développement durable

L’ épargne durable et solidaire est à la mode mais les produits financiers sont différents suivant leur nature.

Chaque appellation de produit d’ épargne durable et solidaire est différente et définit un produit financier spécifique.

L’ aide de solidarité écologique prend en charge le coût des travaux et le dispositif de solvabilisation des ménages modestes pour:

- des travaux d’accompagnement au vieillissement
- des travaux lourds d’intervention sur un ‘habitat très dégradé
- des actions structurées dans le cadre d’opérations programmées d’améliorations de l’habitat de revitalisation rurale.

Les coûts des démarches préalables (repérage, visites à domicile, diagnostics) sont pris en charge .

Le prêt vert à taux zéro (éco-PTZ) est destiné à financer les travaux liés aux économies d’énergie dans la résidence principale. L’ Eco-prêt à taux 0 est d’un montant maximal de 30.000 euros.

Une convention a été signée entre le Ministère de l’écologie et la FBF (Fédération bancaire française). Les membres de cette fédération prennent l’engagement de proposer ce prêt vert à taux zéro.

BNP Paribas, le Crédit Agricole, le Crédit Lyonnais, la Société Générale, les Caisses d’Epargne, les Banques Populaire, le Crédit Mutuel, La Banque Postale, le Crédit Foncier, le Crédit Immobilier de France, ont déjà pris cet engagement.

Pour bénéficier de l’éco-PTZ, le particulier doit entreprendre soit un  » bouquet de travaux  » comprenant au minimum 2 réalisations de rénovation, soit améliorer la performance énergétique globale de son logement. L’éco prêt est accordé sans condition de ressources. Il peut atteindre 20.000 euros au maximum si le particulier fait réaliser 2 catégories de travaux. Le prêt peut atteindre jusqu’à 30.000 euros pour 3 catégories. Bien qu’il soit accordé à taux nul, l’éco-prêt se rembourse sur une durée fixée normalement à dix ans. Si l’on se base sur un remboursement constant sur 120 mois d’un prêt de 30.000 euros, l’emprunteur devra donc débourser 250 euros par mois pour rembourser le banquier.

Le particulier (propriétaire occupant ou bailleur) d’un logement construit avant le 1er janvier 1990, doit réaliser des travaux destinés à améliorer la performance énergétique globale, ou relever d’au moins 2 des 6 catégories de rénovation thermique prévues (toiture, murs, fenêtres).

Avant les travaux des éco-artisans ou des conseillers de divers organismes (Ademe, des compagnies d’assurances, etc.) effectuent un diagnostic thermique pour déterminer les travaux les plus rentables. Le particulier peut aussi faire appel à ses frais à un bureau d’études thermiques
Sur un bâtiment ancien, c’est-à-dire bâti entre 1945 et 1975, le retour sur investissement des travaux d’isolation des parois opaques comme le plafond et les murs, se fait généralement en moins d’une dizaine d’années.
L’éco-PTZ peut se cumuler avec le crédit d’impôt développement durable à 2 conditions :

• l’offre de l’éco-prêt à taux zéro doit être émise avant le 31 décembre 2010
• le revenu fiscal du foyer fiscal de l’emprunteur ne doit pas excéder 45.000 euros au titre de l’avant dernière année précédent cette offre.

En d’autres termes, pour une offre de prêt formulée en 2009, le revenu fiscal figurant sur l’avis d’imposition 2008 relatif aux revenus perçus en 2007, ne doit pas dépasser 45.000 euros.

L’obtention d’un éco-PTZ impliquera des contraintes : 6 mois maximum après la fin des travaux, le logement devra être une résidence principale et le rester tant que le prêt n’aura pas été intégralement remboursé. Un changement d’affectation (pour devenir une résidence secondaire, un local professionnel, etc.) déclenchera le remboursement du capital restant dû.

L’arrêté d’application de l’éco-PTZ comporte en annexe la forme définitive des formulaires à remplir et à remettre à une banque partenaire pour obtention du prêt.

• Le  » formulaire devis « , destiné à la demande de prêt, devra être rempli conjointement par le candidat au prêt et les artisans choisis pour les travaux, et être remis accompagné des devis.
• Le  » formulaire factures « , destiné à attester de la réalisation des travaux financés, doit être remis à la banque dans un délai de deux ans maximum après obtention du prêt, accompagné des factures des professionnels.

Le paiement par la banque peut se faire soit sur la base du descriptif et des devis des travaux envisagés, soit sur la base des factures de travaux effectivement réalisés.

Cliquer ici pour comprendre quels sont les travaux éligibles à l’éco-prêt à taux 0

A partir de 2009, le prêt à taux zéro pourra financer 30% du prix du logement nouvellement acquis (au lieu de 20% actuellement).

Les plafonds de prix de logements finançables par le prêt à taux zéro seront augmentés.

Le prêt à taux zéro sera majoré lorsque les performances énergétiques du logement neuf seront supérieures à ce que demande la loi.

En 2009, tous les ménages, quelles que soient leurs ressources, pourront financer par un éco prêt à taux zéro leurs travaux d’isolation et d’installation d’équipements à énergie renouvelable. Ce prêt ne pourra quand même pas dépasser 30000 euros et ne sera pas cumulable avec le crédit d’impôt relatif aux économies d’énergie et au développement durable.

La Société Générale propose Expresso Développement Durable comme prêt de développement durable :

Expresso Développement Durable propose de 500 à 21500 euros sur 1 à 7 ans.

Les frais de dossier sont de 1% de l’emprunt (min: 50 euros; max: 120 euros)

Par exemple si vous empruntez 8000 euros sur 3 ans, le TEG est de 4,90% et le coût du crédit sera de 604 euros.

Le CIC propose le « Prêt économie d’ énergie » comme prêt de développement durable :

Le « Prêt économie d’ énergie » propose de 800 à 50000 euros sur 1 à 20 ans.

Les frais de dossier sont de 1% de l’emprunt (max: 130 euros)

Par exemple si vous empruntez 8000 euros sur 3 ans, le TEG est de 5,72 % et le coût du crédit sera de 699 euros.

Bred Banque populaire propose Prevair comme prêt de développement durable :

Prevair propose de 1500 à 21500 euros sur 1 à 10 ans.

Les frais de dossier sont de 50 euros pour les emprunts inférieurs à 4500 euros et 100 euros pour les emprunts supérieurs.

Par exemple si vous empruntez 8000 euros sur 3 ans, le TEG est de 5,58 % et le coût du crédit sera de 680 euros.