produits vendus ne sont pas conformes à ceux attendus, ce qui les rend inutilisables et occasionne pour votre client un retard de livraison des produits finis et par conséquent des pénalités de retard. Votre client vous en demande le remboursement.

Votre Assurance Responsabilité Civile Professionnelle indemnisera votre client du coût de ces pénalités.

La garantie Responsabilité Civile Professionnelle proposée par la Banque Postale peut être complétée par 2 garanties assez utiles  :

1) la garantie Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA),  permettant de bénéficier d’une prise en charge de la défense pénale si l’auto-entrepreneur est mis en cause à la suite d’un accident lié à son activité.

2) la garantie Informations Juridiques par téléphone,  donnant accès à tout moment à un service de documentation juridique par téléphone pour  aider à résoudre un litige survenant dans le cadre de l’activité.

3 autres garanties complétent l’ offre auto-entrepreneur de la Banque Postale:

1) la garantie Protection Juridique pour auto-entrepreneur de la Banque Postale

aider à défendre les droits de l’auto-entrepreneur en cas de litiges l’opposant à ses fournisseurs, clients, administration ou en cas de poursuite pénale suite à une contravention ou un délit.

2) garantie Prévoyance Juridique pour auto-entrepreneur de la Banque Postale

permettre de bénéficier d’une compensation de revenu en cas d’arrêt de travail suite à un accident ou une maladie, du versement d’une rente en cas d’invalidité, ou du versement d’un capital en cas de décès suite à un accident

3) complémentaire Santé pour auto-entrepreneur de la Banque Postale

compléter les remboursements du RSI (Régime Social des Indépendants) comme par exemple une prise en charge des dépassements d’honoraires, et intervenir plus spécialement dans les domaines où le régime obligatoire ne rembourse pas ou très peu (optique,séances d’ostéopathie ou de chiropratique par exemple). De nombreuses prestations d’assistance sont incluses dans le contrat tels des services d’informations santé, d’accompagnement médico social ou d’aides à domicile.

Pour obtenir un devis en ligne de l’assurance responsabilités profressionnelle pour auto-entrepreneur de la Banque Postale, cliquer ici

Pour comprendre la fiscalité de l’ auto-entrepreneur, sur le blog juridique et droit

Déclaration et paiement de l’impôt de l’ auto-entrepreneur

Calcul de l’ impôt de l’ auto-entrepreneur

Fiscalité de l’ auto-entrepreneur

Tva et auto-entrepreneur

Régime social de l’auto-entrepreneur

Voir aussi

• Solid’R Vie
• Prêt sur gage
• Le contrat VAM de la MAIF

Le prêt sur gage se pratique légalement  au Crédit Municipal (appelé aussi avant « Ma tante »).

Le Crédit Municipal accorde un prêt sur gage immédiatement après avoir déterminé la valeur estimée de l’objet sur le marché des enchères publiques de l’objet. Le montant du prêt sur gage est de 50 à 70 % de cette valeur estimée.

Pour certains types d’objets, un certificat de garantie ou d’expertise peut être demandé.

Pour obtenir un prêt sur gage, il faut aussi apporter les documents suivants:

- pièce d’identité,  carte de séjour  en cours de validité.
- justificatif de domicile de moins de 3 mois (quittance de loyer, facture EDF…)

Sans justificatif de propriété, un homme ne peut pas déposer en gage un bijou de femme et vice-versa.

On peut aussi mandater une personne munie d’une autorisation écrite et de l’original de la pièce d’identité.

Au niveau juridique le prêt sur gage est un contrat nominatif d’une durée d’un an établi immédiatement.

Si au bout d’un an, on ne peut pas rembourser la somme et les intérêts, l’objet est vendu aux enchères. Si il y a un bénéfice, il est reversé au propriétaire initial de l’objet. Si il y a un déficit par rapport à la somme constituée de la valeur et des intérêts, le Crédit Municipal prend cette perte à sa charge.

Le ou les objets sont conservés  dans les chambres fortes du Crédit Municipal.

La récupération des objets se fait en remboursant le prêt et ses intérêts calculés au prorata du nombre de mois.

A Paris, le Crédit Municipal est situé au 55 rue des Francs-Bourgeois à Paris (4ème arrondissement), du lundi au samedi de 9h à 16h30.

Numéro de téléphone du Crédit Municipal: 01 44 61 65 74 ou 65 78.

