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CIC

Les plus mauvais livrets de banques

Quels sont les plus mauvais livrets de banques en rendement ?

Les 11 Sofica agréées

11 SOFICA,  SOciétés pour le Financement de l’Industrie Cinématographique et Audiovisuelle ont été agréées (voir liste ci-après).

En souscrivant à leur capital, les particuliers peuvent avoir une réduction d’impôt sur le revenu de 40% ou 48%.

Les SOFICA actuellement proposées sont non garanties et l’investissement est bloqué pour 5 ans.

Le plafond d’investissement de 18.000 euros est le même pour tout le monde.

Attention car les SOFICA ne promettent aucun remboursement minimal !

C’est  l’équipe de gestion de la SOFICA qui négocie les contrats avec les producteurs donc attention aux fonctionnements de celles que vous choisissez.

Comparatif assurances garanties « perte d’emploi » pour emprunt immobilier

Certains assureurs proposent en option de l’assurance emprunteur pour emprunt immobilier une garantie « perte d’emploi ».

Cette garantie « perte d’emploi » paie, en période de chômage, tout ou partie des mensualités, après un délai de carence et une période de franchise, non indemnisée par l’assureur.

Comparatif de quelques garanties « perte d’emploi » pour emprunt immobilier:

Livrets bancaires encore intéressants en 2009

Certaines banques proposent encore des livrets à rendements intéressants malgré la fin de la compétition des « pré-livrets A ».

Livrets à taux intéressants accordés lors d’une première ouverture:

  • Livret Axa Banque: 5% brut (3,5% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009
  • Livret d’épargne BinckBank: 4% brut (2,8% net) ; taux valable toute l’année 2009
  • Livret « Grand Prix » Caisses d’Epargne: 6,5% brut (4,54% net); taux valable jusqu’au 30 avril 2009
  • Livret Euro Cortal Consors: 4% brut (2,8% net) ; taux valable 4 mois
  • Livret Compte Epargne Direct d’ HSBC: 6% brut (4,19% net) ; taux valable 6 mois
  • Livret Matmut: 4,1% brut (2,87% net) ; taux valable toute l’année 2009
  • Livret Monabanq: 4,15% brut (3,9% net) ; taux valable toute l’année 2009

Promotions accordées à condition d’ouvrir ou de transférer son livret A:

  • Livret « Pack Allianz Livret A »: 3,58% brut (2,5% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009
  • Livret « Puissance Axa » chez Axa Banque: 6% brut (4,19% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009
  • Livret « Grand Format » de la Caisse d’ Epargne: 4% brut (2,8% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009
  • « Livret A SUP » de CIC: 6% brut (4,19% net) ; taux valable jusqu’au 31 mars 2009
  • Livret 2 A d’ HSBC: : 6% brut (4,19% net) ; taux valable jusqu’au 30 avril 2009

L’ offre bancaire du CIC

Le CIC est l’une des rares banques à proposer depuis plusieurs années un livret extrêmement performant avec un plafond de versement élevé (4.50% jusqu’à 44000 euros (à condition de disposer d’un LDD rempli)).

Le CIC propose aussi des comptes à terme sur 1,3 et 6 mois (Capital Liberté) qui sont accessibles pour une mise de seulement 150 euros. La performance sur un an est de 4.10% sur un mois.

Les assurances-vie et Sicav monétaires du CIC ne sont pas les meilleures du marché (entre 4.10% et 4.30% en 2007 pour l’assurance-vie et entre 3.67% et 4.13% sur un an pour les Sicav).

Rendement des Sicav monétaires

Liste de Sicav Monétaires (accessibles pour 1000 euros au maximum) et leurs rendements:

Les performances de ces SICAV Monétaires sont arrêtées au 21/11/2008

Axa Court Terme par la banque Axa banque: 4,27%

Barclays Institutions PA par la banque Barclays: 3,18%

BNP Paribas Monétaire par la banque BNP Paribas: 3,31%

Fortis Trésorerie Jour par la banques Boursorama: 4,40%

Fructi Court par la banque Bred Banque Populaire: 3,81%

Ecureuil Trésorerie par la Caisse d’ Epargne Ile de France: 4,14%

CM-CIC Monétaie J par la banque CIC: 3,67%

Axa Court Terme par la banque Cortal Consors: 4,27%

Capitop Monétaire par la banque Crédit Agricole Ile de France: 3,31%

Groupama Monétaire Etat par la banque Groupama Banque: 3,71%

HSBC Monétaire Sécurité par la banque HSBC: 3,60%

LBPAM Trésorerie C par la Banque Postale: 3,82%

LCL Monétaire Régularité par la banque LCL: 3,90%

CAAM Moné Etat par la banque Monabanq: 3,16%

SGAM Invest Liquidités Euros AC par la banque Société Générale: 3,86%

Comparatif fonds monétaires

Les Fonds Monétaires peuvent se révéler être des placements intéressants avec la baisse prévue du Livret A. Quels sont les meilleurs Fonds Monétaires ?

