Dans un monde où la relation client reste un pilier de la confiance, le conseiller clientèle en banque joue un rôle central. Il incarne la proximité de l’établissement avec ses clients, qu’il accompagne dans la gestion de leur argent, la concrétisation de leurs projets ou encore la sécurisation de leur avenir. Ce métier s’exerce autant en face à face qu’à distance, selon les attentes du client et les modalités d’organisation de l’agence. Il demande une combinaison exigeante de compétences techniques, commerciales et comportementales qu’on peut acquérir via un BTS Banque (voir plus loin).
Être conseiller clientèle, c’est savoir écouter et analyser les besoins d’un particulier ou d’un professionnel, proposer des solutions bancaires adaptées, construire une relation durable fondée sur la confiance et la fiabilité. C’est aussi savoir gérer des situations parfois tendues avec diplomatie, tout en respectant le cadre réglementaire et les exigences de conformité de plus en plus strictes dans le secteur financier.
Ce métier offre également des perspectives d’évolution nombreuses dans la banque : conseil patrimonial, clientèle professionnelle, direction d’agence ou encore métiers du siège. Il permet également de développer des compétences transverses en gestion, communication, numérique ou analyse du risque.
Enfin, et c’est un aspect très peu connu et mis en avant alors que c’est le principal intérêt de ce métier : conseiller clientèle en banque permet de connaître l’économie réelle, du terrain, loin de celle dont on parle dans les journaux, les magazines ou quand les gens font abstraction de la réalité des chiffres qui eux ne mentent pas.
Avoir été conseiller bancaire est une des meilleures sinon la meilleure formation pour un futur entrepreneur, un directeur général de société qui aura ainsi acquis une expérience incroyable tout en sachant par ailleurs comment parler aux banquiers..
Pour devenir conseiller bancaire, il vaut mieux passer par une formation complète pour maîtriser tous les aspects du métier
Une bonne formation dans ce domaine fournit toutes les compétences nécessaires pour réussir dans ce métier bancaire. Elle couvre les fondamentaux bancaires, les techniques de communication, les méthodes de vente-conseil, mais aussi les dimensions juridiques, numériques et comportementales du métier.
Les fondamentaux du métier
Les bases incontournables du métier consistent en la maîtrise des calculs simples nécessaires à la compréhension des produits bancaires : pourcentages, grandeurs proportionnelles, organisation et traitement des données. Elles impliquent également de savoir rédiger de manière professionnelle un compte-rendu, des rapports ou notes de synthèse, sans oublier la capacité à prendre la parole en public et et à s’exprimer avec empathie et efficacité, quel que soit l’interlocuteur.
Une bonne formation concerne tous les aspects de ce qu’on appelle le « parcours client », que ce soit l’accueil physique et téléphonique, la posture professionnelle, l’écoute active, la gestion des insatisfactions, le traitement des conflits et le respect du RGPD. Un bon conseiller bancaire doit savoir transformer un entretien de découverte en une entrée en relation, en identifiant les besoins du client pour lui proposer des solutions pertinentes et conformes aux obligations d’information et de conseil.
Le conseiller apprend aussi à orienter les clients selon leurs besoins, à les accompagner dans leurs opérations courantes, tout en respectant les règles internes. Il est également formé au contrôle de la conformité des dossiers, à l’analyse des risques, à la lutte contre la fraude et au blanchiment, ainsi qu’à l’usage des outils de cotation.
Importante aussi est la dimension numérique du métier : le conseiller est formé à sécuriser sa présence en ligne, sensibiliser le client à la cybersécurité, accompagner les usagers en situation de vulnérabilité numérique, tout en valorisant les outils à distance et leur bon usage.
Bien entendu, une formation de conseiller en clientèle de banque est axée sur l’aspect commercial du métier : la préparation, la conduite et le suivi de la vente-conseil. Il faut savoir mettre en œuvre des actions commerciales ciblées, analyser les besoins, argumenter une solution et consolider la relation client dans la durée.
Les compétences bancaires techniques comme l’ouverture et le suivi des comptes, la mise à disposition et le suivi des moyens de paiement, l’élaboration des solutions d’épargne, d’assurance ou de financement, en fonction des besoins et du profil du client, sont également à acquérir lors de la formation initiale.
Dans le domaine bancaire, une formation de qualité comprend des connaissances fondamentales sur la réglementation, ainsi qu’une surveillance constante du système financier français, européen et international.