Crédit Mutuel

Comparatif des assurances des cartes bancaires haut de gamme

Les cartes bancaires haut de gamme offrent pas mal d’assurances notamment pour les voyages.

Comparatif des assurances des cartes bancaires haut de gamme:

Les meilleures rémunérations des parts sociales de banques mutualistes

Si vous ne connaissez pas les parts sociales de banques mutualistes, précipitez-vous dessus car ce type de rapporte beaucoup plus que les livrets et ceci sans risque (voir Acheter des parts sociales de banques mutualistes et  Parts sociales B du Crédit Mutuel).

Les rémunérations 2009 des parts sociales des banques mutualistes sont plafonnées à 3,89% mais diffèrent d’une caisse à l’autre.

Assurance vie Crédit Mutuel

Caractéristiques de l’offre et des  contrats assurance-vie Crédit Mutuel

Numéros de téléphones des contrats d’ assurance-vie

Voici la liste des numéros de téléphone pour contacter les conseillers d’une centaine de contrats d’ assurance-vie

Contacts pour les contrats d’  assurance-vie commençant par D, E, F, G, H, I, K, L

Numéros de téléphones des contrats d’ assurance-vie (A)

Voici la liste des numéros de téléphone pour contacter les conseillers d’une centaine de contrats d’ assurance-vie

Contacts pour les contrats d’ assurance-vie commençant par A

Les banques les moins chères pour les frais financiers

Quelles sont les banques les moins chères pour les frais financiers habituels d’un en banque de particulier ?

Les plus mauvais livrets de banques

Quels sont les plus mauvais livrets de banques en rendement ?

Quelles sont les banques les plus chères pour un particulier ?

Le top des banques les plus chères pour un particulier en France est

Banque Populaire Côte d’Azur (coût annuel pour un particulier: 179,52 euros)

Crédit Mutuel du Centre (coût annuel pour un particulier: 176,16 euros)

Crédit Mutuel de Normandie (coût annuel pour un particulier: 165,51 euros)

Banque Populaire Provençale et Corse (coût annuel pour un particulier: 162,90 euros)

Crédit Mutuel Nord Europe (coût annuel pour un particulier: 161,43 euros)

(source La Tribune Testé pour vous)

Quelles remises possibles pour une assurance auto ?

L’ est souvent une grosse dépense des ménages. Quand on regroupe plusieurs contrats d’assurances chez UN assureur, il est possible d’obtenir des avantages pour l’.

Voici un petit comparatif de ce qu’on peut obtenir chez plusieurs banques et assureurs de la grande distribution et d’ Internet:

Comparatif assurances garanties « perte d’emploi » pour emprunt immobilier

Certains assureurs proposent en option de l’assurance emprunteur pour emprunt immobilier une « perte d’emploi ».

Cette « perte d’emploi » paie, en période de chômage, tout ou partie des mensualités, après un délai de carence et une période de franchise, non indemnisée par l’assureur.

Comparatif de quelques garanties « perte d’emploi » pour emprunt immobilier:

Plan d’ épargne progressive du Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel propose un plan d’épargne progressive à partir de 15 euros par mois.

A partir de 15 euros par mois, il y a un versement périodique investi automatiquement sur un ou plusieurs Fonds Communs de Placement (FCP) de votre choix.

L’argent peut aussi être investi dans les parts B du Crédit Mutuel.

Les droits d’entrée sont réduits à 1% sur les investissements en FCP.

Il n y a pas de droits de garde et pas de fiscalité sur les plus-values en dessous de 25000 euros de cession dans l’année du foyer fiscal.

Les versements peuvent être modifiés ou suspendus à tout moment.

Epargne boostée au Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel propose une épargne boostée sur 2 ans avec un taux de 6% durant les 6 premiers mois puis un taux de 4,45% sur les 18 mois restants.

Le taux moyen s’établit donc à 4,72% sur 2 ans.

Si l’on sort du système avant la fin des 2 ans, le taux devient celui du livret orange du Crédit Mutuel.

Parts sociales B du Crédit Mutuel

La part sociale B du Crédit Mutuel a été créée à l’intention des sociétaires du Crédit Mutuel. C’est un placement rentable et non soumis aux aléas des marchés financiers.

Tout sociétaire du Crédit Mutuel peut bénéficier des avantages de la part B. Il suffit donc d’avoir un compte au Crédit Mutuel.

La part B du Crédit Mutuel est une part sociale c’est à dire un titre de propriété régi par les statuts de la caisse du Crédit Mutuel où elle est souscrite.

La valeur de la part B du Crédit Mutuel est de 1 euro et le minimum de détention est de 75 parts. On peut acquérir au maximum 50000 parts B soit un montant de 50000 euros.

La rémunération des Parts B est versée une fois par an (en juin en général). Après chaque achat, on reçoit un avis d’opéré et un relevé de compte annuel permet de connaître avec précision le nombre de parts dont on dispose ainsi que le montant du placement.

En 2009, le taux de rémunération des parts B du Crédit Mutuel est fixé en moyenne à 4% (suivant les caisses du Crédit Mutuel).

La fiscalité des parts B du Crédit Mutuel est assimilée à des revenus d’actions françaises et bénéficie donc d’un traitement fiscal avantageux:

- si les parts B du Crédit Mutuel sont logées dans un compte titre ordinaire, l’imposition de leurs revenus profite d’un premier abattement de 40%, puis d’un abattement de 1525 euros (personne seule) et 3050 euros (couple), les contribution sociales faisant l’objet d’une retenue à la source

- si les parts B du Crédit Mutuel sont logées dans un PEA, leurs revenus sont exonérés d’impôts, hors contributions sociales, au delà de la cinquième année de vie du PEA

Dans les 2 cas, on bénéficie en plus d’un crédit d’impôt égal à 50%, plafonné à 115 euros (personne seule) ou 230 euros (couple).

La valeurs des parts B du Crédit Mutuel est fixe et le capital est protégé par la solidité financière de l’ensemble du groupe Crédit Mutuel.

On peut à tout moment demander le remboursement des parts B du Crédit Mutuel.

  • Le taux 2005 des parts B du Crédit Mutuel, versé en juin 2006, a été de 3% avec donc un rendement net optimal avec crédit d’impôt et après contributions sociales de 4,17 % (pour un montant maximum autorisant le crédit d’impôt).
  • Le taux 2006 des parts B du Crédit Mutuel, versé en juin 2007, a été de 2,65% avec donc un rendement net optimal avec crédit d’impôt et après contributions sociales de 3,68 % (pour un montant maximum autorisant le crédit d’impôt).
  • Le taux 2007 des parts B du Crédit Mutuel, versé en juin 2008, a été de 2,75% avec donc un rendement net optimal avec crédit d’impôt et après contributions sociales de 3,82 % (pour un montant maximum autorisant le crédit d’impôt).
  • Le taux 2008 des parts B du Crédit Mutuel, versé en juin 2009, a été de 3,35% avec donc un rendement net optimal avec crédit d’impôt et après contributions sociales de 4,66 % (pour un montant maximum autorisant le crédit d’impôt).
  • Le taux 2009 des parts B du Crédit Mutuel, versé en juin 2010, sera de 4% avec donc un rendement net optimal avec crédit d’impôt et après contributions sociales de 5,52 % (pour un montant maximum autorisant le crédit d’impôt soient 5752 euros pour une personne seule et le double pour un couple).

Acheter des parts sociales de banques mutualistes

Si vous êtes client de la Caisse d’ Epargne, du Crédit Agricole, du Crédit Mutuel ou des Banques Populaires, vous pouvez acheter des parts sociales de ces établissements, c’est à dire des parts du capital de ces banques.

C’est un sans risque (sauf en cas de faillite) ni frais mais le n’est pas garanti puisque la rémunération est votée en assemblée générale chaque année.

La loi oblige la rémunération à être inférieure au taux moyen des obligations du privé de la zone euro de l’année précédente.

La rémunération est cependant souvent supérieure à celle des livrets. En 2008 ce fut 3,78% avant impôts pour les Caisses d’ Epargne !

Comme pour les actions, il y a un crédit d’impôt égal à 50% du dividende (donc une augmentation de la rémunération par rapport à d’autres placements financiers).

Attention car l’investissement est souvent limité. Le Crédit Agricole limite à 3000 euros l’achat des parts. Les Banques Populaires limitent elles à 1500 euros l’achat des parts. Le Crédit Mutuel permet lui d’acheter pour 50000 euros de parts sociales.

Au niveau de la fiscalité, les dividendes sont imposés comme ceux des actions. En revanche, le montant des parts vendues n’a pas à être compté dans le montant des cessions de valeurs mobilières à partir duquel est calculé l’impôt.

Comparatif fonds monétaires

Les Fonds Monétaires peuvent se révéler être des placements intéressants avec la baisse prévue du Livret A. Quels sont les meilleurs Fonds Monétaires ?

Ecureuil Euribor: proposé par les Caisses d’ Epargne; frais de gestion 0,25%, valeur de la part 1234 euros, performance sur 1 an: 4,48%

Trésorerie Jour: proposé par Boursorama; frais de gestion 0,16%, valeur de la part 4041 euros, performance sur 1 an: 4,40%

Centrale Trésorerie Terme: proposé par  ; frais de gestion 0,02%, valeur de la part 3241 euros, performance sur 1 an: 4,39%

SGAM Fund Money Market Euro: proposé par  Société Générale; frais de gestion 0,30%, valeur de la part 27 euros, performance sur 1 an: 4,38%

LBPAM Trésorerie P: proposé par  Banque Postale; frais de gestion 0,41%, valeur de la part 3154 euros, performance sur 1 an: 4,33%

AXA Court Terme: proposé par  Cortal Consors; frais de gestion 0,59%, valeur de la part 2356 euros, performance sur 1 an: 4,28%

