Les banques en ligne continuent de gagner en popularité car elles proposent une alternative assez séduisante aux banques traditionnelles pour ceux qui souhaitent éviter les frais inutiles et profiter d’une gestion 100 % digitale.
Mais quelle banque en ligne choisir ? Pour vous aider à trouver l’offre qui correspond à vos besoins et comparer les banques en ligne, voici un comparatif complet des meilleures banques en ligne, leurs avantages, conditions, et primes de bienvenue.
Les banques en ligne, contrairement aux établissements traditionnels, n’ont pas d’agences physiques. La gestion des comptes s’effectue sur un espace client en ligne ou une application mobile. Les interactions avec le service client se font par e-mail, chat, téléphone, voire sur les réseaux sociaux. Les principaux acteurs du marché sont : BoursoBank, Fortuneo, Hello Bank, et des néobanques comme Revolut ou N26.
Important : les néobanques ne sont pas forcément de vraies banques et l’emploi de ce terme a fait l’objet d’une alerte par la banque de France lien https://acpr.banque-france.fr/rappel-des-regles-dusage-du-terme-neobanque ).
Pourquoi choisir une banque en ligne ?
Opter pour une banque en ligne présente a priori plusieurs avantages évidents. D’abord, l’ouverture de compte est rapide et se fait entièrement en ligne. Pas besoin de vous déplacer, tout est accessible depuis votre smartphone ou votre ordinateur. Bien évidemment, comme c’est leur vitrine et leur canal principal, les interfaces des banques en ligne sont en général beaucoup plus compréhensibles et pratiques que celles des banques classiques.
Ensuite, les frais bancaires sont souvent réduits, voire inexistants, et les cartes bancaires, selon les offres, peuvent être gratuites. Beaucoup de banques en ligne proposent même des primes de bienvenue dépassant souvent 200 € pour attirer de nouveaux clients.
Ainsi, la banque en ligne est particulièrement adaptée à celles et ceux qui n’ont pas besoin d’accès physique à une agence et préfèrent gérer leurs finances à tout moment, en toute autonomie.
Comparatif des meilleures banques en ligne
Voici concrètement un aperçu des principales banques en ligne et de leurs offres :
– BoursoBank (ex-Boursorama Banque) : Avec plus de 6 millions de clients, BoursoBank est la plus grande banque en ligne de France. Elle propose une gamme complète de services, incluant des comptes courants, des assurances-vie, des crédits immobiliers et des placements boursiers. Ses cartes bancaires sont gratuites à condition de les utiliser régulièrement, et des primes de bienvenue allant jusqu’à 150 € sont fréquemment offertes. A priori, en France, BoursoBank est la seule banque en ligne rentable.
– Fortuneo : Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est connue pour ses cartes bancaires sans frais à l’étranger. Elle propose 3 cartes (Fosfo, Gold Mastercard, et World Elite) sans condition de revenus, ainsi que des produits d’épargne variés. Fortuneo a également une prime de bienvenue qui peut atteindre 160 €.
– Hello Bank : La banque en ligne de BNP Paribas propose 2 offres de comptes courants (Hello One et Hello Prime), ainsi que l’accès à l’ensemble des services de BNP Paribas, y compris la possibilité de déposer des chèques et des espèces en agence. L’offre Hello Prime est facturée à partir de 5 € par mois et permet des paiements et retraits gratuits à l’étranger.
– Monabanq : Contrairement à la plupart des banques en ligne, Monabanq n’impose aucune condition de revenus pour ouvrir un compte. Elle propose 3 types de comptes (Pratiq+, Uniq, Uniq+) à partir de 3 € par mois. Monabanq est aussi l’une des rares à permettre le dépôt d’espèces via les agences CIC.
Quelles économies sur les frais bancaires avec une banque en ligne ?
Comme nous l’avons vu, l’un des principaux avantages des banques en ligne est la possibilité de réduire considérablement les frais bancaires. BoursoBank et Fortuneo sont de l’avis général les banques les moins chères, avec des frais de tenue de compte gratuits et des cartes bancaires sans cotisation, sous réserve d’une utilisation minimale. Pour ceux qui voyagent régulièrement, Fortuneo et BoursoBank offrent des cartes permettant des paiements et retraits gratuits à l’étranger.
Hello Bank propose également des services intéressants pour les voyageurs avec l’offre Hello Prime à 5 € par mois, offrant des retraits et paiements gratuits partout dans le monde. Pour ceux qui cherchent des solutions complètes sans frais à l’étranger, l’offre Fosfo de Fortuneo est intéressante.
Les primes de bienvenue : un avantage non négligeable
Pour attirer des clients, les banques en ligne proposent généralement des primes de bienvenue. Ces primes peuvent aller de 80 à 220 €, selon les périodes et les promotions en cours. BoursoBank est connue pour ses offres régulières appelées « Pink Week-end », où la prime peut atteindre 170 €. Fortuneo propose également des primes pouvant aller jusqu’à 160 €, souvent liées à l’ouverture de comptes avec certaines cartes bancaires.
Les « parrains », à savoir les gens qui recommandent un nouveau client, sont aussi souvent récompensés par des primes et cette pratique a développé un véritable « marché » de la recommandation.
Comment choisir la meilleure banque en ligne ?
Pour choisir la meilleure banque en ligne, il faut comme pour les banques classiques comparer les tarifs et les services. Par exemple, les frais de cotisation des cartes bancaires, les frais de retraits à l’étranger, les offres d’épargne, et la disponibilité d’un support client doivent être évalués en fonction de vos besoins personnels.
BoursoBank et Fortuneo sont souvent citées comme les banques les moins chères, mais d’autres critères peuvent donc influencer votre choix.
N’oubliez pas non plus de comparer les interfaces, les applis sur smartphone afin d’en avoir avec lesquelles vous êtes à l’aise.
Vérifiez aussi la qualité du service clients. Avoir rapidement une réponse par mail ou téléphone est un atout indéniable qui compense largement quelques euros à payer par mois.
Enfin, si vous avez besoin de crédits ou que vous souhaitez détenir sur votre compte de banques en ligne des valeurs mobilières, il faut bien étudier les politiques tarifaires et d’offres de la banque que vous prendrez.
Conditions d’ouverture de compte dans les banques en ligne
L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne est souvent plus simple et rapide que dans une banque traditionnelle. Pour ouvrir un compte, il suffit généralement d’être majeur, résident fiscal en France, et de fournir quelques pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile, etc.). Certaines banques imposent un premier versement obligatoire pour valider l’ouverture du compte, mais celui-ci reste modeste comparé aux banques traditionnelles.
En conclusion, le choix de la meilleure banque en ligne dépend avant tout de votre profil et de vos attentes. Si vous cherchez à minimiser vos frais tout en accédant à des services bancaires complets, BoursoBank et Fortuneo sont recommandées. Pour plus de souplesse sans conditions de revenus, Monabanq est une alternative très intéressante.
Mais vraiment, pensez à tout ce que nécessite VOTRE situation personnelle actuelle et à venir afin de comparer les offres dans tous leurs aspects.