Société Générale
Frais de transferts d’un PEA
Comparatif des frais de transfert d’un PEA d’une banque à l’autre.
La Banque Populaire facture 16 euros de frais par ligne pour un transfert de PEA (avec un minimum de 65 euros)
BNP Paribas facture 5,90 euros euros de frais par ligne pour un transfert de PEA (avec un minimum de 50 euros)
Caisse d’ Epargne facture 16 euros de frais par ligne pour un transfert de PEA (avec un minimum de 65 euros)
HSBC facture 5 euros de frais par ligne + 60 euros pour un transfert de PEA (avec un minimum de 40 euros)
Crédit Agricole facture 8,20 euros par ligne + 82 euros pour un transfert de PEA
Banque postale facture 4,90 euros par ligne pour un transfert de PEA (avec un minimum de 53,90 euros)
LCL facture 9 euros par ligne +67 euros pour un transfert de PEA (avec un minimum de 50 euros)
Société Générale facture 59,80 pour un transfert de PEA (avec un minimum de 53,90 euros)
Comparatif des frais de banques pour incidents de paiements
Normalement, depuis 2002, le coût d’un rejet de chèque inférieur à 50 euros ne doit pas dépasser 30 euros. Depuis 2008, le coût maximal de rejet d’un chèque supérieur à 50 euros est de 50 euros et à 20 euros pour un prélèvement.
Les banques continuent néanmoins de s’en donner à coeur joie.
Comparatif des frais de banques pour incidents de paiements
Combien coûte un découvert ?
Les découverts bancaires sont facturés de manière très différente selon la banque.
Une récente étude du magazine « Le Revenu » a comparé les taux actuellement en vigueur.
Banques Populaires Rives de Paris: 14,50 % de taux nominal annuel de découvert
BNP Paribas: 14,90% de taux nominal annuel de découvert
Bred: 18,05% de taux nominal annuel de découvert
Caisse d’ Epargne IDF: 10,74% de taux nominal annuel de découvert
Crédit Agricole IDF: 16,60% de taux nominal annuel de découvert
HSBC: de 11,90% à 15,40% de taux nominal annuel de découvert
Société Générale: de 8n15% à 18,35% de taux nominal annuel de découvert
Si l’ensemble des frais pris par la banque dépasse le taux d’usure, la banque peut être condamnée.. Lire Agios , TEG et taux d’ usure sur le blog Juridique, droit, lois, contrats, justice, procédures
Quelles remises possibles pour une assurance auto ?
L’ assurance auto est souvent une grosse dépense des ménages. Quand on regroupe plusieurs contrats d’assurances chez UN assureur, il est possible d’obtenir des avantages pour l’assurance auto.
Voici un petit comparatif de ce qu’on peut obtenir chez plusieurs banques et assureurs de la grande distribution et d’ Internet:
Les plus mauvaises banques
L’ AFUB (Association française des usagers des banques) publie un classement des banques les plus conflictuelles. Le classement est établi en % des réclamations émises par les clients et reçues par l’ Afub (Pour ce premier baromètre, l’ Afub a traité 2000 des 18000 plaintes reçues par courrier).
En tête des plus mauvaises banques:
La Caisse d’ Epargne (16,2% des plaintes)
Le Crédit Agricole (13,8% des plaintes)
BNP Paribas (11% des plaintes)
Société Générale (9,3% des plaintes)
LCL (9% des plaintes)
Les principaux problèmes entre clients et banques sont liés à des produits ou propositions :
- d’épargne où, après l’effondrement des marchés boursiers, les pertes majeures subies par les assurances vie conduisent bien souvent à mettre en cause des conseils inadaptés ou une sous-information;
- de crédit avec ces refus de prêt, ces crédits-relais victimes de la crise immobilière;
- de frais avec la multiplication de nouveaux frais (nota frais de mise à disposition de chéquiers, frais de retraits d’espèces en l agence qui tient le compte) et la pratique tarifaire des « commissions d’intervention », toutes pratiques qui seraient susceptibles de porter à croire que les banques se « refont » des pertes enregistrées en d’autres domaines.
Interview de Jérôme Kerviel
Jérôme Kerviel raconte sa version des évènements survenus à la Société Générale.
Résultats des banques françaises au 2ème trimestre 2009
Au second trimestre 2009, les banques françaises résistent plutôt bien à la crise avec de bonnes performances de BNP Paribas et Crédit Agricole et une résistance de Société Générale et Natixis qui ne perdent pas trop d’argent.
La Société Générale plombée par les CDS ?
Le second trimestre 2009 de la Société Générale s’annonce relativement bon: le résultat net devrait être bénéficiaire pour la période avril-juin après une perte de 278 millions d’euros au premier trimestre.
Un problème cependant: les dérivés de crédit.
