Se lancer dans un projet immobilier avec un revenu de 2000 euros par mois est tout à fait envisageable. Cependant, la capacité d’emprunt dépend de nombreux facteurs, comme les charges fixes, l’apport personnel, la durée du prêt ou encore les taux d’intérêt.
Voici une analyse détaillée pour vous permettre de mieux comprendre combien vous pouvez emprunter et sous quelles conditions.
(Voir aussi Comment obtenir un crédit à la consommation ? ou Monter un dossier de crédit immobilier et l’obtenir ou Documents à fournir pour une demande de crédit)
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt représente le montant maximal qu’une banque peut vous accorder en fonction de vos revenus et de vos charges. Elle est étroitement liée au taux d’endettement, limité en France à 35 % des revenus nets mensuels, conformément aux recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Cela signifie qu’avec un revenu de 2000 euros, vos mensualités de crédit ne peuvent pas excéder 700 euros.
Formule de calcul simplifiée
Capacité d’emprunt = (revenus nets – charges fixes) × 35 % × durée du prêt (en mois)
Critères pris en compte par les banques
Revenus et situation professionnelle
Les banques privilégient les emprunteurs en CDI hors période d’essai ou les fonctionnaires titulaires. Les primes régulières peuvent être intégrées dans le calcul, tout comme 70 % des revenus locatifs pour un investissement immobilier. Pour les indépendants ou les travailleurs en CDD, une moyenne des revenus sur trois ans est généralement retenue.
Apport personnel
Un apport personnel correspondant à 10 % du montant de l’acquisition est souvent exigé pour couvrir les frais de notaire et les garanties. Plus votre apport est important, meilleures sont vos chances d’obtenir un prêt avec un taux d’intérêt avantageux.
Charges fixes et taux d’endettement
Les charges incluent les mensualités des crédits en cours, les pensions alimentaires, et les frais courants (loyer, électricité, etc.). La banque calculera également le « reste à vivre », soit ce qu’il vous reste une fois toutes les charges déduites. Un reste à vivre confortable est un atout pour convaincre les banques.
Simulations de crédit avec un revenu de 2000 euros
Voici une estimation du montant que vous pourriez emprunter selon la durée du prêt et les taux moyens actuels :
| Durée du prêt | Taux d’intérêt (%) | Mensualité maximale (€) | Montant empruntable (€) |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 3,13 | 700 | 65 905 |
| 15 ans | 3,25 | 700 | 90 074 |
| 20 ans | 3,35 | 700 | 109 554 |
| 25 ans | 3,45 | 700 | 125 057 |
Les résultats peuvent varier en fonction de votre profil, des conditions économiques et des négociations.
Astuces pour emprunter plus
- Solder vos crédits en cours : Réduire vos charges augmente votre capacité d’emprunt.
- Augmenter votre apport personnel : En plus de rassurer la banque, cela permet souvent de négocier un meilleur taux.
- Profiter des prêts aidés : Le prêt à taux zéro (PTZ), sous certaines conditions, peut compléter votre emprunt principal.
Un courtier peut maximiser votre capacité d’emprunt en négociant des taux préférentiels et en optimisant votre dossier. Il agit comme un intermédiaire entre vous et les banques, vous permettant de gagner du temps et de réduire le coût global de votre crédit.
Vous pouvez gratuitement calculer, selon différentes hypothèses, ce que vous pouvez emprunter, les mensualités, etc.. avec nos calculettes de crédit ici.