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Les meilleures rémunérations des parts sociales de banques mutualistes
Si vous ne connaissez pas les parts sociales de banques mutualistes, précipitez-vous dessus car ce type de placement rapporte beaucoup plus que les livrets et ceci sans risque (voir Acheter des parts sociales de banques mutualistes et Parts sociales B du Crédit Mutuel).
Les rémunérations 2009 des parts sociales des banques mutualistes sont plafonnées à 3,89% mais diffèrent d’une caisse à l’autre.
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Le livret A rapporte moins que l’ inflation
L’ inflation a été en mars de 1,5% (chiffre en glissement annuel ). Le taux du livret A est de 1,25%.
Normalement, le taux du livret A pourrait être revu à la hausse puisque son calcul dépend de l’inflation 2 fois par an ( 1 février et 1 aout) mais qu’un arrêté permet aussi de l’ajuster si la variation de l’inflation ou des marchés monétaires est très importante.
Le gouvernement a décidé de ne rien faire en justifiant sa décision par l’opinion selon laquelle cette hausse de l’inflation est accidentelle et que ne pas monter le livret A permet de tenir le taux de pas mal de crédits donc de soutenir l’activité économique.
Il n’en reste pas moins que le particulier a intérêt à chercher d’autres solutions que le livret A pour son épargne.
Les parts sociales des banques mutualistes dont celles du Crédit Mutuel devraient attirer nombre d’ épargnants (lire Parts sociales B du Crédit Mutuel et Acheter des parts sociales de banques mutualistes).
Les différentes assurances-vie et leurs performances très supérieures au livret A (même en cas de retrait ) devraient aussi faire le plein (voir l’ annuaire des assurances-vie avec leur ticket d’entrée et leurs performances depuis 2006 sur notre fiche Comparatif assurances-vie)
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Offre bancaire Caisse d’ épargne
La Caisse d’ Epargne est très performante dans la gamme de Sicav monétaires notamment Ecureuil Expansion. La mise minimale est de 10000 euros pour la Sicav Ecureuil Expansion qui offre du 4.46% sur un an mais il n y a pas de mise minimale pour la Sicav Ecureuil Trésorerie qui offre du 4.14%.
Le livret bancaire Ecureuil + offre lui un rendement de 4.60% jusqu’à 4600 euros (à condition de disposer d’un LDD rempli).
Les parts sociales de la Caisse d’ Epargne ont offert un rendement de 3.50% en 2007 soit 4.87% net grâce au crédit d’impôt.
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L’ offre Bred Banque Populaire
L’offre de la Bred Banque Populaire a de nombreux points forts: les comptes à terme, les parts sociales de la banque et la Sicav monétaire BP Euro Cash.
Les comptes à terme de la Bred Banque Populaire proposent de 3.77% à 3.82% sur un mois et de 4.32% à 4.37% sur un an.
La Sicav monétaire BP Euro Cash a une mise minimale de 3645 euros et a fait 4.33% sur un an (Une autre Sicav est proposée: Fructi Court, sans mise minimale et a fait 3.81% sur un an).
Les parts sociales de la Bred ont fait 4.44% en 2007 donc 6.17% avec le crédit d’impôt qui y est attaché.
Le livret bancaire Fidélis n’est pas l’un des plus performants.
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Parts sociales B du Crédit Mutuel
La part sociale B du Crédit Mutuel a été créée à l’intention des sociétaires du Crédit Mutuel. C’est un placement rentable et non soumis aux aléas des marchés financiers.
Tout sociétaire du Crédit Mutuel peut bénéficier des avantages de la part B. Il suffit donc d’avoir un compte au Crédit Mutuel.
La part B du Crédit Mutuel est une part sociale c’est à dire un titre de propriété régi par les statuts de la caisse du Crédit Mutuel où elle est souscrite.
La valeur de la part B du Crédit Mutuel est de 1 euro et le minimum de détention est de 75 parts. On peut acquérir au maximum 50000 parts B soit un montant de 50000 euros.
La rémunération des Parts B est versée une fois par an (en juin en général). Après chaque achat, on reçoit un avis d’opéré et un relevé de compte annuel permet de connaître avec précision le nombre de parts dont on dispose ainsi que le montant du placement.
En 2009, le taux de rémunération des parts B du Crédit Mutuel est fixé en moyenne à 4% (suivant les caisses du Crédit Mutuel).
La fiscalité des parts B du Crédit Mutuel est assimilée à des revenus d’actions françaises et bénéficie donc d’un traitement fiscal avantageux:
- si les parts B du Crédit Mutuel sont logées dans un compte titre ordinaire, l’imposition de leurs revenus profite d’un premier abattement de 40%, puis d’un abattement de 1525 euros (personne seule) et 3050 euros (couple), les contribution sociales faisant l’objet d’une retenue à la source
- si les parts B du Crédit Mutuel sont logées dans un PEA, leurs revenus sont exonérés d’impôts, hors contributions sociales, au delà de la cinquième année de vie du PEA
Dans les 2 cas, on bénéficie en plus d’un crédit d’impôt égal à 50%, plafonné à 115 euros (personne seule) ou 230 euros (couple).
La valeurs des parts B du Crédit Mutuel est fixe et le capital est protégé par la solidité financière de l’ensemble du groupe Crédit Mutuel.
On peut à tout moment demander le remboursement des parts B du Crédit Mutuel.
- Le taux 2005 des parts B du Crédit Mutuel, versé en juin 2006, a été de 3% avec donc un rendement net optimal avec crédit d’impôt et après contributions sociales de 4,17 % (pour un montant maximum autorisant le crédit d’impôt).
- Le taux 2006 des parts B du Crédit Mutuel, versé en juin 2007, a été de 2,65% avec donc un rendement net optimal avec crédit d’impôt et après contributions sociales de 3,68 % (pour un montant maximum autorisant le crédit d’impôt).
- Le taux 2007 des parts B du Crédit Mutuel, versé en juin 2008, a été de 2,75% avec donc un rendement net optimal avec crédit d’impôt et après contributions sociales de 3,82 % (pour un montant maximum autorisant le crédit d’impôt).
- Le taux 2008 des parts B du Crédit Mutuel, versé en juin 2009, a été de 3,35% avec donc un rendement net optimal avec crédit d’impôt et après contributions sociales de 4,66 % (pour un montant maximum autorisant le crédit d’impôt).
- Le taux 2009 des parts B du Crédit Mutuel, versé en juin 2010, sera de 4% avec donc un rendement net optimal avec crédit d’impôt et après contributions sociales de 5,52 % (pour un montant maximum autorisant le crédit d’impôt soient 5752 euros pour une personne seule et le double pour un couple).
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Acheter des parts sociales de banques mutualistes
Si vous êtes client de la Caisse d’ Epargne, du Crédit Agricole, du Crédit Mutuel ou des Banques Populaires, vous pouvez acheter des parts sociales de ces établissements, c’est à dire des parts du capital de ces banques.
C’est un placement sans risque (sauf en cas de faillite) ni frais mais le rendement n’est pas garanti puisque la rémunération est votée en assemblée générale chaque année.
La loi oblige la rémunération à être inférieure au taux moyen des obligations du privé de la zone euro de l’année précédente.
La rémunération est cependant souvent supérieure à celle des livrets. En 2008 ce fut 3,78% avant impôts pour les Caisses d’ Epargne !
Comme pour les actions, il y a un crédit d’impôt égal à 50% du dividende (donc une augmentation de la rémunération par rapport à d’autres placements financiers).
Attention car l’investissement est souvent limité. Le Crédit Agricole limite à 3000 euros l’achat des parts. Les Banques Populaires limitent elles à 1500 euros l’achat des parts. Le Crédit Mutuel permet lui d’acheter pour 50000 euros de parts sociales.
Au niveau de la fiscalité, les dividendes sont imposés comme ceux des actions. En revanche, le montant des parts vendues n’a pas à être compté dans le montant des cessions de valeurs mobilières à partir duquel est calculé l’impôt.