Site internet du Crédit Municipal: http://www.creditmunicipal.fr

Voir aussi

• Solid’R Vie
• Le contrat VAM de la MAIF
• Documents à fournir pour une demande de crédit

Les 5 formules du contrat VAM de la MAIF sont Initial, Essentiel, Différence, Pertinence, Plénitude

Dans tous les cas, le contrat VAM de la MAIF propose:

• indemnisation de premier niveau en cas de blessures, pour l’assuré et sa famille ;
• protection étendue à un autre conducteur en cas de prêt du véhicule ;
• assistance touristique ;
• aide à domicile si les blessures sont handicapantes ;
• prise en charge des dégâts occasionnés par les catastrophes naturelles ou technologiques, les attentats ou les événements climatiques ;
• protection juridique (en cas de malfaçons affectant des réparations consécutives à un accident pris en charge, et en cas de vice caché pour un véhicule âgé de – de 4 ans).

Contrat VAM Initial de la MAIF:

Protection des personnes
Assistance personnalisée et soutien financier
* Indemnisation en cas de blessures du sociétaire ou de sa famille, ou en cas de décès.
* Protection étendue à un autre conducteur en cas de prêt du véhicule, ou de covoiturage.
* Assistance touristique aux personnes (en cas de blessures, maladie, décès) dans le monde entier.
* Assistance domestique (ménage, garde des enfants…) en cas de blessures suite à un événement corporel garanti.

Services
* Assistance touristique au véhicule dès le premier kilomètre en cas d’accident ou de vol.
* Assistance panne à partir de 50 kilomètres (20 km en Guadeloupe, Martinique et à la Réunion).

Protection du véhicule

Événements pris en charge
* Catastrophes naturelles, événements climatiques (tempête, grêle, inondation, foudre…).
* Attentat, terrorisme.
* Catastrophes technologiques.

Défense des droits et responsabilités
* Responsabilité civile et défense.
* Recours et protection juridique en cas d’événement garanti. Protection juridque (en cas de malfaçons affectant des réparations consécutives à un accident pris en charge, et en cas de vice caché pour un véhicule âgé de – de 4 ans).
* Informations juridiques personnalisées pour toutes questions ou difficultés liées à votre véhicule.

Contrat VAM Essentiel de la MAIF:

Protection des personnes
Assistance personnalisée et soutien financier

* Indemnisation en cas de blessures du sociétaire ou de sa famille, ou en cas de décès.
* Protection étendue à un autre conducteur en cas de prêt du véhicule, ou de covoiturage.
* Assistance touristique aux personnes (en cas de blessures, maladie, décès) dans le monde entier.
* Assistance domestique (ménage, garde des enfants…) en cas de blessures suite à un événement corporel garanti.

Services
* Assistance touristique au véhicule dès le premier kilomètre en cas d’accident ou de vol.
* Assistance panne à partir de 50 kilomètres (20 km en Guadeloupe, Martinique et à la Réunion).

Protection du véhicule

Événements pris en charge
* Catastrophes naturelles, événements climatiques (tempête, grêle, inondation, foudre…).
* Attentat, terrorisme.
* Catastrophes technologiques.
* Vol ou tentative de vol.
* Incendie.
* Bris de glace sur le pare-brise, glaces latérales, lunette arrière, optiques de phares et de feux, toit ouvrant en verre.

Défense des droits et responsabilités
* Responsabilité civile et défense.
* Recours et protection juridique (en cas de malfaçons affectant des réparations consécutives à un accident pris en charge, et en cas de vice caché pour un véhicule âgé de – de 4 ans).
* Informations juridiques personnalisées pour toutes questions ou difficultés liées à votre véhicule.

Contrat VAM Différence de la MAIF:

Protection des personnes

Assistance personnalisée et soutien financier
* Indemnisation en cas de blessures du sociétaire ou de sa famille, ou en cas de décès.
* Protection étendue à un autre conducteur en cas de prêt du véhicule, ou de covoiturage.
* Assistance touristique aux personnes dans le monde entier dès le premier kilomètre en cas d’accident ou de vol.
* Assistance domestique (ménage, garde des enfants…) en cas de blessures suite à un événement corporel garanti.

Services
* Assistance panne à partir de 50 kilomètres (20 km en Guadeloupe, Martinique et à la Réunion).
* Assistance touristique au véhicule dès le premier kilomètre en cas d’accident ou de vol.

