Quand on veut prendre une retraite anticipée, il faut penser à une probable baisse de revenus. Si on a des crédits, peut-être est-ce le moment de les regrouper.
Qu’est-ce que la retraite anticipée ?
La retraite anticipée est un dispositif qui permet de partir à la retraite avant l’âge légal, sous certaines conditions (Voir différences entre retraite anticipée, retraite différée et retraite progressive).
Qui dit retraite anticipée, dit baisse de revenus. Le calcul du montant de la retraite anticipée est le même que pour une pension de retraite classique (base du salaire annuel moyen des 25 meilleures années), avec un taux plein fixé à 50 % pour les salariés du secteur privé.
Avant un départ en retraite anticipée, il faut donc mettre de l’ordre dans ses finances pour ne pas se retrouver dans une mauvaise situation.
Si l’on a des crédits, c’est sans doute le moment d’étudier les possibilités de regroupement de crédits !
Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits, également connu sous le nom de consolidation ou rachat de crédits, est une démarche financière qui consiste à unifier plusieurs prêts en cours, voire d’autres formes de dettes, en un unique emprunt En savoir plus sur le regroupement de crédits.
Il est possible d’intégrer divers types de crédits dans une opération de regroupement. Lorsque l’opération inclut à la fois des prêts immobiliers et des crédits à la consommation, le nouveau prêt obtenu est traité comme un crédit immobilier. Si le montant total regroupé est inférieur ou égal à un certain seuil, alors l’opération est considérée comme un crédit à la consommation et est soumise aux règles légales correspondantes.
Bien que le regroupement de crédits puisse offrir des solutions adaptées à votre taux d’endettement actuel, comme une mensualité réduite ou un taux d’intérêt plus avantageux, il est important de noter que ces avantages peuvent conduire à une augmentation du coût total du crédit, principalement en raison de l’allongement de la durée de remboursement.
Depuis le 1er janvier 2013, les établissements prêteurs sont tenus de vous informer clairement si l’opération entraîne un allongement de la durée de remboursement et/ou une augmentation du coût total du crédit, conformément à la loi du 1er juillet 2010 sur la réforme du crédit à la consommation.
Il est crucial d’examiner attentivement les conditions du regroupement de crédit, y compris les garanties et assurances associées. Les établissements de crédit doivent fournir un document d’information détaillé permettant de comparer les caractéristiques financières avant et après le regroupement, y compris le coût total dû.
Le regroupement de crédits est une démarche lourde de conséquences qui nécessite une évaluation minutieuse. Il est recommandé de s’adresser à des établissements de crédit reconnus et de se méfier des offres trop alléchantes.
Calcul de l’intérêt du regroupement dans le cadre d’une retraite anticipée
Pour déterminer si une offre de regroupement de crédits est financièrement avantageuse en cas de retraite anticipée, il est essentiel de calculer le coût restant dû des crédits en cours et de le comparer au coût total du nouveau crédit proposé, en tenant compte des frais de dossier et autres coûts supplémentaires. Bien souvent, l’objectif principal des emprunteurs qui partent à la retraite est de réduire leurs mensualités pour avoir plus d’argent disponible chaque mois. Mais il ne faut pas perdre de vue que ceci implique généralement un allongement de la durée de remboursement et, par conséquent, une augmentation du coût total des intérêts.