L’assurance-vie est à peu près le seul investissement encore possible qui rapporte plus que le Livret A, sans dangers (à condition qu’on se limite aux fonds euros).
On peut souscrire une assurance-vie pour ne pas perdre de l’argent qui dort, pour constituer une épargne de précaution mais comme dans tous les cas d’investissement, il y a des choses à vérifier avant de souscrire une assurance-vie; voici lesquelles.
Accessibilité de l’assurance-vie
A l’ouverture de l’assurance-vie, il y a souvent un montant minimal à verser, le ticket d’entrée. Mieux vaut privilégier les contrats accessibles avec une faible somme.
Vérifiez aussi si le contrat n’impose pas des placements réguliers.
Frais sur versements
Il faut préserver les contrats d’assurance-vie avec au maximum des frais seulement sur les versements. Si vous avez déjà des frais sur le premier versement, vous mettrez déjà du temps à retrouver la même somme que celle que vous aurez placée au départ: super utile ce “placement” non ?
Frais de gestion et arbitrages
Les frais de gestion ne sont pas les mêmes selon qu’on investit sur un fonds en euros ou des unités de compte. Ils sont plus élevés dans ce dernier cas.
Rendements des fonds en euros
Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, un mauvais rendement ne se transformera pas en super rendement. (voir taux des contrats d’assurance-vie en 2018)
L’offre de supports
Une offre variée permet de différencier les supports donc le risque mais attention aux unités de compte en actions par exemple.
J’ajouterais qu’il faut faire attention aux frais de gestion des unités de compte. Beaucoup d’assureurs/ courtier proposent des UC dont les frais sont importants et cela leur permet de toucher des rétrocessions. Sur les UC c’est la tranche de frais la plus importante !
Plusieurs acteurs proposent désormais des contrats exclusivement en ETF (donc sans rétrocession). Je vous invite à jeter un coup d’œil du coté de Nalo, Yomoni ou Wesave, pour ne citer qu’eux !