Protection du véhicule

Événements pris en charge
* Toutes les causes de dommages au véhicule (perte de contrôle, collision avec ou sans autre véhicule, vandalisme, vol, incendie, événement climatique, attentat…).
* Bris de glace sur les pare-brise, glaces latérales, lunette arrière, optiques de phares et de feux, toit ouvrant en verre.

Indemnisation
* Du véhicule :
o A valeur d’achat pour les véhicules de moins de 6 mois.
o Valeur minimale garantie jusqu’à 3 900 € pour les véhicules anciens irréparables ou volés, s’ils sont assurés tous risques depuis au moins cinq ans.
* Des équipements : toit ouvrant souple, capote, auvent de caravane, pneu…
* Des accessoires de série et hors série : autoradio, GPS, téléviseur, siège enfant, extincteur, casque…

Défense des droits et responsabilités
* Responsabilité civile et défense.
* Recours et protection juridique (en cas de malfaçons affectant des réparations consécutives à un accident pris en charge, et en cas de vice caché pour un véhicule âgé de – de 4 ans).
* Informations juridiques personnalisées pour toutes questions ou difficultés liées à votre véhicule.

Contrat VAM Pertinence de la MAIF:

Protection des personnes

Assistance personnalisée et soutien financier !

* Indemnisation en cas de blessures du sociétaire ou de sa famille, ou en cas de décès.
* Protection étendue à un autre conducteur en cas de prêt du véhicule, ou de covoiturage.
* Assistance touristique aux personnes dans le monde entier dès le premier kilomètre en cas d’accident ou de vol.
* Assistance domestique (ménage, garde des enfants…) en cas de blessures suite à un événement corporel garanti .

Services

* Assistance touristique au véhicule dès le premier kilomètre en cas d’accident ou de vol.
* Assistance panne à partir de 50 kilomètres (20 km en Guadeloupe, Martinique et à la Réunion).
* Véhicule de remplacement en cas de réparations consécutives à un événement garanti, dans le réseau partenaire.

Protection du véhicule

Événements pris en charge

* Toutes les causes de dommages au véhicule (perte de contrôle, collision avec ou sans autre véhicule, vandalisme, vol, incendie, événement climatique, attentat…).
* Bris de glace sur les pare-brise, glaces latérales, lunette arrière, optiques de phares et de feux, toit ouvrant en verre.

Indemnisation

* Du véhicule :
o à valeur d’achat pour les véhicules de moins de 6 mois (deux-roues) ou 12 mois (quatre roues),
o valeur minimale garantie jusqu’à 3900€ pour les véhicules anciens irréparables ou volés s’ils sont assurés tous risques depuis au moins cinq ans.
* Des équipements : toit ouvrant souple, capote du véhicule, auvent de caravane, pneu…
* Des accessoires de série et hors série : autoradio, GPS, téléviseur, siège enfant, extincteur, casque…

Défense des droits et responsabilités

* Responsabilité civile et défense.
* Recours et protection juridique (en cas de malfaçons affectant des réparations consécutives à un accident pris en charge, et en cas de vice caché pour un véhicule âgé de – de 4 ans)
* Informations juridiques personnalisées pour toutes questions ou difficultés liées à votre véhicule.

Contrat VAM Plénitude de la MAIF:

Protection des personnes

Assistance personnalisée et soutien financier
* Indemnisation en cas de blessures du sociétaire ou de sa famille, ou en cas de décès.
* Protection étendue à un autre conducteur en cas de prêt du véhicule, ou de covoiturage.
* Assistance touristique aux personnes dans le monde entier dès le premier kilomètre en cas d’accident ou de vol.
* Assistance domestique (ménage, garde des enfants…) en cas de blessures suite à un événement corporel garanti.

Services
* Assistance touristique au véhicule dès le premier kilomètre en cas d’accident ou de vol.
* Assistance panne zéro kilomètre.
* Véhicule de remplacement :
o jusqu’à 20 jours en cas de vol ou de véhicule irréparable
o pour toute la durée des réparations en cas d’accident, quelle que soit la durée d’immobilisation, dans notre réseau partenaire.

