Les assurances dépendance sont-elles utiles ?

Les assurances de prévoyance dépendance prévoient le versement d’une rente viagère et même d’un capital quand on perd son autonomie mais dans la réalité, les assurances dépendance sont difficiles à mettre en place et se révèlent inutiles.

Le tarif de souscription à une assurance dépendance dépend de l’âge et du niveau de rente souhaité. Dans leurs publicités les assureurs prennent souvent le cas d’un souscripteur très jeune.

Une notion importante à prendre en compte dans une assurances dépendance: dépendance partielle ou totale.

Certaines assurances couvrent la dépendance partielle quand on a besoin d’aide pour le ménage, les repas alors que d’autres assurances couvrent uniquement la dépendance totale.

Le degré de dépendance est évalué selon la grille officielle AGGIR (qui sert à mesurer le degré de perte d’autonomie des demandeurs de l’Apa) ou la grille AVQ fixée par chaque assureur et qui évalue le nombre d’actes de la vie quotidienne qu’on peut faire.

Délais de carence d’une assurance dépendance

En cas de dépendance d’origine accidentelle, les garanties du contrat jouent immédiatement. Dans les autres cas comme celui d’une dépendance liée à une maladie, l’assureur prévoit un délai de carence de 1 à 3 ans, à partir de la date de souscription. Pendant ce délai de carence, les garanties ne fonctionnent pas.

Délais de franchise d’une assurance dépendance

Même quand la dépendance est déclarée, les assureurs imposent souvent un délai de franchise de 3 mois en moyenne avant de verser la rente.

Il résulte de tout ceci que l’assurance dépendance est souvent inutile.

Si le contrat couvre la dépendance totale, il est souvent inutile car il reste à l’assuré en moyenne de 3 à 9 mois à vivre.

La grille à retenir pour le degré de dépendance est plutôt la grille AGGIR que la grille des assureurs.

Quand on décède en pleine possession de ses moyens, tout l’argent est perdu.

 

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