Assurance-Vie

Dynavie est un contrat d’assurance-vie multisupport du groupe Monceau Assurances et de la compagnie Capma & Capmi.

L’assurance-vie est un domaine où comme dans la plupart des choses de la finance, des choses simples sont compliquées à dessein par le vocabulaire.

Voici donc un petit lexique du vocabulaire de l’assurance-vie:

Une avance sur contrat d’assurance-vie est un prêt que le souscripteur d’une assurance-vie a la possibilité au titre de son épargne investie dans un contrat d’ assurance-vie.

Elle peut permettre de résoudre un problème temporaire de trésorerie sans entamer le capital et sans avoir recours à un crédit.Une avance sur contrat d’assurance-vie est permise si le  contrat d’assurance vie a une « valeur de rachat ». On peut alors demander une avance après 1 an de contrat.

L’avance sur contrat d’assurance-vie sera considérée comme un prêt sur le capital acquis.

Le taux d’intérêt d’une avance sur contrat d’assurance-vie est celui du taux moyen des emprunts d’État, auquel on ajoute 1 à 1,5%.

Une avance sur contrat d’assurance-vie est en général plus simple et plus rapide qu’un emprunt bancaire.

Le montant d’une avance sur contrat d’assurance-vie est limité à 80% sur les fonds d’ assurance-vie en euros et 60% sur les unités de compte.

L’avance sur contrat d’assurance-vie est remboursable dans un délai de 3 ans et elle est défiscalisée.

Voici un comparatif des livrets d’ épargne existants.

Quel est le meilleur moyen de placer son argent sûrement ? Un livret ou un super livret.

Sans aucun doute, le meilleur rendement actuel sûr pour votre argent est le livret de la banque russe VTB, qui peut rapporter jusqu’à 4,15% si on laisse l’ argent pendant 3 ans sans le toucher (voir Record de rendement de compte à terme chez VTB France).

VTB est une banque russe à l’ origine mais elle officie en France sous licence bancaire française, donc bénéficie des garanties de l’ Etat français ( qui garantit 100000 euros de dépôt).

Les autres livrets des banques (voir ci-dessous) comme BforBank, Fortuneo, ING Direct, Monabanq,  proposent parfois des taux + attractifs mais pendant un temps très limité (en général 3 mois). Il ne faut pas oublier non plus que ces taux promotionnels sont annuels mais appliqués que sur 3 mois, ainsi un taux promotionnel de 5% ne rapportera que 5%/4 sur les 3 mois.

Comparatif des livrets d’ épargne:

Hyperassur est un comparateur d’ assurances lancé en 2007 par des anciens du comparateur Assurland et donc basé sur un site web Hyperassur.

Le comparateur d’ assurances Hyperassur essaie de proposer une offre autre qu’ Assurland en proposant notamment des contrats non proposés par Assurland (cf http://www.credit-et-banque.com/site-web-assurland/ )

Les « variables annuités » sont des contrats d’assurance-vie commercialisés surtout dans les pays anglo-saxons. Cependant quelques compagnies proposent les contrats d’ assurance-vie à annuités variables en France aussi (notamment par Allianz, Axa et La Mondiale)

Dans un contrat d’ assurance-vie à annuités variables, l’intégralité des versements est répartie sur un ou plusieurs fonds jusqu’à une date déterminée dès le départ. Un taux de revenu garanti est donné.

Chaque année, le versement de départ est revalorisé grâce à un cliquet qui permet de garder les gains éventuels.

Dans la seconde phase d’ un contrat d’ assurance-vie à annuités variables , on procède à des retraits (les rachats) jusqu’à consommation intégrale du capital.

La rente que verse l’assurance prend le relais sur une base du taux communiquée à la souscription du contrat d’assurance-vie.

Ce type de contrat transfère en quelque sorte le risque de vivre longtemps à l’assureur alors qu’avec une assurance-vie classique, on peut consommer l’intégralité du capital et ne rien avoir ensuite quand on vieillit.

Rendements des fonds en euros 2010 assurance-vie:

Quelles sont les conséquences d’ un retrait d’argent sur une assurance-vie ?

Tout dépend comme dans le cas d’ un Retrait d’ argent sur un PEA , du moment du retrait.

L’ assurance-vie semble être la proie de choix du gouvernement pour son fameux coup de rabot des niches fiscales.

Sans trop de bruit, la fiscalité de l’assurance vie pour les couples mariés sous le régime de la communauté réduite aux acquêts (sans contrat devant notaire ) vient de changer en cas de décès d’un des époux.

Si le ou les contrats d’assurance-vie du défunt sont toujours transmis hors succession, ceux souscrits par le conjoint survivant sont désormais intégrés pour la moitié de leur valeur dans l’actif successoral taxable.

Les spécialistes fiscaux du gouvernement considèrent qu’ils ont été alimentés par l’argent commun du couple et ils se basent sur la jurisprudence Praslicka, arrêt de la cour de cassation de 1992. cette décision statuait sur le sort des contrats souscrits par un époux avec des fonds communs lors d’un divorce et prévoyait le partage de la valeur du contrat entre les conjoints.

Dorénavant donc, le contrat assurance-vie du conjoint survivant entrera dans le patrimoine commun à partager avant le règlement de la succession?

Le conjoint survivant touchera moins de succession et les enfants + avec aussi + de droits à payer.

Cette mesure sur l’assurance-vie s’applique sur les successions ouvertes depuis le 29 juin.

Ci-après quelques contrats d’assurances-vie qui procurent des revenus réguliers (voir aussi Comparatif assurances-vie , Coordonnées assurances-vie):