Voici les Tarifs particuliers Hello Bank mis à jour (Hello Bank est une filiale de la BNP voir Quelles conditions pour ouvrir un compte bancaire chez Hello Bank ?). avec la fausse gratuité de la filiale de BNP Paribas.
En effet, Hello Bank se vend comme la banque d’un monde qui bouge, mais elle traîne encore quelques boulets tarifaires de sa maison-mère, BNP Paribas. Si l’offre de base semble séduisante, le diable se cache, comme toujours, dans les détails des frais annexes et des incidents de paiement.
Gestion de compte et moyens de paiement : le numérique à l’honneur
La banque en ligne affiche une gratuité de façade pour les services courants : l’abonnement internet, les alertes SMS sur la situation du compte et les frais de tenue de compte standard ne coûtent rien. Attention toutefois à ne pas laisser votre compte prendre la poussière, car un compte inactif vous sera facturé 30 €.
Concernant les cartes bancaires, la Visa Classic est incluse dans le package. La réédition du code secret est gratuite, tout comme les virements occasionnels, permanents ou même instantanés effectués par internet. En revanche, la refabrication d’une carte bancaire vous coûtera 15 € avec l’offre Hello One, alors qu’elle est gratuite pour les clients Hello Prime.
Le véritable point noir concerne les retraits d’espèces. Si vous retirez dans une banque concurrente en zone euro, Hello bank vous ponctionne 1,20 € dès le premier retrait du mois. Pour éviter cette taxe, vous êtes contraint de débusquer un automate du réseau Global Network ou Cash Services. À l’inverse, les achats à l’étranger hors zone euro bénéficient d’une gratuité totale, un bon point pour les voyageurs.
Services de chèques et incidents de paiement : la facture s’alourdit
Contrairement à de nombreuses néobanques, Hello bank permet d’utiliser des chèques. L’émission d’un chèque de banque est gratuite, tout comme l’envoi d’un chéquier par courrier simple (le recommandé coûte 5 € plus les frais postaux). Cependant, l’opposition sur chèque est facturée 16 €, un tarif qui rappelle les pratiques des banques traditionnelles.
En cas de coup dur, Hello bank ne fait pas de cadeau. Si les commissions d’intervention sont gratuites, les frais de rejet sont salés :
- Rejet de chèque pour solde insuffisant : 30 € (si ≤ 50 €) ou 50 € (si > 50 €).
- Rejet de prélèvement : 20 € pour les montants supérieurs à 20 €.
- Rejet de virement : le montant du virement dans la limite de 20 €.
- Lettre d’information préalable au rejet d’un chèque : 14 €.
- Frais de retour NPAI (adresse incorrecte) : 18 €.
À noter que Hello bank ne propose aucun service de découvert autorisé (taux débiteur non disponible).
Épargne, crédits et placements : une offre complète mais tarifée
L’avantage de Hello bank réside dans sa panoplie de produits bancaires : elle propose des prêts à la consommation et des prêts immobiliers, ainsi que toute la gamme de l’épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP). Le transfert d’un PEL ou CEL vers une autre enseigne vous coûtera cependant 65 €.
Pour les investisseurs, les frais de transaction sur le PEA ou le compte-titres sont dégressifs (ex: 1,75 € jusqu’à 500 €), mais la banque applique des droits de garde allant de 0,10 % à 0,40 % selon la valeur du portefeuille. Le transfert d’un compte-titres vers la concurrence est lourdement facturé : 100 € fixes plus 15 € par ligne. Enfin, les frais de succession sont généralement gratuits, sauf pour les dossiers complexes de plus de 5 910 € où un prélèvement de 1 % est appliqué (max 750 €).
Comparaison : Hello bank face à BoursoBank et Fortuneo
Sur le marché des banques en ligne nationales, Hello bank souffre de la comparaison sur plusieurs points clés. Face à BoursoBank, qui offre la gratuité totale sur les retraits en zone euro dans n’importe quelle banque, Hello bank paraît archaïque avec sa facturation de 1,20 €. Fortuneo se montre également plus compétitive sur la bourse avec des droits de garde gratuits, là où Hello bank taxe votre portefeuille jusqu’à 0,40 %.
En revanche, Hello bank reprend l’avantage sur BforBank concernant les opérations internationales : les achats hors zone euro sont gratuits chez Hello bank, alors que BforBank prélève une commission de 1,95 %. Globalement, Hello bank est une option solide pour ceux qui cherchent une banque complète (crédit, épargne réglementée), mais elle reste moins avantageuse que ses concurrentes directes pour les gros consommateurs d’espèces et les investisseurs actifs.
Voir aussi Crédit consommation, crédit immobilier et tarifs des découverts chez Hello Bank