Pour les finances d’une entreprise, la question du choix de la banque professionnelle est fondamentale. Dans le paysage actuel, plusieurs banques en ligne et néobanques se distinguent par des offres variées adaptées aux besoins spécifiques des indépendants, auto-entrepreneurs, et petites structures. Ce comparatif des comptes pros regarde ce que proposent Qonto, Shine, Hello bank! Pro, N26, Blank et bien d’autres.
Choisir la bonne banque professionnelle dépend de plusieurs facteurs : le type d’entreprise, la fréquence des transactions, et les besoins en outils de gestion et d’encaissement. Les néobanques, bien qu’innovantes et économiques, présentent certaines limites pour les entreprises recherchant des crédits. Pour celles-ci, les banques traditionnelles ou hybrides comme Hello bank! Pro et Monabanq offrent une alternative plus complète.
Pourquoi ouvrir un compte professionnel ?
Pour une entreprise, disposer d’un compte dédié permet de séparer les flux financiers professionnels des finances personnelles. Ce compte permet d’encaisser les paiements des clients et de régler les fournisseurs, collaborateurs, ou toute autre dépense liée à l’activité. Il devient également essentiel pour tenir une comptabilité claire et précise, un impératif pour toute structure soucieuse de gérer sa trésorerie efficacement.
Quelle obligation pour qui ?
Les sociétés à capital social (SA, SAS, SARL, EURL, etc.) doivent obligatoirement ouvrir un compte professionnel pour le dépôt de fonds initiaux lors de leur immatriculation. Les entrepreneurs individuels, comme les micro-entrepreneurs, peuvent, quant à eux, se contenter d’un compte personnel à usage distinct, sauf en cas de dépassement de 10 000 euros de chiffre d’affaires annuel pendant deux ans consécutifs, suite à la loi Pacte de 2019.
Procédure pour ouvrir un compte pro
Que ce soit en banque traditionnelle ou en ligne, l’ouverture d’un compte pro nécessite des documents spécifiques : une pièce d’identité, un justificatif de domicile récent, et les statuts de l’entreprise pour les sociétés. La majorité des néobanques offre des procédures de souscription entièrement dématérialisées, ce qui permet un gain de temps précieux pour les entrepreneurs.
En général, l’ouverture d’un compte pro est LA chose la plus compliquée quand on crée une société.
Coûts d’un compte professionnel
Les coûts des comptes pros varient en fonction de l’établissement choisi et des services inclus. Dans les banques traditionnelles, un compte pro de base coûte souvent autour de 500 euros par an. À l’inverse, les néobanques proposent des tarifs plus compétitifs, avec des offres de base parfois gratuites ou autour de 9 euros par mois pour des services adaptés aux petites entreprises. Les options incluent des cartes bancaires variées, des plafonds de transactions plus élevés et la prise en charge des dépôts de capital.
Comparatif des cartes bancaires
Les cartes bancaires professionnelles se divisent en deux catégories : les cartes standards, qui offrent des services de base pour les retraits et paiements, et les cartes premium, qui intègrent des avantages comme des assurances voyage, des services de conciergerie et, dans certains cas, du cashback. Les offres premium telles que les cartes World Elite Mastercard et Visa Infinite s’adressent principalement aux entreprises avec des besoins élevés en termes de gestion de trésorerie.
Néobanques : avantages et limitations
Les néobanques se distinguent par leur accessibilité et leurs interfaces mobiles avancées, mais leur statut d’établissement de paiement limite leur capacité à offrir des crédits ou découverts. Pour contourner cette restriction, elles s’associent à des sociétés d’affacturage qui permettent aux entreprises de récupérer rapidement leurs créances. Les fintechs comme Qonto, Shine et N26 ont également introduit des outils d’encaissement sans abonnement, idéaux pour les commerçants et freelances.
Outils de gestion et d’encaissement
Les applications mobiles des néobanques facilitent la gestion des finances grâce à des fonctionnalités de suivi de trésorerie, de dépôt de chèques numérique et de terminal de paiement virtuel. Des partenariats avec des prestataires comme SumUp permettent aux utilisateurs d’acquérir un TPE à faible coût, avec des frais uniquement sur les transactions effectuées, sans abonnement mensuel fixe.
