22 950 euros. C’est le plafond du Livret A pour un particulier, et il n’a pas bougé d’un centime depuis le 1er janvier 2013 — treize ans d’inflation plus tard. Le gouvernement étudie désormais un relèvement à 30 000 €, pendant que la Cour des comptes propose, dans la direction opposée, de taxer les intérêts qui dépassent le plafond. Deux annonces contradictoires en une semaine, et des millions d’épargnants qui se demandent ce qu’ils ont le droit de verser. Voici ce que dit la règle aujourd’hui, ce qui est seulement envisagé, et ce que ça change concrètement pour votre argent.
Quel est le plafond du Livret A aujourd’hui ?
Le plafond de versement du Livret A est fixé à 22 950 € pour un particulier et à 76 500 € pour une association. Il est fixé par décret (article R.221-2 du Code monétaire et financier), pas par la loi. C’est un détail qui compte : un simple décret suffira pour le relever, sans vote du Parlement.
Le mot important est « versement ». Le plafond limite ce que vous déposez, pas le solde du livret. Les intérêts versés chaque 31 décembre s’ajoutent au capital, même si vous êtes déjà à 22 950 €. Un livret plein affiche donc 23 340,15 € au 1er janvier suivant avec le taux actuel de 1,7 %, puis davantage l’année d’après, et c’est parfaitement légal. Simplement, vous ne pouvez plus rien verser tant que le solde reste au-dessus du plafond. Si votre banque accepte un virement qui fait dépasser le plafond, c’est à elle de le rejeter, pas à vous d’être sanctionné.
Petit rappel historique pour mesurer la stagnation : le plafond est passé de 15 300 € à 19 125 € le 1er octobre 2012, puis à 22 950 € le 1er janvier 2013. Rien depuis. Et un seul Livret A par personne, contrôlé via le fichier FICOBA : ouvrir un second livret dans une autre banque pour doubler le plafond vous expose à perdre les intérêts de tous vos livrets.
Plafond du Livret A à 30 000 € : ce que prépare le gouvernement
L’exécutif étudie un relèvement du plafond de 22 950 € à 30 000 €. L’idée a circulé début septembre 2026 et devait être tranchée lors des arbitrages de fin septembre, pendant la préparation du projet de loi de finances pour 2027. Rien n’est acté à ce jour : aucun décret n’est paru, et aucune date d’entrée en vigueur n’est fixée. Si la mesure est retenue, elle s’appliquerait au plus tôt en 2027.
Le motif n’a rien de philanthropique. L’argent du Livret A est en grande partie centralisé à la Caisse des dépôts, qui le prête sur très long terme au logement social, aux collectivités et aux grands projets publics. Relever le plafond, c’est capter davantage d’épargne à bas coût pour financer l’adaptation au changement climatique et une partie du programme nucléaire EPR2 (six réacteurs, 82,8 milliards d’euros annoncés, dont 60 % seraient financés par ce fonds d’épargne). Autrement dit : l’État a besoin de votre épargne et vous propose en échange un plafond plus haut, pas un meilleur taux.
Les banques, elles, freinent des quatre fers. La Fédération bancaire française conteste la mesure, au motif qu’elle immobiliserait l’épargne dans des placements liquides plutôt que dans l’investissement des entreprises. Traduction : chaque euro qui part sur un Livret A leur échappe en partie, alors qu’il pourrait dormir sur un compte courant ou un produit maison mieux margé. Ne vous laissez pas convaincre qu’il s’agit d’un débat économique abstrait.
Combien rapporterait un plafond à 30 000 € ?
Faisons le calcul avec le taux en vigueur depuis le 1er août 2026, soit 1,7 % net d’impôts et de prélèvements sociaux. Un livret plein à 22 950 € rapporte 390,15 € par an. À 30 000 €, il rapporterait 510 € par an. Le gain maximal est donc de 119,85 € par an et par personne, soit 239,70 € pour un couple qui remplirait deux livrets.
Ce n’est pas le Pérou, et ce gain ne concerne qu’une minorité d’épargnants. Selon la Banque de France, environ 15 % des Livrets A dépassaient déjà le plafond en 2025, grâce aux intérêts capitalisés. Ces livrets représentaient 47 % de l’encours total. Pour la grande majorité des Français, dont le livret est loin des 22 950 €, un relèvement du plafond ne change strictement rien.
