Le Crédit Agricole a transformé BforBank en véritable banque en ligne mais les tarifs de BforBank sont-ils à la hauteur par rapport aux autres tarifs bancaires ?
A part les tarifs, BforBank n’a pas vraiment bonne réputation auprès de ses clients dont beaucoup se plaignent de la difficulté à contacter la banque, des conseillers assez agressifs et distants, de temps d’attente très longs quand on a une demande (pour le service clients de BforBank c’est par ici).
| OUVERTURE, FONCTIONNEMENT ET SUIVI DE VOTRE COMPTE | |||
|---|---|---|---|
| Ouverture, transformation, clôture | |||
| Ouverture de compte | Gratuit | ||
| Service de mobilité bancaire | Gratuit | ||
| B Switch : service d’assistance au changement de domiciliation bancaire | Gratuit | ||
| Clôture de compte | Gratuit | ||
| Frais de traitement d’un dossier de succession | 1% du montant des avoirs au jour du décès minimum 150 €, maximum 1 500 € | ||
| Relevés de compte | |||
| Les relevés de compte sont proposés au format électronique et disponibles en ligne dans votre Espace Client | |||
| Relevé de compte mensuel en ligne | Gratuit | ||
| Récapitulatif annuel des frais du compte | Gratuit | ||
| Envoi du relevé de compte par courrier | 2 €/relevé | ||
| Tenue de compte | |||
| Frais de tenue de compte | Gratuit | ||
| Edition d'un RIB depuis l’Espace Client | Gratuit | ||
| Changement d'adresse ou modification d'intitulé | Gratuit | ||
| Procuration (mise en place, modification, suppression) | Gratuit | ||
| Demandes spécifiques | |||
| Frais de recherche de documents et fourniture de duplicata : | |||
| Documents mis à disposition dans l’Espace Client | Gratuit | ||
| Demande de documents au Service Client Su | Sur devis | ||
| Délivrance d'attestations diverses | 12 €/attestation | ||
| Les Frais pris sur un compte bancaire inactif, au sens de l’article L.312-19 du Code monétaire et financier, sont plafonnés à 30 €/ | an à concurrence du solde disponible sur le compte. | ||
| BANQUE À DISTANCE | |||
| Espace Client BforBank accessible 7j/7 et 24h/24 depuis le site ou l’application mobile | |||
| Accès à l’Espace Client depuis le web ou l’application mobile | Gratuit | ||
| Réédition du code secret d’accès à l’Espace Client : | |||
| Demande en ligne depuis l'Espace Client | Gratuit | ||
| Demande au Service Client | 3 | ||
| Suivi de votre budget et de vos opérations | |||
| Accès au pilotage budgétaire | Gratuit | ||
| Alertes sms/mails personnalisables | Gratuit | ||
| Service Client BforBank | |||
| Accès au Service Client par mail | Gratuit | ||
| Accès au Service Client par téléphone | 3911 Service gratuit + prix appel | ||
| VOS MOYENS ET OPERATIONS DE PAIEMENT | |||
| Cartes bancaires | |||
| Au quotidien | |||
| Visa Classic débit immédiat | Visa Premier dénit immédiat ou différé | Visa Infinite débit différé | |
| Cotisation carte | Gratuit dès 3 opérations de paiement/trimestre (hors retrait ou transfert de fonds) | Gratuit dès 3 opérations de paiement/trimestre (hors retrait ou transfert de fonds) | 200 €/an |
| Frais pour non respect des conditions d’utilisation de la carte | 6 €/trimestre | 9 €/trimestre | X |
| Renouvellement automatique de la carte à échéance | Gratuit | ||
| Mise en opposition de la carte pour perte ou vol | Gratuit | ||
| Retraits d’espèces | Gratuit | ||
| Cas d’un retrait en euro dans la zone euro avec une carte de paiement internationale | |||
| Paiements par carte en zone € | Gratuit | ||
| Modification permanente des plafond | |||
| Demande en ligne depuis l'Espace Client | Gratuit | ||
| Demande au Service Client | 3 €/modification | ||
| Modification temporaire (sur 30 jours) des plafonds | |||
| Demande en ligne depuis l'Espace Client | Gratuit | ||
| Demande au Service Client | 3 €/modification | ||
| A l’international | |||
| Retraits d’espèces au distributeur automatique de billets hors zone € | 1.95 % de commission sur le montant du retrait | ||