Pour compléter cet aperçu, voici une présentation détaillée des tarifs proposés par différentes banques et néobanques pour les entrepreneurs, freelances et entreprises.
1. Shine
- Shine Basic
- Retraits en zone euro : 1 € par retrait
- Virements SEPA : 30 gratuits par mois, ensuite 0,40 € par opération
- Remise de chèque : Non disponible
- Remise d’espèces : Non disponible
- Solution d’encaissement : TPE (terminal de paiement électronique) pour vente à distance (VAD)
- Shine Solo
- Retraits en zone euro : 2 € par retrait
- Virements SEPA : 5 gratuits par mois, ensuite 1 € par opération
- Remise de chèque et d’espèces : Non disponible
- Solution d’encaissement : TPE pour VAD
2. Qonto
- Qonto Simple (voir aussi les problèmes avec Qonto)
- Retraits en zone euro : 1 € par retrait
- Virements SEPA : 30 gratuits par mois, prélèvements gratuits, ensuite 1 € par opération
- Remise de chèque et d’espèces : Non disponible
- Solution d’encaissement : TPE pour VAD
3. Hello bank! Pro
- Hello Business
- Retraits en zone euro : Gratuit
- Virements SEPA : Gratuit
- Remise de chèque : Gratuit via l’application ou en agence
- Remise d’espèces : Gratuit
- Solution d’encaissement : TPE pour VAD
4. Revolut Pro
- Revolut Business
- Retraits en zone euro : Gratuit
- Virements SEPA : Gratuit
- Remise de chèque et d’espèces : Non disponible
- Solution d’encaissement : TPE pour VAD
5. Finom
- Finom Start
- Retraits en zone euro : 1 € par retrait
- Virements SEPA : 100 gratuits par mois, ensuite 1 € par opération
- Remise de chèque et d’espèces : Non disponible
- Solution d’encaissement : TPE pour VAD
6. Jazz Pro
- Retraits en zone euro : Gratuit
- Virements SEPA : Gratuit
- Remise de chèque : Gratuit
- Remise d’espèces : Gratuit
- Solution d’encaissement : TPE pour VAD
7. Indy
- Retraits en zone euro : 1 € par retrait
- Virements SEPA : Gratuit
- Remise de chèque et d’espèces : Non disponible
- Solution d’encaissement : TPE pour VAD
8. Blank
- Blank Pro Base
- Retraits en zone euro : Gratuit
- Virements SEPA : Gratuit
- Remise de chèque par courrier : 2 € par dépôt
- Remise d’espèces : Non disponible
- Solution d’encaissement : TPE pour VAD
9. Easy Bank Pro Business
- Retraits en zone euro : 0,99 € par retrait
- Virements SEPA : 0,13 € par opération
- Remise de chèque et d’espèces : Non disponible
- Solution d’encaissement : TPE pour VAD
10. Monabanq
- Compte Auto-entrepreneur
- Retraits en zone euro : Gratuit
- Virements SEPA : Gratuit
- Remise de chèque : 18 gratuits par trimestre, puis 1,50 € par dépôt
- Remise d’espèces : Gratuit en agence
- Solution d’encaissement : TPE pour VAD
11. N26
- Business Standard
- Retraits en zone euro : 2 € par retrait
- Virements SEPA : Gratuit
- Remise de chèque et d’espèces : Non disponible
- Solution d’encaissement : TPE pour VAD
Ces tarifs soulignent les différences significatives entre les services bancaires pour professionnels en fonction des besoins de chaque entreprise. Certaines offres basiques, comme celles de Shine et N26, répondent bien aux besoins des auto-entrepreneurs avec des coûts maîtrisés. En revanche, les options plus avancées, comme celles de Hello bank! Pro ou Qonto, incluent des remises de chèques et la possibilité de gérer des espèces, ce qui peut être crucial pour certains secteurs d’activité.
En fonction de la fréquence des transactions, du besoin en encaissement, et du nombre de virements, chaque entrepreneur peut choisir l’offre la plus adaptée pour optimiser sa gestion financière.