Les cartes prépayées sont assez populaires car elles proposent une souplesse souvent inégalée par les cartes bancaires traditionnelles. Leur fonctionnement est simple: pas d’argent, pas de dépenses possibles. Elles sont donc un moyen de limiter ses dépenses, en définissant un plafond fixe, ce qui est idéal quand on veut limiter son budget ou pour les adolescents ou quand on se sait sensibles aux sirènes du crédit.
Parmi les grosses pointures du secteur figure Transcash, un opérateur qui offre un service assez complet et qui s’adresse à tout le monde, y compris ceux qui sont interdits bancaires.
Une carte Transcash, qu’est-ce que c’est ?
Transcash, c’est avant tout une carte de paiement que vous pouvez obtenir très facilement sur le site de l’opérateur. Émise par la compagnie française MF-TEL, la carte prépayée fait partie du réseau Mastercard pour maximiser sa compatibilité avec de nombreux distributeurs partout dans le monde. Son principal atout, c’est qu’il est possible d’acheter une carte ou un pack de deux cartes, rouge et noire, ou des recharges chez un marchand comme Auchan ou Franprix, ou encore dans l’un des 40 000 partenaires répertoriés sur le site de Transcash.
Ici, nous parlons de carte prépayée, mais en réalité, Transcash ambitionne aussi de devenir une véritable néobanque, notamment avec l’association d’un code IBAN. En cela, la carte vous offre tous les privilèges d’un compte bancaire traditionnel mais vous permet d’éviter les contraintes liées aux frais de gestion et au risque de découverte.
Transcash Mastercard est émise par Payrnet UAB en vertu d’une licence de Mastercard International Inc. PayrNet UAB est autorisé par la Banque de Lituanie à émettre de la monnaie électronique et à fournir les services de paiement associés (réf LB001994), sous la réglementation relative à la Monnaie Électronique et aux Institutions de Monnaie Électronique.
Transcash, une carte prépayée qui se rapproche d’une banque ?
S’il débutait au départ en tant que simple carte prépayée, avec l’introduction de l’IBAN associé, on retrouve avec Transcash quelques fonctionnalités des services bancaires simplifiés. En vérité, aujourd’hui, on peut réellement tout faire avec la carte Transcash, que ce soit la réception de paiements directs, les virements depuis le compte Transcash vers un compte bancaire… Ce qui manquait il y a quelques temps, c’est l’application mobile dédiée. Mais c’est désormais chose faite avec l’appli Android/iOS qui présente Transcash comme un concurrent de Revolut ou N26 ou PCS.
Côté tarifs, les choses restent inchangées car Transcash vous propose toujours le pack de 2 cartes pour 9,90 euros. Au-delà, il faudra payer 10 euros par carte, pour un maximum de 4 cartes associées à un seul compte.
Transcash propose 3 formules: Access, Essential et Max (selon la “puissance” de carte bancaire que vous voulez et l’envie d’être identifié(e) ou pas).
La formule Access de Transcash
Carte (seule la noire est utilisable) limitée à 150 € de solde. Aucun document à fournir. Activation obligatoire sur www.transcash.fr.
Vous achetez ensuite un coupon de recharge, à valider par sms, par téléphone, par internet ou encore par l’application mobile Transcash France. Vous pouvez acheter en magasin pour 150€/jour ou 20 opérations/jour (limité à 50€ par transaction dans le réseau d’acceptation défini par Transcash).
En ce qui concerne les retraits aux distributeurs de billets: 50€ maximum sur toute la durée totale du contrat.
Pas besoin de donner son identité (voir les détails dans la partie “tarifs” plus bas. Attention car vous êtes limité(e) à 150 euros de rechargement par mois.
La formule Essential de Transcash
Une carte noire et 3 cartes rouge au maximum, mais une pièce d’identité valide (on peut scanner sa pièce d’identité et l’envoyer par mail). On peut recharger, non seulement par coupons, mais également par carte bancaire, par virement d’un compte bancaire, et même en espèces.