| Paiements par carte hors zone € | 1.95 % de commission sur le montant du paiement | ||
| Demandes et opérations occasionnelles | |||
| Réédition du code confidentiel de la carte | |||
| Réception par SMS | Gratuit | ||
| Réception par courrier | 3 €/demande | ||
| Demande de retrait exceptionnel (somme à retirer sous 48 hrs) | 5 | ||
| Renouvellement anticipé de la carte bancaire Visa Classic (hors cartes défectueuses) | 10 | ||
| Renouvellement anticipé de la carte bancaire Visa Premier (hors cartes défectueuses) | 15 | ||
| Cotisation seconde carte Visa Classic | 25 €/an (gratuit si la première carte est une Visa Infinite) | ||
| Cotisation seconde carte Visa Premier | 50 €/an (gratuit si la première carte est une Visa Infinite) | ||
| Cotisation seconde carte Visa Infinite | 200 €/an | ||
| Dépannage cash ou carte de remplacement en cas de perte ou de vol à l'étranger | 70 | ||
| Contestation d’un achat réalisé avec une carte bancaire | |||
| Si fondé | Gratuit | ||
| Si non fondé | 40 | ||
| Virements | |||
| Emission d’un virement SEPA (permanent ou occasionnel) | |||
| Libellé en euros | Demande en ligne depuis l’Espace Client | Demande au service client | |
| En France et dans l’ensemble de la zone SEPA | Gratuit | 3 €/ordre de virement | |
| Les virements SEPA COM Pacifique sont réalisés selon les conditions tarifaires applicables aux virements SEPA. | |||
| Emission d’un virement non SEPA | |||
| Demande en ligne depuis l’Espace Client | Demande au service client | ||
| En France, en urgence en € (valeur jour) | Non réalisable en ligne | 15 | |
| Emission d’un virement hors zone SEPAet/ou en devises | Non réalisable en ligne | 25 | |
| Commission de change sur l’émission d’un virement | 0,6030 % du montant du virement - min. 17 € | ||
| Réception d’un virement | |||
| Réception d’un virement SEPA | Gratuit | ||
| Réception d’un virement hors SEPA | 10 | ||
| Réception d’un virement en devise | 10 | ||
| Commission de change sur la réception d’un virement en devise | 0,6030% du montant du virement - min. 17 € | ||
| Nouveau bénéficiaire et mise en place d’un virement | |||
| Création d'un nouveau bénéficiaire | Gratuit | ||
| Mise en place, modification ou suppression d’un virement permanent ou occasionnel | Gratuit | ||
| Prélèvements SEPA | |||
| Réception d’un virement SEPA | Gratuit | ||
| Réception d’un virement hors SEPA | 10 | ||
| Réception d’un virement en devise 10 € | 10 | ||
| Commission de change sur la réception d’un virement en devise | 0,6030% du montant du virement - min. 17 € | ||
| Nouveau bénéficiaire et mise en place d’un virement | |||
| Création d'un nouveau bénéficiaire | Gratuit | ||
| Mise en place, modification ou suppression d’un virement permanent ou occasionnel Gratuit | Gratuit | ||
| Prélèvements SEPA | |||
| Mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA | Gratuit | ||
| Paiement d’un prélèvement SEPA | Gratuit | ||
| Opposition sur prélèvement non débité | Gratuit | ||
| Contestation de prélèvement autorisé et débité | Gratuit | ||
| Chèques | |||
| Paiement d’un chèque | Gratuit | ||
| Remise de chèque | Gratuit | ||
| Frais d'émission d'un chèque de banque | Gratuit | ||
| Frais d’envoi d’un chèque de banque : | |||
| Courrier simple | Gratuit | ||
| Courrier recommandé | 5 | ||
| Frais d’envoi d’un chéquier : | |||
| Par courrier simple - demande en ligne depuis l'Espace Client | Gratuit | ||
| Par courrier simple - demande au Service Client | 3 | ||
| Frais d’envoi d’un chéquier : | |||
| En recommandé - demande en ligne depuis l'Espace Client | Gratuit | ||
| En recommandé - demande au Service Client | 3 | ||
| Destruction de chéquier (pli avisé non réclamé/NPAI) | 10 | ||
| Frais d’opposition sur chèque(s) | Gratuit | ||
| Frais d’opposition sur chéquiers par l’émetteur | Gratuit | ||
| Copie de chèque émis | 15 | ||
| OFFRES GROUPEES DE SERVICES | |||
| offre clientèle fragile | |||