Protection du véhicule

Événements pris en charge
* Toutes les causes de dommages au véhicule (perte de contrôle, collision avec ou sans autre véhicule, vandalisme, vol, incendie, événement climatique, attentat…).
* Bris de glace sans franchise sur les pare-brise, glaces latérales, lunette arrière, optiques de phares et de feux, toit ouvrant en verre.

Indemnisation
* Du véhicule :
o à valeur d’achat pour les véhicules de moins de six mois (deux-roues) ou 24 mois (quatre roues).
o A Valeur de Remplacement à Dire d’Expert majorée de 10 % pour les autres véhicules, avec une valeur minimale garantie jusqu’à 3900€ pour les véhicules anciens irréparables ou volés, s’ils sont assurés tous risques depuis au moins cinq ans.
* Des équipements : toit ouvrant souple, capote du véhicule, auvent de caravane, pneu…
* Des accessoires de série et hors série : autoradio, GPS, téléviseur, siège enfant, extincteur, casque…

Voir aussi

• Trouver une assurance Auto pour un jeune conducteur
• Solid’R Vie
• Quelles informations pour changer d’ assurance auto ?

Les dépenses considérées comme inévitables à cause de la race de l’animal sont exclues de ces assurances (par exemple la dysplasie de la hanche pour un berger allemand).

Comme dans les autres contrats d’assurance, les garanties des contrats d’assurances pour animaux de compagnie fonctionnent si on a souscrit alors que chiens et chats sont en bonne santé !

Le coût du vétérinaire, des analyses, des traitements et des interventions chirurgicales est très élevé pour les animaux: une assurance santé chiens-chats permettra de faire face à des dépsnes imprévues.

Une assurance complète coûte entre 20 et 35 euros par mois.

D’autres assurances pour animaux de compagnie ne prenant pas en compte les frais chirurgicaux coûtent moins de 10 euros par mois.

Voir aussi

• Comment choisir une assurance-vie ?
• Zurich Financial et l’ assurance islamique takaful
• Trouver une assurance Auto pour un jeune conducteur

Ces titres n’ont pas de risque de défaillance. Proches du rendement du marché monétaire, ces fonds otn pris l’appellation « fonds monétaires ».

Les fonds monétaires garantissent une sécurité optimale qui convainc les investisseurs risquophobes échaudés par les actions ou les obligations.

Les fonds monétaires sont assortis d’un taux d’intérêt qui reflète le loyer de l’argent au jour le jour déterminé par la banque centrale européenne. La contrepartie de la sécurité correspond à un faible rendement.

Les fonds monétaires sont intéressants si les sommes investies doivent être mobiles  et garanties. Les fonds monétaires servent à placer de l’argent à court terme.

Voir aussi

• Paiements et banques: nouvelles règles
• Top 5 des banques traditionnelles les moins chères
• Top 5 des banques des moins chères

Le contrat Macif assurance habitation formule économique couvre l’incendie, l’explosion, les dégâts des eaux, le bris de glace, les détériorations immobilières suite à vol ou acte de vandalisme mais aussi des événements plus exceptionnels comme les  attentats, actes de terrorisme, événements climatiques…
Sont aussi assurés la responsabilité civile privée ( pour les dommages causés par vous ou un membre de votre famille dans le cadre de la vie quotidienne) ainsi que la responsabilité de locataire, responsabilité à l’égard des voisins et des tiers.

Le contrat Macif assurance habitation formule protectrice couvre les garanties indispensables « dommages aux biens » (Vol et actes de vandalisme, dégâts des eaux, incendie, chute de la foudre et action de l’électricité, catastrophe naturelle, évenements climatiques…) avec une couverture pour les bijoux, mais aussi une garantie pour les objets de valeurs.

Elle inclut aussi les garanties responsabilités civiles indispensables (responsabilité civile privée, responsabilité de locataire, responsabilité à l’égard des voisins et des tiers).