Solde maximum d’une carte: 2 500€
Nombre de rechargement maximum: 5 par jour
Montant de rechargement maximum: 500€ par jour 1 000€ par mois et 2 500€ par an
Rechargement par code de recharge: Coupons de 20€ à 500€ (limité à 500 € par jour et 1 000€ par mois)
Rechargement par carte bancaire sur internet (limité à 1/jour et 2/semaine avec une même carte bancaire): de 20€ à 500€
Rechargement par virement: de 30€ à 500€ par jour limité à 1 000€ par mois)
Rechargement par transfert d’un ami (fonds reçus de la carte noire d’un ami): 500€/jour
(limité à 5 transferts entrants par jour et à 1000€ par mois)
Nombre de transferts entre vos propres cartes (Noire et Rouges): Illimité
Montant maximum par transfert: 500 € par jour (limité à 1 000€ par mois et 2 500€ par an)
Achats en magasin et sur internet (Pack Transcash Mastercard): 2 500€/jour (limité à 1 000€ par transaction et 50 opérations/jour)
Retraits aux distributeurs de billets (service non disponible avec le Pack de bracelets Fyve): 100€ par jour et 5 opérations par jour; 500€ par mois et 20 opérations par mois (limité à 1 000 € par an)
La formule Max de Transcash
Toujours une carte noire et trois cartes rouges Transcash. On doit justifier non seulement de son identité, mais aussi de ses revenus et de son lieu de résidence.
Solde maximum d’une carte: 10 000€
Nombre de rechargement maximum: 5 par jour
Montant de rechargement maximum: 5 000€ par jour plafonné à 10 000€ par mois
Rechargement par code de recharge: Coupons de 20€ à 500€ (limité à 1 000€ par mois)
Rechargement par carte bancaire sur internet (limité à 1/jour et 2/semaine avec une même carte bancaire): de 20€ à 500€
Rechargement par virement: de 30€ à 10 000€ par mois
Rechargement par transfert d’un ami (fonds reçus de la carte noire d’un ami): 500€/jour
(limité à 5 transferts entrants par jour et à 1000€ par mois)
Nombre de transferts entre vos propres cartes (Noire et Rouges): Illimité
Montant maximum par transfert: 5 000€ par jour
Achats en magasin et sur internet (Pack Transcash Mastercard): 2 500€/jour 50 opérations/jour
Retraits aux distributeurs de billets: 500 €/jour et 5 opérations/jour; 1 000€/mois et 20 opérations par mois
Pourquoi utiliser la carte prépayée Transcash ?
Comme toute autre carte prépayée, Transcash vous permet de sécuriser votre argent sans pour autant passer par une banque traditionnelle. Et l’avantage des cartes prépayées en ligne, c’est que vous pouvez mettre l’argent que vous souhaitez dépenser sur la carte, et faire un achat sur les sites de votre choix. Dans ce cas, vous ne donnez pas vos coordonnées bancaires puisque la carte gère elle-même les transactions. Par ailleurs, si vous partez en vacances ou dans des endroits où vous avez peur de vous faire voler, utiliser une carte prépayée comme celles de transcash est un excellent moyen de limiter les pertes, quoi qu’il arrive !
Autre avantage : Transcash vous permet également de fixer le budget de vos enfants, par exemple. Vous pouvez verser 50 euros par semaines sur la carte de votre ado afin qu’il ne puisse retirer de plus et qu’il ne se mette à découvert. Bref, Transcash, c’est aussi un moyen d’apprendre à vos enfants de gérer leur argent.
Pour parler des inconvénients de Transcash, soulignons qu’il ne s’agit pas là d’un véritable accessoire bancaire. À ce titre, la carte prépayée ne vous permettra pas d’associer plusieurs devises à votre compte bancaire. Ainsi, lorsque vous devez voyager hors de la zone euro, il vaut mieux opter pour d’autres cartes prépayées qui gèrent plusieurs devises.
Comment recharger une carte prépayée Transcash ?
Bien entendu, la contrainte commune à toutes les cartes prépayées, c’est qu’il faut d’abord les recharger avant de payer vos achats. Transcash propose différentes façons pour effectuer ce rechargement :
- Les coupons recharge proposés par les partenaires de Transcash (vous en trouverez plus de 40 000 en France) ou dans les supermarchés Auchan et Franprix. En échangeant vos billets contre un coupon de recharge, vous pouvez facilement dématérialiser votre argent. Il suffit ensuite d’indiquer les codes du coupon dans votre tableau de bord pour recharger immédiatement votre carte.
- Les virements bancaires. Une fonctionnalité assez que propose Transcash est la possibilité de recevoir un code IBAN. Il s’agit d’un code qui vous permet de recharger votre compte facilement, par exemple depuis votre propre compte bancaire. Et la bonne nouvelle, c’est que l’IBAN vous permet aussi de recevoir votre salaire ou recevoir un paiement.
- Les cartes bancaires. Directement sur le site de Transcash (via votre tableau de bord), vous pouvez charger votre carte prépayée à l’aide de votre carte bancaire. Cette méthode vous permet par exemple de ne pas utiliser votre propre carte bancaire pour effectuer des achats sur Internet.
