Younited Credit est une des solutions les plus connues pour le crédit en ligne en France, avec donc des propositions de financement 100 % digitales.
Depuis sa création en 2009 sous le nom de Prêt d’Union, la société a évolué pour devenir Younited Credit en 2016, avec une présence en Italie, en Espagne et au Portugal. Agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), Younited Credit veut proposer des solutions simples et rapides pour les particuliers à la recherche de crédits personnels. Est-ce « ok » ou dangereux ?
Une offre de crédit personnalisée et assez flexible
Younited Credit repose sur un modèle de prêt mutuel, soutenu par des investisseurs comme le Crédit Mutuel Arkéa, Eurazeo, et AG2R La Mondiale. Ce modèle permet de proposer un large éventail de crédits à la consommation, incluant le crédit auto, les prêts pour travaux, les prêts personnels et les crédits destinés aux loisirs comme les voyages ou les mariages.
Contrairement aux crédits affectés, les prêts Younited Credit ne nécessitent aucun justificatif d’utilisation des fonds. Cette flexibilité permet aux emprunteurs de disposer librement des sommes empruntées, que ce soit pour des projets précis ou des imprévus.
Cet organisme de crédits se distingue également par l’absence d’offres de crédits renouvelables, jugés trop coûteux. Il propose à la place des crédits personnels à partir de 1 000 euros, avec des taux souvent plus avantageux. Par ailleurs, les prêts immobiliers ne font pas partie de son offre.
Conditions d’éligibilité aux prêts Younited Credit et fonctionnement
Pour accéder à un crédit Younited Credit, vous devez remplir plusieurs critères :
- être résident français
- avoir plus de 30 ans
- ne pas être fiché à la Banque de France (FICP (Fichier des Incidents de Crédit ou FCC)
- disposer de revenus stables
- jouir de ses droits civiques (donc ne pas avoir eu de condamnation privant des droits civiques)
La plateforme dit s’obliger à éviter le surendettement en évaluant soigneusement la capacité de remboursement des emprunteurs. Mais cette promesse n’engage que Younited Credit, surtout pour les micro-credits..
Les demandes se font entièrement en ligne, via une interface assez intuitive et facile pour .. s’endetter. Après avoir indiqué le montant souhaité et la durée de remboursement, les utilisateurs reçoivent une réponse de principe immédiate. Une fois les documents requis envoyés, une décision définitive est généralement communiquée sous 24 heures.
Les emprunts varient entre 1 000 et 50 000 euros, remboursables sur une période de 6 à 84 mois. Les mensualités incluent à la fois le capital et les intérêts, permettant une gestion transparente du remboursement.
Attention ! Avant de prendre un crédit chez Younited, vérifiez bien le taux REEL et TOTAL du crédit. légalement, il ne peut pas dépasser le taux d’usure mais quand on compte les pénalités de retard, frais de dossier en cas de retard de remboursement, le TAEG affiché explose et dépasse souvent le taux d’usure (Taux d’usure fixé par la loi et à vérifier ici). Ce qui d’ailleurs permet de ne pas rembourser « officiellement » si jamais l’organisme va en justice (ce qui arrive rarement car d’une part, ils savent qu’ils ont tort à cause de cette histoire de taux et d’autre part, une procédure leur coûte plus cher que le bénéfice du crédit).
Remboursement anticipé et assurances facultatives
L’un des points forts de Younited Credit est la possibilité de rembourser un prêt par anticipation sans frais supplémentaires. Cette option est disponible pour des remboursements partiels ou totaux, réalisables par chèque, virement ou carte bancaire. Dans le cas d’un remboursement partiel, les emprunteurs peuvent choisir de réduire leurs mensualités ou de raccourcir la durée totale du prêt.
Bien que l’assurance ne soit pas obligatoire pour un crédit à la consommation, Younited Credit propose des garanties adaptées pour couvrir des imprévus. Les emprunteurs peuvent souscrire :
- une assurance de base incluant le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, ainsi que l’interruption temporaire de travail en cas de maladie ou d’accident ;
- une garantie complémentaire couvrant la perte d’emploi ;
- une option senior spécifique pour couvrir uniquement le décès.
Taux et durée de crédit chez Younited Credit
Le taux annuel effectif global (TAEG) chez Younited Credit varie entre 0,10 % et 21,14 %, selon les conditions du prêt.
8 durées de prêt sont possibles chez Younited : 6 mois, 12 mois, 24 mois, 36 mois, 48 mois, 60 mois et 72 mois. Le remboursement mensuel concerne à la fois le capital et les intérêts.