Ces contrats spécifiques ( notamment les CDS) permettent de diminuer le risque financier d’un crédit, la banque demandant des garanties financières au client. Cela permet à la banque de protéger ses portefeuilles obligataires – c’est-à-dire la valeur de ses taux d’intérêt.
A l’automne dernier , la valeur de ces CDS a bondi car les investisseurs ont limité au maximum les risques financiers.
Quand la confiance revient, les investisseurs abandonnent les CDS, et leur valeur chute.
A cause de ce reflux, la Société Générale prévoit une perte d’1,3 milliard d’euros due à ce « resserrement des dérivés de crédit ».
A priori, les bénéfices du second trimestre 2009 de la Société Générale ne seront pas suffisants pour combler le déficit des CDS. Pour l’instant, « Aucune autre dépréciation n’est toutefois à attendre » selon Frédéric Oudéa. Mais cet argument ne semble rassurer personne…
Meilleures SICAV Actions Internationales
A l’intérieur du comparatif des SICAV Actions internationales (tous fonds confondus), voici les « meilleures » SICAV Actions internationales des grands réseaux:
- 29 Haussmann Sélection Monde de Société Générale: 983,01 euros au 22 mai; -17,59 % de performance
- EasyETF dj isl mkt titans usd de BNP Paribas: 127,19 euros; -21,69 %
- Groupama actions intles i de Groupama SA: 182,49 euros; -24,48 %
- Monde GAN i de Groupama SA: 10,82 euros; -25,02 %
- Groupama Mondactions de Groupama SA: 98,75 euros; -25,37%
SGAM AI FIP Opportunités IDF Centre-Est et SGAM AI FIP Opportunités Grand Sud
SGAM Alternative Investments commercialise 2 fonds d’investissement de proximité ISF:
SGAM AI FIP Opportunités IDF Centre-Est et SGAM AI FIP Opportunités Grand Sud
SGAM AI FIP Opportunités IDF Centre-Est sera investi dans des PME des régions Ile de France, Bourgonge, Rhônes-Alpes et Auvergne.
SGAM AI FIP Opportunités Grand Sud sera investi dans des PME d’ Aquitaine, Midi-Pyrénées, Languedoc Roussillon et Provence Alpes Cote d’ Azur.
Les investisseurs dans ces fonds bénéficieront de réductions fiscales, au titre de l’impôt sur le revenu (10% du montant investi y compris les droits d’entrée) et de l’impôt sur la fortune (30% du montant net investi).
Nouveaux taux des livrets
La rémunération du livret A est tombée à 1,75% (contre 2,5% auparavant). c’est le niveau le plus faible observé depuis 1918.
Les rémunérations des autres livrets ont elles aussi baissé.
SGAM AI, le nouveau Kerviel de la Société Générale
Un nouveau scandale et de grosses pertes pour la Société Générale ? La filiale SGAM AI, filiale de SGAM (Société Générale Asset Management) est potentiellement à l’origine d’une perte de 5 à 10 milliards d’euros. La faute à visiblement un trop grand laxisme de la part de SGAM et de la Société Générale.
Il faut savoir que SGAM AI avait même monté sa propre banque, Sgam Banque, pour éviter de passer ses opérations via sa maison mère .. et permettre à quelques uns de senrichir sans trop que ça se voit.
Encore plus dérangeant en ces temps de crise, les principaux cadres de SGAM AI (notamment le cerveau de l’affaire Philippe Brosse) ont pu partir récemment de cette filiale avec des packages très avantageux, c’est à dire beaucoup d’argent.. sans parler de Jean-Pierre Mustier, copain de Polytechnique de Frédéric Oudéa, qui après avoir été le supérieur de Jérôme Kerviel à la banque d’investissement s’est retrouvé chez SGAM et continuera sans problèmes son chemin dans la banque …
La boîte de Pandore semble être ouverte à la Société Générale, qui rappelons-le, n’a toujours pas ouvert le tiroir « Rosbank » qui pourrait lui aussi révéler d’énormes pertes puisque non seulement cette banque russe a été achetée sur une valorisation étrange mais que personne n’a rectifié à l’heure actuelle sa valeur alors que la crise a réduit les actifs russes à leur plus simple expression …
Quelle banque ou société de crédit pour un crédit auto ?
Quelle banque offre les meilleurs conditions pour un credit auto ?
Hypothèse: crédit de 15000 euros pour l’achat d’une voiture; durée de remboursement du crédit: 48 mois; pas d’assurance décès-invalidité de travail.
