Se retrouver privé de retraite à cause d’erreurs administratives est une situation malheureusement fréquente. Certains découvrent, au moment de demander leur pension, que leur relevé de carrière présente de nombreuses anomalies : trimestres manquants, périodes de chômage oubliées, salaires erronés… Malgré des demandes de correction répétées, il arrive que les caisses de retraite ne répondent pas, laissant les assurés dans une impasse.
Pour éviter ces désagréments et anticiper les erreurs administratives, voici les démarches essentielles à suivre.
Vérifier son relevé de carrière le plus tôt possible
Le relevé de carrière est consultable sur les sites officiels de l’assurance retraite et info-retraite.fr. Ce document détaille chronologiquement le parcours professionnel : périodes de travail, salaires déclarés, trimestres acquis, périodes de chômage, maladie, maternité… Il constitue le premier outil de contrôle.
Il est recommandé de le vérifier au moins 5 ans avant la date de départ pour repérer les anomalies et les corriger à temps. Plus cette vérification est effectuée tôt, plus il est facile d’apporter les preuves nécessaires et d’éviter un blocage au moment de la liquidation.
Détecter les erreurs dans son dossier
Une simple lecture du relevé peut faire apparaître des incohérences évidentes :
- Périodes de travail absentes,
- Salaires erronés (un montant trop faible peut baisser le nombre de trimestres validés),
- Périodes de chômage ou de maladie non comptabilisées,
- Points de retraite complémentaire manquants.
Chaque année travaillée doit apparaître dans deux régimes distincts : le régime de base de la Sécurité sociale et un régime complémentaire (comme l’Agirc-Arrco pour les salariés). Si une année est absente de l’un des deux, cela peut signaler un problème.
Comment sont calculés les trimestres ?
Un trimestre de retraite n’est pas accordé en fonction du temps travaillé mais du salaire perçu. En 2025, un trimestre est validé dès lors qu’un salarié a perçu 1 749 euros brut. Autrement dit, même une activité temporaire peut suffire à valider des trimestres.
Il faut aussi vérifier les périodes donnant droit à des trimestres supplémentaires :
- Maternité,
- Maladie,
- Chômage,
- Service militaire.
Les majorations pour enfant ne figurent pas sur le relevé de carrière. Il faut les signaler soi-même à la caisse de retraite.
Calculer le montant de sa pension et anticiper les décotes
Pour les salariés du privé, la pension de retraite est calculée sur la moyenne des 25 meilleures années de salaire. Depuis la dernière réforme, il faut désormais 172 trimestres pour obtenir une retraite à taux plein. Si ce quota n’est pas atteint, une décote s’applique. À l’inverse, si ce nombre est dépassé, une surcote est accordée. –> Retraite anticipée, retraite progressive, retraite différée ? Les différences
Avant de prendre une décision sur le départ, il est recommandé d’utiliser les simulateurs disponibles sur les sites officiels pour évaluer la pension et comparer différents scénarios. Dans certains cas, partir avec une petite décote peut être plus avantageux que travailler quelques mois de plus pour tenter d’obtenir des trimestres supplémentaires. On peut aussi acheter des trimestres.
En cas d’erreur, comment corriger son dossier ?
Si une anomalie est détectée sur le relevé, voici les démarches à suivre :
- Contacter immédiatement la caisse de retraite concernée et demander une correction.
- Fournir tous les justificatifs nécessaires (bulletins de salaire, attestations Pôle emploi, relevés fiscaux…).
- Vérifier si la caisse peut retrouver les données en fournissant les noms d’employeurs ou leurs numéros de Siret.
- Faire appel à un comptable qui peut attester du paiement des cotisations manquantes.
- Consulter l’Urssaf, qui conserve parfois des traces de cotisations disparues.
Si la caisse refuse la correction ou ne répond pas, il est possible de suspendre le départ en retraite tant que la notification officielle n’a pas été reçue. Une fois la notification obtenue, un recours peut être déposé dans un délai de deux mois pour demander une rectification rétroactive.
Faut-il faire appel à un cabinet spécialisé ?
Certains cabinets indépendants proposent d’aider à la régularisation des carrières. Cette option peut être utile en cas de parcours particulièrement complexe, mais elle a un coût : environ 4 000 euros. Une dépense importante, à mettre en balance avec les gains potentiels sur la pension.
Le secret ? Anticiper pour éviter le blocage
Il est essentiel de ne pas attendre la dernière minute pour examiner son relevé de carrière. Un contrôle régulier dès la cinquantaine permet d’éviter des déconvenues et de corriger les erreurs avant qu’il ne soit trop tard. La caisse de retraite a l’obligation de mettre en paiement la pension due, mais encore faut-il que le dossier soit exact. Anticiper les démarches permet d’éviter un blocage et de partir en retraite en toute sérénité.
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