Allianz Banque est la filiale bancaire du groupe Allianz France, lui-même rattaché au géant allemand Allianz, référence mondiale de l’assurance. Contrairement à une banque de réseau classique, elle ne possède pas d’agences physiques. Les clients doivent passer par les bureaux d’agents généraux Allianz ou par téléphone pour ouvrir un compte, sans possibilité de souscription 100 % en ligne. Cette organisation hybride, héritée de son ADN d’assureur, la place à mi-chemin entre une banque traditionnelle et une banque digitale.
Avec environ 100 000 clients et une centaine de collaborateurs en France, Allianz Banque se positionne comme un assurbanquier. Sa clientèle cible : les particuliers disposant d’un patrimoine à gérer, qui recherchent des solutions d’investissement, des crédits et des assurances, plutôt qu’un simple compte de dépôt.
Le compte courant Allianz Banque
L’offre bancaire inclut un compte courant avec carte et chéquier, permettant virements, prélèvements et opérations de paiement classiques. La tarification des cartes repose sur le réseau Visa, avec une gamme allant de l’entrée de gamme au haut de gamme :
- Visa Electron ou Visa Classic à autorisation systématique : 33 € par an.
- Visa Classic à débit immédiat : 39 € ; à débit différé : 48 €.
- Visa Premier (uniquement à débit différé) : 130 €.
- Visa Infinite (débit différé) : 310 €.
Un système de remboursement partiel des cotisations existe, basé sur le volume de dépenses annuelles effectuées avec la carte. Par exemple, une Visa Classic peut être remboursée à 50 % si vos achats annuels dépassent 5 000 €, et totalement si vous franchissez 10 000 €. Le mécanisme est similaire pour la Visa Premier et la Visa Infinite, avec des seuils de dépenses plus élevés.
Les paiements et retraits dans la zone euro sont gratuits. En dehors, chaque retrait entraîne 5 € de frais et chaque paiement une commission de 2,5 %. Bonne nouvelle : les frais de tenue de compte sont inexistants, à condition d’effectuer au moins quatre opérations créditrices sur l’année. L’accès aux services de banque à distance (internet, téléphone, SMS) est gratuit, et les virements en ligne ne sont pas facturés.
L’épargne et les placements Allianz Banque
Allianz Banque propose une offre d’épargne assez limitée comparée aux grandes banques françaises. Le Livret A est disponible, mais ni LDDS, ni LEP, ni Livret Jeune ne figurent à son catalogue.
Pour contourner ce manque, la banque met en avant deux produits maison :
- Le livret Atout Avenir, automatiquement ouvert quand le Livret A atteint son plafond (22 950 €). Ce livret fiscalisé rémunère par paliers jusqu’à 1,5 million d’euros, avec des taux définis par Allianz.
- Le Livret Allianz, également fiscalisé et plafonné à 1,5 million d’euros, réservé aux clients majeurs résidant en France et titulaires d’un compte courant Allianz.
Côté assurance-vie, Allianz Banque déploie plusieurs contrats, souvent multisupports, gérés par Allianz Global Investors :
- Allianz Vie Fidélité, qui combine fonds euros et unités de compte avec gestion libre ou profilée.
- Assurance vie handicap, qui peut prendre la forme d’une épargne vie handicap (constitution de capital) ou d’une prévoyance (rente ou capital pour un proche handicapé).
- Allianz4Life, modulable selon un objectif Épargne ou Retraite, avec des placements diversifiés.
À cela s’ajoute le PER Allianz Horizon, plan d’épargne retraite individuel accessible dès 50 € par mois, et une offre boursière avec compte-titres ordinaire et PEA.
Les crédits proposés par Allianz Banque
L’établissement propose 2 grandes familles de crédits : immobilier et consommation.
Pour l’immobilier, on retrouve :
- Allianz Immo, un prêt immobilier classique, amortissable, destiné à financer un achat trouvé par le client.
- Allianz Immo Invest, réservé aux détenteurs d’un contrat d’assurance vie Allianz. Ici, le client est orienté vers des programmes immobiliers agréés par Allianz. L’investissement peut se faire directement dans un bien ou via des SCPI du groupe (Allianz Pierre, Allianz Home).
Pour les besoins personnels, Allianz Banque commercialise le Crédit Privalis, destiné à financer divers projets : changement de véhicule, déménagement, dépenses familiales ou voyages. Les conditions précises (taux, durées, frais de dossier) dépendent du profil et nécessitent un entretien avec un conseiller.
Les assurances Allianz Banque
La force du groupe Allianz, c’est évidemment son expertise assurantielle. Allianz Banque s’appuie dessus pour proposer un catalogue très large couvrant :
- l’assurance habitation (incendie, dégâts des eaux, vol, responsabilité civile),
- l’assurance auto, moto et deux-roues,
- ainsi que d’autres protections spécifiques (santé, prévoyance, etc.).
Cette intégration totale entre produits bancaires et assurantiels correspond à la logique d’assurbanquier : centraliser la relation client sur un seul acteur, avec une stratégie de “guichet unique”.
Les tarifs Allianz Banque
Globalement, les frais d’Allianz Banque se situent dans la moyenne haute du marché. Les cartes sont facturées à un prix similaire à celui des banques de réseau, loin de la gratuité proposée par certaines banques en ligne. Les opérations courantes restent toutefois compétitives : virements en ligne gratuits, absence de frais de tenue de compte (sous conditions), paiements gratuits en zone euro.
Les services deviennent vite plus coûteux hors zone euro, et les cartes haut de gamme représentent un budget conséquent. Le remboursement des cotisations selon l’utilisation constitue un amortisseur intéressant, mais il concerne surtout les gros consommateurs.
Avantages et limites d’Allianz Banque
L’avantage principal d’Allianz Banque est son intégration avec l’écosystème Allianz : assurance, épargne, retraite et crédits sont centralisés. Pour un client déjà assuré chez Allianz, cette banque permet une gestion simplifiée et une relation unique avec un conseiller.
En revanche, son absence d’agence bancaire réelle, son offre d’épargne limitée et ses tarifs proches des banques traditionnelles la rendent moins attractive pour les particuliers qui cherchent un compte au quotidien à moindre coût. Allianz Banque vise donc un public ciblé : les clients patrimoniaux, attachés au réseau Allianz et à son expertise assurantielle.
Allianz Banque en résumé
Allianz Banque n’est pas une banque de détail accessible à tous, mais un outil au service de la stratégie d’Allianz. Elle propose un compte courant correct, des crédits adaptés et une gamme d’assurances et de placements cohérente. En revanche, son absence de souscription en ligne, son offre d’épargne limitée et ses frais parfois élevés la placent en décalage avec les attentes des particuliers qui privilégient les banques en ligne. Pour ceux déjà engagés avec Allianz sur l’assurance ou la gestion de patrimoine, elle reste une option pratique, mais certainement pas la moins chère.