Voir aussi

• Offre bancaire Cortal Consors
• Négocier un prêt immobilier
• Le PAS, prêt d’ accession sociale

Assurance Automobile Excellence de la MACIF:

assurance voiture « tous risques et tout compris » comprenant :

Dommages au véhicule, Vol du véhicule, Bris de glace, Evénements climatiques, Incendie, Responsabilité civile, Défense – recours, Assistance -dépannage -remorquage, Insolvabilité des tiers, Garantie accessoires et contenu privé du véhicule, Service mobilité : prêt de véhicule + assistance Panne 0 km, Valeur majorée, Assistance constat amiable

Assurance Automobile Protectrice de la MACIF:

assurance voiture  comprenant :

Dommages au véhicule , Vol du véhicule , Insolvabilité des tiers, Incendie, Assistance – dépannage – remorquage, Assistance constat amiable, Bris de glace, Evénements climatiques
Défense – recours, Responsabilité civile

Assurance Automobile Elargie de la MACIF:

assurance voiture  comprenant :

dégradations provoquées par une tentative de vol, vol d’éléments extérieurs ou intérieurs,  vol d’accessoires (en plus de ceux en série), perte ou vol des clés , Vol du véhicule, Insolvabilité des tiers (Lors de la vente de la voiture à un particulier, la Macif  rembourse son montant s’il s’avère que le paiement a été effectué avec un chèque volé ou falsifié),
Incendie,  Assistance – dépannage – remorquage,  Assistance constat amiable, Bris de glace, Evénements climatiques, Défense – recours, Responsabilité civile

Assurance Automobile Essentielle de la MACIF:

assurance voiture  comprenant :

Bris de glace, Insolvabilité des tiers, Assistance – dépannage – remorquage, Incendie – explosion – tempête, Responsabilité civile, Evénements climatiques, Défense – recours, Assistance constat amiable

Voir aussi

• Trouver une assurance Auto pour un jeune conducteur
• Le contrat VAM de la MAIF
• Comprendre un contrat d’ assurance auto

Le privilège de prêteur de deniers sur le bien est une sorte d’hypothèque avec un coût moins élevé. Ce type de garantie ne peut pas être utilisé en cas de travaux de construction ou de vente en état futur d’achèvement ou de réhabilitation. Le privilège de prêteur de deniers sur le bien est fini automatiquement 2 ans après la fin du remboursement du prêt.

L’hypothèque classique permet à la banque de vendre le bien en cas de non remboursement du crédit par celui qui emprunte. L’hypothèque se termine automatiquement 2 ans après la fin du remboursement du prêt et si l’on veut vendre son bien avant ce délai, il faut demander la levée de l’hypothèque et donc avoir des frais supplémentaires.

Le cautionnement bancaire est la garantie par une société (assurance, mutuelle, etc..) d’assurer le remboursement auprès de la banque qui prête en cas de défaillance.

Dans ce cas, la société qui cautionne paie la banque et prend une inscription d’hypothèque aux frais du prêteur.Si tout se passe bien, la société qui cautionne rend les sommes demandées pour la caution. Cette solution est souvent la moins chère de toutes.

Voir aussi

• Négocier un prêt immobilier
• Coût d’une hypothèque
• Vocabulaire des obligations

Dans le cas d’un agrandissement, il doit être d’au moins 14 m² pour avoir éventuellement droit au prêt d’accession sociale.

Dans le cas d’un achat de logement de plus de 20 ans, l’ état de ce dernier doit être constaté par un professionnel au préalable car le logement doit répondre à aux normes minimales d’habitabilité pour être acheté avec un prêt d’accession sociale.

Attention car contrairement au prêt conventionné, le PAS ne permet pas de financer un investissement immobilier destiné à du locatif !

Un prêt d’accession sociale a un taux d’intérêt variant entre 5,30 et 5,80 % suivant sa durée (le taux du PAS est fixé par l’état et par une marge que peuvent ajouter les banques). La durée d’un PAS varie de 5 à 30 ans.

Le PAS  ouvre le droit à l’ APL (aide personnalisée au logement).

L’obtention du prêt d’accession sociale est soumise aux revenus du demandeur et le revenu pris en compte pour l’obtention du prêt d’accession sociale est celui de l’avant dernière année précédant la demande.

Depuis le 1 novembre 2008, les ressources plafonds pour le PAS sont les suivantes:

Le montant du PAS peut atteindre 90% du coût de l’acquisition (mais les banques peuvent le faire sur moins).

En cas de chômage, le PAS permet de bénéficier d’une assurance pour qu’une partie des échéances soient reportées à la fin de la durée de paiement.

Le prêt d’accession sociale est proposé  par toutes les banques ayant signé une convention avec le Crédit Foncier de France sans garantie qu’il soit compétitif par rapport à d’autres types de prêts.