| Cotisation à l’offre clientèle fragile | Gratuit | ||
| Plafonnement global pour les frais suivants : lettre d’information pour compte débiteur non autorisé, déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire, non-exécution d’un virement pour défaut de provision, rejet de prélèvement pour défaut de provision, lettre d’information préalable pour chèque sans provision, forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision, capture de carte pour usage abusif, commission d’intervention | 20 €/mois et 200 €/an | ||
| IRREGULARITES ET INCIDENTS | |||
| commission d’intervention | |||
| commission d’intervention | Gratuit | ||
| Opérations particulières | |||
| Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé | Gratuit | ||
| Frais par saisie administrative à tiers détenteur | 10 % du montant de la saisie plafonné à 100 € | ||
| Frais par saisie attribution | 130 | ||
| Frais par mesure conservatoire | 130 | ||
| Frais de capture de la carte pour usage abusif | 30 | ||
| Frais pour déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire | 30 | ||
| Incidents de paiement | |||
| Frais de non-exécution de virement permanent pour défaut de provision | 20 | ||
| Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision | Montant de l'ordre de paiementrejeté dans la limite de 20 € | ||
| Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision | 15 | ||
| Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision : | |||
| Si le montant du chèque est inférieur à 50 € | 30 | ||
| Si le montant du chèque est supérieur à 50 € | 50 | ||
| Frais pour remise de chèque impayé | 20 | ||
| DÉCOUVERTS ET CRÉDITS | |||
| Autorisation de découvert | |||
| Taux d’intérêts débiteurs annuel sur autorisation de découvert du compte bancaire | 0.07 | ||
| Taux d’intérêts annuel en découvert non autorisé et en dépassement de l'autorisation | 16% de découvert du compte bancaire | ||
| Modification de l’autorisation du découvert du compte bancaire : | |||
| Demande en ligne depuis l'Espace Client | Gratuit | ||
| Demande au Service Client | 3 €/modification | ||
| Taux d’intérêts annuel sur compte-titres | 7% prélevé mensuellement si le montant atteint au moins 5€ | ||
| Crédits Immobiliers | |||
| Octroi du crédit | |||
| Demande de financement et réponse immédiate en ligne | Gratuit | ||
| Taux, assurance emprunteur(s) et garantie | Consulter BforBank | ||
| Frais de dossier | Gratuit | ||
| Frais d'étude en cas d'annulation du dossier de crédit | Gratuit | ||
| Gestion du crédit | |||
| Services | |||
| Documents disponibles en ligne dans l'Espace Client (tableau d'amortissement, etc.) | Gratuit | ||
| Editions papier de documents (attestations, réédition de documents disponibles en ligne, etc.) | 20 | ||
| Frais de recherche sur dossier de prêt archivé | 20 | ||
| Remboursement anticipé | |||
| Demande de décompte | Gratuit | ||
| Indemnité de remboursement anticipé | Gratuit | ||
| En cas de rachat par un autre établissement : indemnité égale à un semestre d’intérêts du capital remboursé, plafonnée à 3% du capital restant dû. | |||
| Modification des modalités de paiement | |||
| Changement de date de prélèvement des échéances | Gratuit | ||
| Modulation des échéances | Gratuit | ||
| Changement du compte de prélèvement des échéances | Gratuit | ||
| Modification du contrat de crédit immobilier | |||
| Frais pour traitement spécifique donnant lieu à l'édition d'un avenant | 900 | ||
| Impayés | |||
| Indemnités de retard sur impayé | Majoration de 3 points du taux d'intérêt sur les échéances impayées. | ||
| Gratuit pour la 1ère échéance impayée si régularisée dans les 10 jours. | |||
| Frais d'apurement et de recouvrement judiciaire | 7% du capital restant dû ainsi que des intérêts échus non versés | ||
| EPARGNE ET PLACEMENTS FINANCIERS | |||
| Epargne | |||
| Conditions des livrets | |||
| Livret d'épargne BforBank, Livret A , Livret de Développement Durable et Solidaire | |||
| Taux d'intérêt standard annuel brut | Disponible sur bforbank.com | ||
| Taux promotionnel(s) éventuel(s) | Disponible(s) sur bforbank.com | ||
| Ouverture de compte | Gratuit | ||
| Frais de tenue de compte | Gratuit | ||
| Clôture de compte | Gratuit | ||
| Gestion du compte (versements, retraits, etc.) | Gratuit | ||
| Relevé de compte annuel | Gratuit | ||
| Encours minimum | 10 | ||
| Placements Financiers | |||
| Bourse | |||
| Informations et outils à disposition du client | Gratuit | ||
| Droits de garde | Gratuit | ||
| Abonnement | Gratuit | ||
| Frais de tenue de compte | Gratuit | ||
| Ouverture de compte-titres, PEA ou PEA-PME | Gratuit | ||
| Frais de courtage | |||
| Les frais de courtage s’appliquent à l’ensemble des comptes. Pour les PEA et PEA-PME ces frais ne pourront excéder 0,50% du montant brut de l’opération pour les ordres transmis par internet et 1,20% du montant brut de l’opération pour les ordres transmis par tout autre moyen. | |||
| Actions, Obligations, Trackers | |||
| Ordre de 0 à 1 000 € | 2.5 | ||
| Ordre de 1 000 € à 3 000 € | 5 | ||
| Ordre de plus de 3 000 € | 0,13 % min 10 € | ||
| Warrants, Bons et Droits | 4 € + 0,05 % sur la part de l'ordre supérieure à 7 700 € | ||
| Ordre exécuté sur les MARCHÉS ÉTRANGERS PAR INTERNET | 18 € + 0,23 % sur la part de l'ordre supérieure à 7 700 € + Frais de correspondants selon le pays hors éventuelles taxes sur les transactions financières | ||
| Frais de correspondants sur actions (autre instrument financier nous consulter) : | |||
| AFRIQUE DU SUD | 0,12 % minimum 270 ZAR + frais d’enregistrement à l’achat de 0,25 % | IRLANDE | 0,09 % - minimum 20 € + 1, 25 € de frais d'enregistrement si brut >12,500 € + droit de timbre à l'achat de 1,00 % |
| ALLEMAGNE | 0,07 % minimum 8 € | ITALIE | 0,07 % minimum 15 € |
| AUSTRALIE | 0,09 % - minimum 130 AUD | JAPON | 0,10 % - minimum 5 000 JPY + forfait règlement-livraison de 1575 JPY |
| AUTRICHE | 0,10 % - minimum 15 €egistrement) + 0,04 % de frais d'enr | LUXEMBOURG | 0,10 % - minimum 15 € + forfait règlement-livraison de 25€ |
| CANADA | 0,09 % - minimum 8 CAD | NORVÈGE | 0,10 % - minimum 100 NOK |
| DANEMARK | 0,09 % minimum 80 DKK | PORTUGAL | 0,10 % - minimum 15 € |
| ESPAGNE | 0,07 % minimum 10 € | SINGAPOUR | 0,15 % - minimum 100 SGD + frais d'enregistrement de 0,05% (avec max 200 SGD ou 110 USD) + forfait règlement-livraison de 155 SGD" |
| ETATS-UNIS | 0,07 % - minimum 7 $ | SUÈDE | 0,09 % minimum 100 SEK |
| FINLANDE | 0,09 % - minimum 11 € | SUISSE | 0,07 % minimum 21 CHF |
| GRANDE- BRETAGNE | 0,065 % minimum 9 £ + 1£ de frais d’enregistrement si brut > 10 000 + droit de timbre à l'achat de 0,5% | ||
| GRÈCE | 0,20% minimum 30€ ( 0€ si brut < 30€) | ||
| HONG-KONG | 0,10 % - minimum 500 HKD + 0,112 % de frais d'enregistrement + forfait règlement -livraison de 780 HKD | ||
| Ordre exécuté PASSÉ PAR TÉLÉPHONE (ou par un autre moyen que sur le site internet de BforBank) | |||
| Marché français | 0,60 % min 29 € | ||
| Marchés étrangers | 0,30 % min 20 € + frais de correspondants selon le pays | ||
| EPARGNE ET PLACEMENTS FINANCIERS | |||
| Bourse - suite | |||
| Taxe sur les transactions financière (selon le pays) | |||
| Pour les opérations d’achat de titres faisant l’objet d’une taxe sur les transactions financières, le montant de la taxe est prélevé le jour de l’opération, sur le compte du client ayant acquis les titres et fait l’objet d’un avis spécifique. | |||
| Service de règlement différé | |||
| Pour les ordres stipulés SRD, perception en plus du courtage, d'une Commission de Règlement Différé (CRD) | 0,024 % /jour | ||
| La CRD est appliquée à la somme des positions quotidiennes débitrices en titres ou en espèces, valeur par valeur. | |||
| Le total de la CRD ainsi calculée sera prélevé le dernier jour du mois ouvré avec un minimum de 6 €. | |||
| Opérations de report | 0,18 % min 15,50 € | ||
