Crédit Immobilier chez BoursoBank (ex Boursorama) Banque: ça marche comment ?

BoursoBank (ex Boursorama) est une des seules banques en ligne à proposer du crédit immobilier, en + à des taux intéressants et parfois sans apport personnel obligatoire.

Quand les taux d’emprunt étaient bas, BoursoBank (ex Boursorama) proposait même les meilleurs taux du marché (à environ 0,80%), sans doute pour prendre des parts de marché.

Concrètement, ça se passe comment un crédit immobilier chez BoursoBank (ex Boursorama) ?

Les conditions générales du crédit sont remises lors de l’édition de l’offre de prêt mais BoursoBank (ex Boursorama) indique pas mal de choses en amont.

Les frais de dossier sont  offerts pour toute demande de financement effectuée directement auprès de BoursoBank (ex Boursorama) Banque.

Le TEG annuel annoncé inclut l’assurance décès invalidité incapacité (annoncée dans les pubs pour un emprunteur de moins de 31 ans).

Comme l’oblige la loi, l’emprunteur a un délai de réflexion de 10 jours pour accepter ou pas l’offre de crédit.

En cas de remboursement anticipé, aucune indemnité n’est demandée sauf en cas de rachat de prêt par la concurrence.
Attention aussi car selon les périodes, il y a un montant minimum pour une demande de prêt chez BoursoBank (ex Boursorama) .
Attention aussi au fait qu’un emprunt immobilier chez BoursoBank (ex Boursorama) ne permet pas de financer du Girardin, du Malraux, du monument historique, un investissement locatif à usage professionnel, du LMNP, LMP, des achats de parking, de terrains seuls, des constructions seules avec ou sans permis de construire, des parts de SCPI, des rachats de soulte, des adjudications.

Le service en ligne de BoursoBank (ex Boursorama) permet de saisir soi-même sa demande de crédit sur https://www.boursorama.com/banque-en-ligne/credits/souscription_credit.html?.

Une demande de crédit immobilier chez BoursoBank (ex Boursorama) commence par remplir en ligne un dossier en 2 parties, les informations personnelles et les informations sur le projet, à savoir:

  • Type de projet à financer  (sachant que BoursoBank (ex Boursorama) ne finance QUE les rachats de prêts, les achats de résidence principale avec ou sans prêt relais, les résidences secondaires, les investissements locatifs à usage d’habitation ou Loi Pinel) –> et selon ce qu’on répond à cet endroit, d’autres questions apparaissent.
  • Type de bien concerné par l’opération
  • Montant de l’ apport personnel (qui doit être supérieur aux frais de notaire)
  • Provenance de votre apport personnel (donation ou épargne personnelle)
  • Durée de financement souhaitée (de 7 à 25 ans)
  • Montant du financement souhaité (montant total du projet – Apport personnel + Montant des frais estimés en incluant le montant éventuel autres prêts  comme PEL – CELou 1% patronat cf Les 4 prêts qui peuvent aider un crédit immobilier)
  • Emprunt seul ou pas
  • Nom, prénom, date de naissance, pays de naissance, code postal de naissance, ville de naissance, nationalité,adresse, pays de résidence
  • Est-on propriétaire ou locataire du logement où on habite ?
  • Numéro de téléphone portable
  • Email
  • Informations fiscales (résident fiscal français ou pas, est-on américain ? 🙂 , situation de famille, nombre de personnes du foyer fiscal, revenus annuels nets

On passe alors à une seconde étape où BoursoBank (ex Boursorama) profile l’emprunteur en lui demandant sa catégorie socio-professionnelle (avec d’autres questions selon la réponse: être profession libérale implique alors de donner son code Siren, etc.., être employé du secteur privé implique d’indiquer son type de contrat et son salaire, etc, etc) , son profil de revenus et son profil charges/patrimoine.

La 3ème étape d’une demande de crédit immobilier chez BoursoBank (ex Boursorama) consiste à donner des détails sur le bien immobilier à financer (avec une petite question sur la possibilité de placer tous ses revenus chez BoursoBank (ex Boursorama) ou d’investir chez BoursoBank (ex Boursorama) :-))

L’étape 4 propose quelque chose de concret avec une offre principale et une autre offre pour diminuer les mensualités ou le coût total du crédit, en jouant sur la durée du prêt à 1 ou 2 ans près par rapport à ce qu’on a souhaité auparavant.

crédit immobilier chez BoursoBank (ex Boursorama)

Si l’on choisit l’offre (par un simple clic), une page apparaît alors pour résumer tous les renseignements donnés pour la demande de crédit avec le « diagnostic de l’opération« :

Vos revenus déclarés sont dexxx
La mensualité (assurance comprise) de votre prêt principal est dexxx
Le coût global de votre financement, assurances comprises, est deyyy
Le TEG estimé de votre prêt principal (assurance obligatoire et garantie comprise) est deyy%

et la possibilité de modifier le dossier OU de finaliser la demande.

Si on finalise alors le dossier, on entre dans le processus réel de crédit, symbolisé par cette chaîne:

suivi de crédit immobilier chez BoursoBank (ex Boursorama)

Il faut alors ensuite constituer le dossier « physique » du crédit immobilier.

Il faut alors télécharger, imprimer les différents documents du dossier de financement (les liens sont disponibles dans la page de simulation) avec les justificatifs nécessaires (photocopies lisibles).

Les documents à envoyer sont (voir aussi Documents à fournir pour une demande de crédit):

– La demande de financement (accompagnée des pièces justificatives

nécessaires)

– Le document « Information préalable à la souscription d’un contrat d’assurance »

– Le formulaire d’ouverture de compte bancaire BoursoBank (ex Boursorama) Banque (si vous ouvrez un compte bancaire)

– Le bulletin d’adhésion à l’assurance

– Le questionnaire de santé

Le dossier complet de demande de crédit doit alors être envoyé à l’adresse suivante :

BoursoBank (ex Boursorama) Banque
Demande de financement
TSA 11058
92894 Nanterre cedex 9

Parallèlement, BoursoBank (ex Boursorama) envoie 2 mails indiquant notamment le login et le mot de passe pour accéder à un espace web où on peut récupérer le dossier de prêt, les documents nécessaires, et bien sûr suivre la procédure en cours d’obtention du crédit.

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