Rappel utile : les intérêts se calculent par quinzaine. Un versement ne rapporte qu’à partir du 1er ou du 16 du mois qui suit, et un retrait cesse de rapporter dès le 15 ou le dernier jour du mois précédent. Verser le 2 plutôt que le 30, retirer le 16 plutôt que le 14 : ce sont quelques euros gagnés sans rien faire.
Intérêts au-delà du plafond : la taxe proposée par la Cour des comptes
Le 21 septembre 2026, la Cour des comptes a publié une note sur la fiscalité du patrimoine des ménages. Elle y propose de fiscaliser les intérêts produits par la fraction du Livret A qui dépasse le plafond, au taux du prélèvement forfaitaire unique, soit 31,4 % depuis le 1er janvier 2026. La mesure rapporterait environ 80 millions d’euros par an à l’État.
Concrètement, la proposition ne taxerait pas tout le livret. Prenons un livret à 25 000 € : les 22 950 premiers euros resteraient exonérés, seuls les intérêts sur les 2 050 € excédentaires seraient imposés. À 1,7 %, ces 2 050 € produisent 34,85 € d’intérêts par an, et l’impôt serait de 10,94 €. Symbolique pour le particulier, mais tout sauf symbolique sur le principe : ce serait la première brèche dans l’exonération totale du Livret A.
Il s’agit d’une recommandation, pas d’une loi. Rien n’est voté, et la proposition va dans le sens contraire du relèvement étudié par le gouvernement. Mais retenez la logique : plus le plafond monte, plus la tentation de taxer ce qui dépasse grandira.
Livret A plein : où placer le reste ?
Une fois les 22 950 € atteints, l’ordre logique est connu. D’abord le LEP, si vos revenus le permettent : 2,5 % depuis le 1er août 2026, plafond de 10 000 €, exonéré. Ensuite le LDDS, au même taux que le Livret A, plafond de 12 000 €. Au-delà, on sort de l’épargne réglementée : comptes à terme (certains grimpent jusqu’à 3 % en ce moment), fonds en euros d’assurance vie, livrets bancaires fiscalisés. Chaque option a ses contraintes, détaillées dans notre guide Livret A plein : où placer son argent.
Méfiez-vous des « super livrets » à taux promotionnel. Ils affichent souvent 4 % ou 5 % sur deux ou trois mois, puis retombent sous le taux du Livret A. Leurs intérêts sont en plus soumis au prélèvement de 31,4 %. Un taux boosté à 4 % brut pendant trois mois, suivi de neuf mois à 1 %, fait moins bien qu’un Livret A à 1,7 % net.
FAQ sur le plafond du livret A
Est-ce que le plafond du Livret A est de 30 000 euros ? Non, pas à ce jour. Le plafond est toujours de 22 950 € pour un particulier. Un relèvement à 30 000 € est étudié par le gouvernement dans le cadre du budget 2027, mais aucun décret n’est paru.
Que se passe-t-il si mon Livret A dépasse 22 950 € ? Si le dépassement vient des intérêts capitalisés, c’est légal : les intérêts continuent de s’ajouter et restent exonérés. Vous ne pouvez simplement plus faire de versement tant que le solde est au-dessus du plafond.
Pourquoi le Livret A est-il plafonné à 22 950 € ? Parce que c’est un produit défiscalisé dont une large part finance le logement social via la Caisse des dépôts. Le plafond limite le coût de l’exonération pour l’État et la collecte hors du circuit bancaire.
Pourquoi dit-on qu’il ne faut pas mettre plus de 3 000 € sur le Livret A ? C’est une idée reçue répandue sur les réseaux sociaux, pas une règle. Le conseil sous-jacent est de garder une épargne de précaution disponible, puis de placer le surplus sur des supports plus rémunérateurs à long terme. Rien ne vous empêche de remplir votre livret jusqu’au plafond.
Le plafond du Livret A est-il le même pour un enfant ? Oui, 22 950 € par titulaire, mineur compris. Chaque membre du foyer peut détenir son propre livret, ce qui multiplie d’autant le plafond familial.
Aujourd’hui, la règle tient en une ligne : 22 950 € de versements maximum, des intérêts qui peuvent faire dépasser ce montant, et un taux de 1,7 % jusqu’à la prochaine révision. Le passage à 30 000 € reste un projet, et la taxe de la Cour des comptes une simple recommandation. Nous mettrons cet article à jour dès que l’un ou l’autre sera tranché. En attendant, vérifiez ce que votre livret rapporte vraiment avec notre article sur le rendement réel du Livret A.