Connaissez-vous les termes “annuités constantes” et annuités variables” ? Comprenez-vous ce qu’ils signifient ?
Qu’est-ce qu’une annuité ?
Une annuité est un produit financier (ce qui si on vous parle d’annuité dans un prêt que vous avez pris concerne ce que VOUS payez) qui permet de recevoir des paiements réguliers sur une période donnée, souvent pour garantir des revenus pendant la retraite. Imaginez cela comme un flux régulier de revenus, un peu comme recevoir un salaire même après avoir arrêté de travailler. Encore une fois, le terme “annuités” dans le cas d’un crédit que VOUS avez pris est ce que vous payez (et que la banque reçoit).
Les annuités constantes
Une annuité constante est assez simple : vous recevez ou payez un montant fixe régulièrement, que ce soit chaque mois, trimestre ou année. C’est comme avoir un salaire fixe qui arrive dans votre compte bancaire à intervalles réguliers, sans surprise. Dans le cas d’un prêt, la part relative aux intérêts diminue d’année en année et donc la part de l’amortissement de l’emprunt augmente.
Avantages :
- Prévisibilité : Vous savez exactement combien et quand vous recevrez de l’argent.
- Simplicité : Facile à comprendre et à gérer.
Inconvénients :
- Manque de flexibilité : Le montant reçu ne change pas, même si vos besoins changent.
- Érosion par l’inflation : Avec le temps, l’inflation peut réduire la valeur réelle de vos paiements.
Les annuités variables
Avec une annuité variable, le montant que vous recevez peut changer. Ces annuités sont souvent liées à des investissements comme les actions ou les fonds communs de placement. Ainsi, le montant que vous recevez dépend des performances de ces investissements. Dans le cas d’un prêt que vous avez pris, la part de l’amortissement de l’emprunt reste constante mais la part relative aux intérêts décroît selon un échéancier déterminé à l’avance.
Avantages :
- Potentiel de croissance : Possibilité de bénéficier d’une augmentation des paiements si les investissements performent bien.
- Protection contre l’inflation : Si vos paiements augmentent, ils peuvent compenser l’effet de l’inflation.
Inconvénients :
- Complexité : Plus difficile à comprendre et à gérer.
- Risque : Les paiements peuvent varier, et il y a un risque de recevoir moins si les investissements ne performent pas bien.
Choisir entre annuités constantes et annuités variables
Le choix entre une annuité constante et une annuité variable dépend de votre situation personnelle, de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers. Si vous appréciez la stabilité et la simplicité, une annuité constante pourrait être pour vous. Si vous êtes prêt à prendre un peu plus de risques pour un potentiel de croissance, une annuité variable pourrait être intéressante.