VERIFIEZ bien les frais pour le rechargement (voir + bas) d’une carte Transcash.
Attention à l’arnaque Transcash
Souvent, le système Transcash est utilisé pour arnaquer les gens et leur dérober de l’argent, via des sites de petites annonces. Voici comment l’arnaque transcash fonctionne:
Le service client et l’accès à votre compte chez Transcash
Votre espace personnel est accessible directement depuis le site de Transcash. Pour accéder à votre tableau de bord, cliquez sur « Mon compte ». Indiquez ensuite les 8 derniers chiffres de votre carte ainsi que votre code secret à 6 chiffres. Si vous avez oublié votre mot de passe ou votre identifiant, reportez-vous à la section sur l’assistance, plus précisément dans l’onglet « Mot de passe ». Cette section vous permettra de recevoir par e-mail le mot de passe que vous avez saisi lors de votre inscription.
En cas de problème, vous pouvez également joindre le service client par téléphone. L’appel téléphonique est payant, au numéro 0826 666 555 (0,15 euros/minute + prix d’un appel en France). Pour des demandes basiques, vous pouvez également envoyer un e-mail à l’adresse service-client@trans-cash.fr.
SERVICE client par SMS – 06 78 01 66 25 (Coût classique d’un sms)
Tarifs Transcash
Vous avez raison, j’ai mal interprété certaines informations du document. Voici une correction en prenant en compte les virgules correctement pour les frais mentionnés dans le document PDF :
Services de compte généraux
- Maintien du compte (par carte activée) : 1,00€/mois
Cartes et espèces
- Paiement avec votre carte en euro en magasin et sur internet : Gratuit
- Paiement avec votre carte dans une devise étrangère : 3,5%
- Paiement avec votre carte pour l’achat de services financiers et assimilés (courtage, trading, transfert de fonds, agent de change, e-money, etc.) : 3%
Retraits d’espèces
- En euro dans l’espace économique européen : 1,50€ (service non disponible avec la carte du bracelet de paiement fyve)
- En euro hors de l’espace économique européen : 1,50€ (service non disponible avec la carte du bracelet de paiement fyve)
- Dans une devise étrangère dans l’espace économique européen : 3,00€ + 3,5% (service non disponible avec la carte du bracelet de paiement fyve)
- Dans une devise étrangère hors de l’espace économique européen : 3,00€ + 3,5% (service non disponible avec la carte du bracelet de paiement fyve)
Découverts et services connexes
- Transaction refusée pour insuffisance de fonds : 0,30€
- Transaction refusée pour plafond dépassé, erreur de code pin ou de cryptogramme (CVV2), carte expirée ou bloquée : 0,30€
Autres services
- Envoi d’argent = transfert de carte noire à carte(s) rouge(s) d’un même client ou de carte noire à carte noire : Gratuit en France (en formules essential et max uniquement)
- Renvoi d’argent d’une carte rouge vers une carte noire ou une carte de bracelet fyve d’un même client : 1,00€
- Oppositions 24h/24 7j/7 : Gratuit
- Service vocal interactif et service client : Gratuit
- Opérations consultation de solde et service client par téléphone au 01 53 88 22 76 : Gratuit
- Service internet – www.transcash.fr (hors frais de connexion à internet) : Gratuit
- Opérations et consultation de solde, contrôle des dépenses, relevé électronique des transactions du mois : Gratuit
Services liés aux cartes
- Carte noire physique personnalisée avec vos nom et prénom (en formules essential et max uniquement – service non disponible avec la carte du bracelet de paiement fyve) : 10,00€
- Carte rouge physique supplémentaire ou conversion virtuelle vers physique (en formules essential et max uniquement – service non disponible avec la carte du bracelet de paiement fyve) : 10,00€
- Carte virtuelle valable 6 mois – première commande : Gratuit
- Renouvellement d’une carte virtuelle : 0,01€
- Renouvellement d’une carte défectueuse : Gratuit
- Renouvellement d’une carte déclarée défectueuse à tort : 10,00€
- Remplacement d’une carte mise en opposition (fraude/perte/vol) : 0,25€
- Renouvellement d’une carte physique arrivée à expiration : 3,00€
- Consultation de solde à un DAB proposant ce service (service non disponible avec la carte du bracelet de paiement fyve) : 0,30€
- Retrait manuel au guichet d’une banque proposant ce service (service non disponible avec la carte du bracelet de paiement fyve) : 3,00€
Services liés aux bracelets de paiement fyve
- Paire de bracelets en silicone de rechange (bracelets seuls sans carte) : 5,00€