Voir aussi

• Offre bancaire Cortal Consors
• Négocier un prêt immobilier
• Macif assurance habitation

Le SRD est donc une sorte de crédit qui permet de règler les actions achetées à la fin du mois.

Si le prix des actions est supérieur, en fin de mois, au prix du jour auquel on les a achetées, alors on encaisse la différence.

Dans le cas contraire, on paie la différence.

Pour pouvoir utiliser le SRD, il faut avoir une « couverture », c’est à dire des liquidités ou des garanties sûres qui seront une garantie en cas de défaut de paiement.

Cette garantie est un pourcentage des positions prises au SRD et évoluent suivant les titres et les banques.

Le fait de devoir mobiliser une garantie offre un effet de levier de 5 pour des liquidités ou 2,5 environ pour des titres.

En fin de mois, on peut « reporter » le paiement au mois suivant: les plus-values sont alors créditées et les moins-values débitées.

Le service de règlement différé (SRD) est disponible sur 150 titres qui possèdent un volume de transactions suffisamment élevé pour que l’effet de levier ne joue pas sur le cours.

Voir aussi

• Offre bancaire Cortal Consors
• Négocier un prêt immobilier
• Macif assurance habitation

Les banques répugnent souvent sur la pénalité en cas de remboursement anticipé. Cette pénalité (environ 3%) n’est pas applicable si la vente du bien est causée par un cas de force majeure (changement du lieu d’activité professionnelle, décès, cessation d’activité de l’emprunteur ou du conjoint).

Pour réduire le coût d’un emprunt immobilier on peut négocier sur:

1) Le taux d’intérêt (fixe ou variable lire Prêt immobilier: taux fixe ou taux variable ?)

2) Le montant de l’assurance emprunteur (lire Comparatif assurances garanties « perte d’emploi » pour emprunt immobilier )

3) Les frais de dossier

4) Les pénalités de retard

Un truc si vous voulez rembourser un emprunt immobilier: regrouper le solde dû avec d’autres crédits. Cela améliore le taux global et diminue les remboursements.

Voir aussi

• Risques assurables par une garantie emprunteur pour un prêt
• Quelle banque ou société de crédit pour un crédit auto ?
• Indemnisation par le Crédit Foncier

La carte bancaire  LCL ISIC est une carte de paiement internationale jumelée à une carte d’étudiant ISIC (International Student Identity Card)

La carte bancaire  LCL étudiant ISIC est acceptée partout dans le monde chez tous les commerçants et distributeurs de billets des réseaux MASTERCARD et MAESTRO.

La carte bancaire  LCL étudiant ISIC permet de profiter des nombreuses réductions ISIC (International Student Identity Card) et de la reconnaissance internationale du statut d’étudiant.

Toute personne, de 16 à 26 ans pouvant justifier de son statut d’étudiant (ou lycéen) et détenant un compte de dépôts chez LCL peut avoir la carte bancaire  LCL étudiant ISIC.
Cette carte peut être souscrite seule ou dans le cadre d’une Formule Zen 12/18 ans ou Etudiants.

La carte bancaire  LCL étudiant ISIC donne le choix entre plusieurs options de paiement:

• Débit immédiat ou débit différé avec la carte LCL ISIC Mastercard ;
• L’autorisation systématique : consultation du solde de votre compte à chaque transaction avec la carte LCL ISIC Maestro ;

Les plafonds de retraits d’espèces sont de 3 jours glissants avec

• Cartes LCL ISIC MasterCard :  700€ dans les distributeurs LCL ou 500€ dans les distributeurs LCL et 200€ dans les distributeurs de billets ou agences bancaires pour la France et 300€ dans le réseau MasterCard à l’étranger.
• Cartes LCL ISIC Maestro : 500€ dans les distributeurs LCL ou  200€ dans les distributeurs de billets ou agences bancaires pour la France et 300€ dans le réseau MasterCard à l’étranger.

Les plafonds de paiement sont de 2500€ par mois civil pour les porteurs de la carte LCL ISIC MasterCard.

Les paiements sont débités au fur et à mesure (carte LCL ISIC Maestro ou MasterCard débit immédiat) ou bien une seule fois à la fin du mois (carte LCL ISIC MasterCard à débit différé).