Comme nous l’avons signalé dans Comparatif crédit auto , les banques et sociétés de crédit ont des offres de crédit auto plus avantageuses que les constructeurs:
- Renault Diac, taux de crédit: 9,08%, mensualités de 402,79 euros, coût total du credit auto: 2821,92 euros
- Peugeot Crédipar, taux de crédit: 8,60%, mensualités de 360,09 euros, coût total du credit auto: 2668,32 euros
- Macif; taux de crédit: 7,43%, mensualités de 365,91 euros, coût total du credit auto: 2263,68 euros
- Caisse d’épargne Ile de France; taux de crédit: 7,25%, mensualités de 355,72 euros, coût total du credit auto: 2224,77 euros
- LCL, taux de crédit: 6,70%, mensualités de 355,77 euros, coût total du credit auto: 2070,96 euros
- BNP Paribas; taux de crédit: 6,71%, mensualités de 354,27 euros, coût total du credit auto: 2070,96 euros
- Crédit Mutuel Arkea; taux de crédit: 6,24%, mensualités de 351,59 euros, coût total du credit auto: 1926,32 euros
- Carrefour Finances; taux de crédit: 5,40%, mensualités de 347,21 euros, coût total du credit auto: 1666,08euros
- Société Générale; taux de crédit: 5,01%, mensualités de 344,76 euros, coût total du credit auto: 1548,48 euros
- Cetelem; taux de crédit: 4,90%, mensualités de 344,01 euros, coût total du credit auto: 1512,48 euros
Séquoia Assurance-Vie de la Société Générale
Séquoia est un contrat d’assurance-vie de la Société Générale.
Il est d’une durée recommandée de 8 ans avec adhésion prorogeable annuellement par accord tacite à l’échéance.
L’option « Gestion Libre » de Séquoia, on peut gérer directement la répartition du capital entre les différents supports d’investissement disponibles.
Le contrat d’ assurance-vie Séquoia a un versement initial minimum de 7 600 EUR, des versements complémentaires minimum de 1 500 EUR.
Des versements peuvent être programmés, avec un minimum par support de 150 euros mensuels ou 450 euros trimestriels ou 900 euros semestriels ou 1800 euros annuels.
Les investissements sont comptés à J+2 suivant la date d’effet du versement.
Des arbitrages sont possibles à tout moment (selon les conditions prévues par la Note d’Information) comme un rachat partiel ou total avec un minimum de 1500 euros.
Une avance est possible dès la fin de la première année d’adhésion selon les conditions fixées dans le règlement général en vigueur à la date de l’avance (mais il est impossible d’effectuer un rachat partiel ou programmé en cas d’avances en cours).
Séquoia propose plus de 80 supports représentatifs d’OPCVM investis sur différentes zones géographiques, sur différents secteurs d’activités et divers styles de gestion et sur différentes classes d’actifs.
La bonne retraite de Daniel Bouton
Le PDG de la Société Générale, Daniel Bouton, pourrait récupérer à la retraite une sacrée pension.
Daniel Bouton toucherait en effet près d’un million d’euros par an quand il cessera son activité, affirme le site internet de l’Express en citant comme sources le « document de référence 2009″ et le « rapport 2008 du groupe Société Générale transmis à l’Autorité des marchés financiers:
« le montant total des sommes provisionnées ou constatées par la Société générale au 31 décembre 2008 (…) aux fins de versement de pensions, retraites ou autres avantages à des mandataires sociaux de la Société générale (Daniel Bouton, Frédéric Oudea, Séverin Cabannes, Didier Alix et deux administrateurs indépendants) s’élève à 32,93 millions d’euros« .
« La banque a pris pour hypothèse le versement d’une pension pendant 23 ans, ce qui permet de calculer le montant moyen de la retraite » de chacun, soit « 240.000 euros par an », ajoute l’ Express.
Daniel Bouton a par ailleurs conservé ses droits au régime surcomplémentaire de la retraite des cadres, selon l’Express.fr.
Au 12 mai 2008, Daniel Bouton avait ainsi acquis des droits à pension à la charge de la Société représentant 58,2% de sa rémunération au titre de 2007 qui était de 1.250.000 euros, indique le document de référence 2009.
Ces droits représentent donc une somme de 727.500 euros, qui s’ajoute aux 240.000 euros, soit presque un million d’euros par an pour Daniel Bouton.
Érable Évolutions assurance-vie de la Société Générale
Le contrat d’assurance vie Érable Évolutions de la Société Générale a 3 formules de gestion (Projet, Valorisation et Progressive).
Le mode « Projet » permet d’optimiser votre capital selon une grille de répartition qui le sécurise progressivement en fonction d’une date déterminée.
La grille de répartition des versements repose sur le support Sogéactions Sélection Monde et sur le support Sécurité en euros.
Toute personne physique peut contracter le contrat d’assurance vie Érable Évolutions de la Société Générale .
On peut désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires qui percevront le capital constitué en cas de décès de l’assuré.
La durée recommandée du contrat d’assurance vie Érable Évolutions de la Société Générale est de 8 ans minimum,
À l’échéance, l’adhésion est prorogeable annuellement par accord tacite.
