Obtenir une somme d’argent rapidement pour financer des projets personnels ou professionnels peut sembler complexe, surtout pour les personnes exclues du système bancaire traditionnel.
A part le crédit sans justificatif, et quelques formes spécifiques et alternatives de crédit comme le crédit lombard ou hybride, il y a aussi comme solution dans ce cas le microcrédit.
Voici comment ça marche en pratique.
Qu’est-ce que le microcrédit ?
Le microcrédit est un emprunt de faible montant, souvent compris entre 500 et 5 000 euros, voire jusqu’à 10 000 euros dans certains cas exceptionnels. Contrairement aux crédits classiques, il s’adresse principalement à celles et ceux qui ne peuvent pas obtenir de financement via les banques traditionnelles. Le microcrédit permet de réaliser des projets concrets tout en adaptant les conditions de remboursement aux situations financières modestes.
Qui peut bénéficier d’un microcrédit ?
En France, le microcrédit cible principalement les personnes écartées du circuit bancaire classique. Les bénéficiaires peuvent inclure :
- Les demandeurs d’emploi,
- Les travailleurs précaires,
- Les étudiants,
- Les allocataires de minima sociaux (RSA, AAH),
- Les personnes âgées avec des revenus très limités (minimum vieillesse),
- Les personnes handicapées,
- Les travailleurs ayant des revenus modestes insuffisants pour convaincre une banque classique.
Les microcrédits sont également accessibles aux entrepreneurs souhaitant financer un projet de création ou de développement d’entreprise. Dans ce cas, l’avis d’un organisme d’accompagnement est souvent requis.
Que peut-on financer avec un microcrédit ?
Le microcrédit peut servir à financer des projets très variés :
- Microcrédit personnel : il s’adresse aux particuliers et permet de financer des besoins essentiels tels que l’achat d’une voiture pour se rendre au travail, le financement d’une formation professionnelle, ou encore le remplacement d’un appareil électroménager indispensable.
- Microcrédit professionnel : ce type de prêt concerne principalement les entrepreneurs, qu’il s’agisse de créer une activité, d’acheter du matériel ou de développer une entreprise existante. Les secteurs les plus demandeurs incluent les services (29 %), le commerce (28 %) et la restauration (17 %).
Comment obtenir un microcrédit ?
Contrairement à un crédit classique, il n’est pas nécessaire de s’adresser à une banque traditionnelle pour obtenir un microcrédit. La procédure passe par un réseau d’accompagnement social qui aide à monter le dossier avant de le présenter à un établissement bancaire partenaire du Fonds de Cohésion Sociale (FCS). En France, les principales structures d’accompagnement du micro crédit sont :
- La Croix-Rouge,
- L’Association pour le Droit à l’Initiative Économique (ADIE),
- Les missions locales,
- Les Centres Communaux d’Action Sociale (CCAS),
- Les associations de lutte contre l’exclusion et d’insertion professionnelle,
- Les régies de quartier et de territoire.
Quels documents fournir pour un microcrédit urgent ?
Pour obtenir un microcrédit rapidement, un dossier complet est indispensable et + il sera rigoureux, mieux ce sera. Voici les pièces justificatives généralement demandées :
- Pièce d’identité en cours de validité,
- 3 derniers bulletins de salaire ou attestation Pôle Emploi,
- Dernier avis d’imposition ou de non-imposition,
- 3 derniers relevés bancaires,
- Quittance de loyer récente, si applicable,
- Preuves des prestations sociales (CAF, RSA).
Quelles conditions de remboursement en général pour un micro crédit ?
Le microcrédit offre souvent des conditions flexibles :
- Montant : entre 500 et 5 000 euros (voire plus exceptionnellement),
- Durée : entre 3 et 36 mois, adaptée à la capacité de remboursement du souscripteur,
- TAEG : taux variable entre 1,5 % et 7 %, en fonction du risque d’impayé.
On peut toujours réduire le coût total du crédit en comparant les offres mais attention à BIEN compter TOUS les frais et pas seulement le TAEG affiché (prendre en compte les frais de dossier et le coût réel, selon la durée de remboursement).
L’exemple du microcrédit avec la Croix-Rouge
La Croix-Rouge propose des microcrédits allant de 300 à 3 000 euros, remboursables sur 3 à 36 mois. Aucun frais de dossier n’est prélevé, et le taux d’intérêt tourne autour de 4 %, selon les partenaires bancaires.
Quelle différence entre microcrédit et microfinance ?
La microfinance est destinée aux habitants des pays en développement ayant un accès très limité aux solutions financières. En France, le microcrédit est conçu pour aider les personnes exclues du système bancaire à financer des projets personnels ou professionnels.
Comment bien choisir son microcrédit ?
Avant de s’engager, il est recommandé de :
- Analyser sa capacité d’emprunt : calculer un montant raisonnable à rembourser.
- Comparer les offres disponibles : utiliser des simulateurs en ligne pour trouver le TAEG le plus bas.
- Vérifier la durée de remboursement : choisir une période adaptée à son budget ET NE PAS RÊVER SUR SES CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT !!