Compte joint compte commun – fonctionnement

Le compte joint ou compte commun est un compte en banque collectif ayant 2 ou + titulaires.

L’ouverture d’un compte joint ou compte commun se déroule comme celle d’un compte individuel et tous les titulaires doivent signer les documents d’ouverture de compte.

Dans la plupart des cas, les noms des titulaires du compte sont reliés par la conjonction “ou”, ce qui signifie que chacun des titulaires peut faire une opération avec sa seule signature.

Si le nom des titulaires du compte sont reliés par “et”, il faut que tous les titulaires du compte en banque signent l’ordre de banque pour faire une opération.

Pour réduire les risques d’un compte en banque joint, mieux vaut interdire les découverts autorisés, imposer une double signature pour les opérations importantes comme les retraits, les chèques, les virements au dessus d’une certaine somme.

Les co-titulaires d’un compte joint sont co-responsables et solidaires. En cas de problème, la banque demandera aux titulaires de résoudre celui-ci et aucun d’entre eux ne pourra échapper à sa responsabilité. Par exemple en cas de découvert trop important ou de crédit non remboursé, la banque peut ainsi saisir le plus solvable des titulaires alors que c’est le moins solvable qui a créé le problème.

En cas de chèque refusé (chèque émis par le compte joint), les 2 (ou +) titulaires du compte risquent l’interdiction bancaire.

Il existe une parade à cette co-responsabilité: désigner à l’ouverture du compte UN unique responsable en cas de problèmes ultérieurs .. mais attention..

Pour fermer un compte joint, il faut aussi la signature des titulaires, ce qui peut être difficile si la fermeture se fait car les co-titulaires du compte ne se parlent plus ..

Dans ce cas, la banque parle de “désolidarisation ou dénonciation du compte en banque”.

Le co-titulaire du compte joint qui veut se désolidariser envoie une lettre recommandée A/R à la banque de type:

J’ai décidé de me désolidariser du compte joint xxxxx, ouvert avec (nom des autres titulaires. Ma demande prend effet à réception de la présente lettre par votre établissement. Je dépose (ou j’ai déposé) le xx à votre guichet les moyens de paiement carte bancaire et chèquiers associés à ce compte et en ma possession.

Voici a priori les documents et moyens de paiement en possession de xxx (autre titulaire du compte).

Je vous remercie de me confirmer l’enregistrement en vos livres de ma présente désolidarisation.

Bien sûr, un compte joint peut être fermé “gentiment” par ses titulaires 😉

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