Ecureuil Euribor: proposé par les Caisses d’ Epargne; frais de gestion 0,25%, valeur de la part 1234 euros, performance sur 1 an: 4,48%

Fortis Trésorerie Jour: proposé par Boursorama; frais de gestion 0,16%, valeur de la part 4041 euros, performance sur 1 an: 4,40%

Centrale Trésorerie Terme: proposé par  FORTUNEO; frais de gestion 0,02%, valeur de la part 3241 euros, performance sur 1 an: 4,39%

SGAM Fund Money Market Euro: proposé par  Société Générale; frais de gestion 0,30%, valeur de la part 27 euros, performance sur 1 an: 4,38%

LBPAM Trésorerie P: proposé par  Banque Postale; frais de gestion 0,41%, valeur de la part 3154 euros, performance sur 1 an: 4,33%

AXA Court Terme: proposé par  Cortal Consors; frais de gestion 0,59%, valeur de la part 2356 euros, performance sur 1 an: 4,28%

LCL Monétaire: proposé par  LCL; frais de gestion 0,43%, valeur de la part 5578 euros, performance sur 1 an: 4,18%

Pro Federal Cash: proposé par  Crédit Mutuel de Bretagne; frais de gestion 0,40%, valeur de la part 11650 euros, performance sur 1 an: 4,13%

BNP Paribas Trésorerie: proposé par  BNP Paribas; frais de gestion 0,50%, valeur de la part 225 euros, performance sur 1 an: 4,12%

CM-CIC Jour: proposé par  CIC; frais de gestion 0,70%, valeur de la part 1560 euros, performance sur 1 an: 4%

HSBC Monétaire Patrimoine: proposé par  HSBC; frais de gestion 1%, valeur de la part 4805 euros, performance sur 1 an: 3,93%

Capitop Monétaire: proposé par  Crédit Agricole; frais de gestion 0,55%, valeur de la part 6230 euros, performance sur 1 an: 3,85%

Le « Grand Hold-up des banques » sur France3

France3 dans son émission « Pièces à conviction » a présenté hier une émission exceptionnelle « Crise financière : « Le Grand Hold-up des banques »

Différents reportages constituaient l’émission:

  • L’ETAT FACE AUX BANQUES : CONTROLER L’INCONTROLABLE
  • PARADIS FISCAUX :  UN SECRET BIEN GARDE
  • SAINT ETIENNE : UNE VILLE  FRAPPEE PAR LA CRISE
  • TRADERS : LA CRISE VUE DE L’INTERIEUR

Principaux enseignements du « hold-up des banques« :

- les pertes des banques françaises à cause de la crise financière américaine: 25 milliards

- la communication des banques et du gouvernement ne reflète pas la situation exacte

- des villes sont plombées par les crédits compliqués vendus par certaines banques

Beaucoup de banques ont été citées dans l’ émission de France3 et jamais en bien: Crédit Agricole, Banques populaires, BNP, RBS, Société Générale, Dexia.

Crédit Mutuel CIC touché par Madoff

Crédit Mutuel-CIC pourrait perdre jusqu’à 90 millions d’euros dans l’affaire Madoff, a annoncé mardi 16 décembre le groupe bancaire français.
Crédit Mutuel-CIC explique n’avoir pas investi directement dans des fonds gérés par Bernard Madoff, mais qu’il « pourrait se trouver affecté indirectement« .

« il est difficile à ce jour d’avoir une vue précise de tous les éléments », mais Crédit Mutuel-CIC assure qu’il « entend exercer toutes les voies de recours » dont il dispose pour recouvrer son capital….

Comparatifs crédits immobiliers

Quels taux proposent les banques en France pour un crédit immobilier de 100000 euros sur 25 ans et sans apport ? (pour un célibataire de 25 ans en CDD)

Les banques Barclays, Boursorama, Caisse d’ Epargne, Cetelem, CIC Paris, Crédit Agricole, Crédit du Nord, HSBC refusent le prêt.

  • Les Banques populaires proposent pour ce crédit immobilier un taux de 5,63%.
  • La BNP Paribas propose un taux de 5,69%.
  • La Bred propose un taux de 5,83%.
  • Le Crédit Foncier propose un taux de 5,98%.
  • Le Crédit Mutuel propose un taux de 6,29%.
  • LCL propose un taux de 5,78%.
  • La Société Générale propose un taux de 5,74%.

(Ces taux tiennent compte de l’assurance décès)

Pour un couple de 45 ans qui voudrait faire un crédit immobilier de 400000 euros sur 15 ans avec 30% d’apport, les taux proposés par les banques pour cet emprunt sont:

  • Les Banques Populaires proposent un taux de crédit de 5,50%
  • Barclays propose un taux de crédit de 5,10%
  • BNP Paribas propose un taux de crédit de 5,61%
  • Boursorama propose un taux de crédit de 5,42%
  • La BRED propose un taux de crédit de 5,40%
  • La Caisse d’ Epargne propose un taux de crédit de 6,20%
  • Cetelem propose un taux de crédit de 6,18%
  • CIC Paris propose un taux de crédit de 5,60%
  • Crédit Agricole Idf propose un taux de crédit de 5,60%
  • Crédit du Nord propose un taux de crédit de 5,55%
  • Crédit Foncier propose un taux de crédit de 6 %
  • Crédit Mutuel Idf propose un taux de crédit de 5,91 %
  • HSBC propose un taux de crédit de 6,39 %
  • LCL propose un taux de crédit de 5,60 %
  • La Société Générale propose un taux de crédit de 5,61 %

Tous ces taux de crédit et beaucoup d’autres sont sur le numéro de Décembre de Capital (2,80 euros seulement).

Prêt économie d’ énergie: prêt de développement durable du CIC

Le CIC propose le « Prêt économie d’ énergie » comme prêt de développement durable :

Le « Prêt économie d’ énergie » propose de 800 à 50000 euros sur 1 à 20 ans.

Les frais de dossier sont de 1% de l’emprunt (max: 130 euros)

Par exemple si vous empruntez 8000 euros sur 3 ans, le TEG est de 5,72 % et le coût du crédit sera de 699 euros.

Tarifs bancaires CIC Paris

Les du CIC PARIS sont visibles à l’adresse suivante:

https://www.cic.fr/fr/
https://www.cic.fr/fr/banques/telechargements/tarifs/CIC_nat_tarifs_particuliers_janvier_2008.pdf