| Le montant des opérations est calculé indépendamment de la CRD, sur la base des cours de compensation. | |||
| OPC | |||
| Droits d'entrée sur un univers de 2 000 fonds | 0 | ||
| Hors univers de 2 000 fonds : | Droits d’entrée et de sortie mentionnés dans le document d’information clé pour l’investisseur (DICI) visé par l’AMF + 18 € de commission | ||
| ou 1% sur les fonds à droits d’entrée préférentiels | |||
| Pour les PEA et PEA-PME et si les droits d’entrée sont nuls ou acquis au fond, cette commission est plafonnée à 0,50 % du montant brut de l’opération pour les ordres transmis par internet ou 1,20 % du montant brut de l’opération pour les ordres transmis par tout autre moyen. | |||
| Information | |||
| Relevé de compte mensuel en ligne | Gratuit | ||
| 2 € si option courrier demandée | |||
| Relevé de portefeuille trimestriel en ligne | Gratuit | ||
| 2 € si option courrier demandée | |||
| Avis d'opéré en ligne | Gratuit | ||
| 2 € si option courrier demandée | |||
| Frais de recherche de documents et fourniture de duplicata : | |||
| Documents accessibles dans l’Espace Client | Gratuit | ||
| Demande au Service Client | Sur devis | ||
| Délivrance d'attestations diverses | 12 €/attestation | ||
| Autres Opérations | |||
| Clôture de compte-titres, PEA ou PEA-PME | 100 | ||
| Transfert de PEA ou PEA-PME vers un autre établissement | 15 € /ligne (max 150 €) | ||
| Transfert de compte-titres vers un autre établissement | 100 € + 15 € /ligne | ||
| Transfert de titres vers un autre établissement | 15 € /ligne | ||
| Inscription et cession de titres non cotés | 0,10 % (max 500 €) | ||
| Commission de change sur titres, OPC (négociations, OST) | 0.0035 | ||
| Retrait physique de l'or | 18 € /lingot, 5 € /pièce | ||
| Nantissement | 100 | ||
| Frais de traitement d’un dossier de succession | 1% du montant des avoirs au jour du décès | ||
| Minimum 150€, maximum 1 500€ | |||
| EPARGNE ET PLACEMENTS FINANCIERS | |||
| Placements Financiers | |||
| Assurance-vie | |||
| Frais à l’entrée et sur versements | |||
| Frais à l’entrée | 0 | ||
| Frais sur les versements | 0 | ||
| Frais de gestion du contrat | |||
| Frais de gestion sur le Fonds Euro Dolcea Vie (par an) | 0.006 | ||
| Frais de gestion sur le Fonds Euro Allocation Long Terme 2 (par an) | 0.007 | ||
| Frais de gestion sur les supports en unités de compte (par an) | 0.0085 | ||
| L'assiette et les modalités de prélèvement sont précisées à l'article 6 des conditions générales Assurance-vie. | |||
| Frais de gestion du mandat | |||
| Frais de gestion du mandat appliqué sur les supports en unités de compte (par an) présents dans le mandat de gestion | 0.001 | ||
| Frais d’arbitrage | |||
| Arbitrage libre | 0 | ||
| Arbitrages liés aux options de gestion financière | 0 | ||
| Frais de sortie | |||
| Pénalités de rachat (hors supports spécifiques) | 0 | ||
| Pénalités de sortie anticipée sur le fonds Euro Allocation Long Terme2 ou les SCPI | 3 % du montant racheté ou arbitré pendant les trois premières années suivant l’investissement sur le support, au delà des trois premières années 0 € | ||
| Autres frais | |||
| Cotisation de la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès | |||
| Frais sur arrérages de rente (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) | 3% de chaque échéance de rente | ||
| Frais de souscription propres aux unités de compte | |||
| Garanties | |||
| Nantissement | 100 | ||
| ASSURANCES ET PRÉVOYANCE | |||
| Assurance | |||
| Cotisation à une offre d'assurance perte ou vol des moyens de paiement et effets personnels | |||
| B Security : | Compte individuel | 2 €/mois | |
| Compte joint | 4 €/mois | ||
| Cotisation à une offre d’assurance pour les achats en ligne | |||
| B E-Shopping : | Compte individuel | 1 €/mois | |
| Compte joint | 2 €/mois |
N’hésitez pas dans les commentaires à mettre vos remarques sur ces tarifs bancaires si vous constatez des écarts dans ce que BforBank vous facture !