Les versements peuvent être libres : 150 EUR minimum, ou programmés :
- mensuels : 50 EUR minimum,
- trimestriels : 150 EUR minimum,
- semestriels : 300 EUR minimum,
- annuels : 600 EUR minimum.
La fonction Pause du contrat d’assurance vie Érable Évolutions de la Société Générale inclu automatiquement et gratuitement dans le contrat d’assurance vie Érable Évolutions de la Société Générale la possibilité de suspendre puis reprendre les versements programmés.
A tout moment on peut récupérer l’argent versé sur un contrat d’assurance vie Érable Évolutions de la Société Générale:
- Rachat partiel : minimum 400 EUR
- Rachats partiels programmés : possibles à partir de 50 EUR (le capital constitué sur l’adhésion doit s’élever à 3 000 EUR minimum, il ne doit pas y avoir d’avance en cours)
Des avances en capital sont possibles dès la 1ère année d’adhésion.
Des stocks options pour remplacer les bonus ?
Les banquiers travaillent souvent POUR leurs bonus. Ceux-ci étant dans le collimateur de la « morale » à la mode, il faut trouver des solutions alternatives.
La Société Générale octroie donc à ses dirigeants des stock-options. Mais il semble que cela déclenche encore plus de protestations.
Résultats des banques françaises en gestion d’actifs
Quels ont été concrètement les résultats des banques françaises dans leurs filiales de gestion d’actifs ?
Produit net bancaire (en milliards d’euros):
- BNP Paribas: 2,37 (au 31 /12/2008; – 12,7% par rapport à 2007)
- Crédit Agricole AM: 1,75 (au 31 /12/2008; – 7,6% par rapport à 2007)
- Natixis Global AM: 1,35 (au 31 /12/2008; – 20,6% par rapport à 2007)
- Société Générale AM: 0,40 (au 31 /12/2008; – 63,4% par rapport à 2007)
Encours (en milliards d’euros):
- BNP Paribas: 228 (au 31 /12/2008; – 18% par rapport à 2007)
- Crédit Agricole AM: 475 (au 31 /12/2008; – 12,9% par rapport à 2007)
- Natixis Global AM: 446,7 (au 31 /12/2008; – 24,4% par rapport à 2007)
- Société Générale AM: 269,2 (au 31 /12/2008; – 624,8% par rapport à 2007)
Résultat brut d’exploitation (en milliards d’euros):
- BNP Paribas: 618 (au 31 /12/2008; – 30,6% par rapport à 2007)
- Crédit Agricole AM: 813 (au 31 /12/2008; – 11,6% par rapport à 2007)
- Natixis Global AM: 393 (au 31 /12/2008; – 9% par rapport à 2007)
- Société Générale AM: -383 (au 31 /12/2008)
Collecte nette (en milliards d’euros):
- BNP Paribas: -7,6 (au 31 /12/2008)
- Crédit Agricole AM: -23 (au 31 /12/2008; – 44,5% par rapport à 2007)
- Natixis Global AM: -2,5 (au 31 /12/2008; – 79,4% par rapport à 2007)
- Société Générale AM: -26,5 (au 31 /12/2008; – 69,2% par rapport à 2007)
Coefficient d’exploitation (en milliards d’euros):
- BNP Paribas: 74% (au 31 /12/2008)
- Crédit Agricole AM: 48% (au 31 /12/2008)
- Natixis Global AM: 71% (au 31 /12/2008)
- Société Générale AM: >100% (au 31 /12/2008)
Coût du risque (en milliards d’euros):
- BNP Paribas: 24 (au 31 /12/2008)
- Crédit Agricole AM: 99 (au 31 /12/2008)
- Natixis Global AM: 56 (au 31 /12/2008)
- Société Générale AM: 8 (au 31 /12/2008)
Service DECLIC de la Société Générale
La Société Générale a créé le service DECLIC pour permettre de gérer plus facilement l’épargne.
Avec DECLIC Régulier de la Société Générale, vous déterminez le montant et la fréquence des virements automatiques qui s’effectueront de votre compte à vue vers un ou plusieurs de vos comptes d’épargne.
Avec DECLIC Seuil de la Société Générale (facturé 9,1 euros par an et gratuit pour les – de 25 ans), vous disposez, en plus, d’une gestion selon vos disponibilités:
- vous fixez le solde devant rester sur votre compte (305 euros au minimum) après réalisation du virement,
- seul le montant disponible au-delà du solde choisi, plafonné au montant du virement, est transféré
- le virement se déclenche uniquement si la provision est suffisante; ainsi vous n’avez aucun risque de découvert et vos excédents de trésorerie, même réduits, sont transférés sur votre compte d’épargne et rémunérés.