La carte bancaire  LCL étudiant ISIC donne droit à l’ensemble des avantages  ISIC  dans le domaine des voyages, de l’informatique, du multimédia, des loisirs, de la culture, etc…

L’accès aux réductions se fait soit par présentation de la carte au partenaire, soit par l’intermédiaire du site Internet ISIC à l’aide de votre numéro d’identifiant ISIC présent sur la carte.  Il n’est pas nécessaire de payer avec la carte bancaire LCL ISIC pour bénéficier des offres attachées à la carte d’étudiant ISIC.

La carte bancaire  LCL étudiant ISIC est valable 2 ans sous réserve à tout moment du respect des conditions d’éligibilité. Elle n’est pas renouvelable automatiquement.

Une assistance médicale est incluse (Rapatriement en France et à l’étranger, remboursement des frais médicaux à l’étranger, assistance juridique comme d’habitude sous certaines conditions:  l’assistance médicale est souscrite auprès de MUTUAIDE ASSISTANCE, entreprise régie par le code des assurances, selon les conditions et sous réserve des exclusions de garantie énoncées dans la notice d’information de l’assistance en cause;  l’assurance décès invalidité est souscrite auprès de CAMCA, entreprise régie par le code des assurances, selon les conditions et sous réserve des exclusions de garantie énoncées dans la notice d’information de l’assurance en cause).

Le coût d’une  carte bancaire  LCL étudiant ISIC est ( au 30 mai 2009)

Carte LCL ISIC MasterCard :

• 2€ / mois dans le cadre de la Formule Zen Etudiant;
• 45€ / an hors Formule ;

Carte LCL ISIC Maestro :

• 1,5€ / mois dans le cadre des Formule Zen Etudiant ou Zen 12-18 ;
• 33€ /an hors Formule

Voir aussi

• Carte Mozaic du Crédit Agricole
• Que faire en cas de problème avec sa carte bancaire ?
• Offre bancaire Cortal Consors

Cette garantie « perte d’emploi » paie, en période de chômage, tout ou partie des mensualités, après un délai de carence et une période de franchise, non indemnisée par l’assureur.

Comparatif de quelques garanties « perte d’emploi » pour emprunt immobilier:

AFI Europe:

• Part des mensualités prises en charge: 75%
• Prime annuelle (en % du capital prêté): 0,39%
• Délai de carence / période de franchise: 12 mois / 3 mois
• Durée maximale d’indemnisation sur une période de chômage / Toutes périodes confondues: 12 mois / 24 mois

BNP PARIBAS:

• Part des mensualités prises en charge: 100%
• Prime annuelle (en % du capital prêté): 0,41%
• Délai de carence / période de franchise: 6 mois / 3 mois
• Durée maximale d’indemnisation sur une période de chômage / Toutes périodes confondues: 18 mois / aucune

CIC Crédit Mutuel:

• Part des mensualités prises en charge: 50%
• Prime annuelle (en % du capital prêté): 0,25%
• Délai de carence / période de franchise: 6 mois / 3 mois
• Durée maximale d’indemnisation sur une période de chômage / Toutes périodes confondues: 12 mois / 36 mois

LCL:

• Part des mensualités prises en charge: 50%
• Prime annuelle (en % du capital prêté): 0,30%
• Délai de carence / période de franchise: 12 mois / aucune
• Durée maximale d’indemnisation sur une période de chômage / Toutes périodes confondues: 6 mois / 12 mois

Meilleurtaux:

• Part des mensualités prises en charge: 50%
• Prime annuelle (en % du capital prêté): 0,25%
• Délai de carence / période de franchise: 12 mois / aucune
• Durée maximale d’indemnisation sur une période de chômage / Toutes périodes confondues: 6 ou 12 mois / aucune

Mutlog:

• Part des mensualités prises en charge: 40% à 100%
• Prime annuelle (en % du capital prêté): 0,21% à 0,74%
• Délai de carence / période de franchise: 3 ou 12 mois / 3 mois
• Durée maximale d’indemnisation sur une période de chômage / Toutes périodes confondues: 36 mois / 36 mois

Voir aussi

• Négocier un prêt immobilier
• Assurance emprunteur, Délégation d’ assurance
• Risques assurables par une garantie emprunteur pour un prêt

En plus des garanties classiques (incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, bris de glace…), la nouvelle assurance d’Axa couvre  plusieurs aspects spécifiques aux résidences secondaires.

Voir aussi

• Site web Hyperassur
• Macif assurance habitation
• Assurances les moins chères pour assurance auto et assurance habitation