LCL Monétaire: proposé par  LCL; frais de gestion 0,43%, valeur de la part 5578 euros, performance sur 1 an: 4,18%

Pro Federal Cash: proposé par  Crédit Mutuel de Bretagne; frais de gestion 0,40%, valeur de la part 11650 euros, performance sur 1 an: 4,13%

Trésorerie: proposé par  BNP Paribas; frais de gestion 0,50%, valeur de la part 225 euros, performance sur 1 an: 4,12%

CM-CIC Jour: proposé par  CIC; frais de gestion 0,70%, valeur de la part 1560 euros, performance sur 1 an: 4%

HSBC Monétaire Patrimoine: proposé par  HSBC; frais de gestion 1%, valeur de la part 4805 euros, performance sur 1 an: 3,93%

Capitop Monétaire: proposé par  Crédit Agricole; frais de gestion 0,55%, valeur de la part 6230 euros, performance sur 1 an: 3,85%

Crédit Mutuel CIC touché par Madoff

Crédit Mutuel-CIC pourrait perdre jusqu’à 90 millions d’euros dans l’affaire Madoff, a annoncé mardi 16 décembre le groupe bancaire français.
Crédit Mutuel-CIC explique n’avoir pas investi directement dans des gérés par Bernard Madoff, mais qu’il « pourrait se trouver affecté indirectement« .

« il est difficile à ce jour d’avoir une vue précise de tous les éléments », mais Crédit Mutuel-CIC assure qu’il « entend exercer toutes les voies de recours » dont il dispose pour recouvrer son capital….

A qui les 10,5 milliards d’euros donnés aux banques ?

Le plan de recapitalisation bancaire qu’ a mis en place l’ Etat français pour les banques a été en fin de compte accepté par la commission européenne.

10,5 milliards d’euros vont donc être distribués à certaines banques pour leur permettre (officiellement) d’augmenter leur solvabilité en ayant un « Tier one » (le qui mesure la solvabilité, plus élevé.

Quelles banques vont recevoir ces 10,5 milliards ?

Vous pouvez rappeler ceci à vos banques quand vous irez demander un crédit …

Comparatifs crédits immobiliers

Quels taux proposent les banques en France pour un crédit immobilier de 100000 euros sur 25 ans et sans apport ? (pour un célibataire de 25 ans en CDD)

Les banques Barclays, Boursorama, Caisse d’ Epargne, Cetelem, CIC Paris, Crédit Agricole, Crédit du Nord, HSBC refusent le prêt.

  • Les Banques populaires proposent pour ce crédit immobilier un taux de 5,63%.
  • La BNP Paribas propose un taux de 5,69%.
  • La Bred propose un taux de 5,83%.
  • Le Crédit Foncier propose un taux de 5,98%.
  • Le Crédit Mutuel propose un taux de 6,29%.
  • LCL propose un taux de 5,78%.
  • La Société Générale propose un taux de 5,74%.

(Ces taux tiennent compte de l’assurance décès)

Pour un couple de 45 ans qui voudrait faire un crédit immobilier de 400000 euros sur 15 ans avec 30% d’apport, les taux proposés par les banques pour cet emprunt sont:

  • Les Banques Populaires proposent un taux de crédit de 5,50%
  • Barclays propose un taux de crédit de 5,10%
  • BNP Paribas propose un taux de crédit de 5,61%
  • Boursorama propose un taux de crédit de 5,42%
  • La BRED propose un taux de crédit de 5,40%
  • La Caisse d’ Epargne propose un taux de crédit de 6,20%
  • Cetelem propose un taux de crédit de 6,18%
  • CIC Paris propose un taux de crédit de 5,60%
  • Crédit Agricole Idf propose un taux de crédit de 5,60%
  • Crédit du Nord propose un taux de crédit de 5,55%
  • Crédit Foncier propose un taux de crédit de 6 %
  • Crédit Mutuel Idf propose un taux de crédit de 5,91 %
  • HSBC propose un taux de crédit de 6,39 %
  • LCL propose un taux de crédit de 5,60 %
  • La Société Générale propose un taux de crédit de 5,61 %

Tous ces taux de crédit et beaucoup d’autres sont sur le numéro de Décembre de Capital (2,80 euros seulement).

Quelle est la solidité financière des banques ?

Quelle est la solidité financière des principales banques françaises ? Sans établir des théories financières compliquées, la solidité financière d’une banque se calcule principalement par les fonds propres qu’elle a et par son engagement. Avec d’autres mots: quelles dettes et quoi dans le porte-monnaie …

Axa Banque (actionnaires principaux: Groupe Axa) a 3Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 8%.

Les Banques Populaires ont 170 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 9.60 % (Les Banques Populaires ont bénéficié du refinancement de l’état et ont donc après ce refinancement un ratio de solvabilité de 10,10%).

La Banque AGF a 0,83 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 9.63 % .

La Banque Barclays a 1332 Mds euros de dépôts (dans le monde) et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 9.10 % .

Boursorama a 1,986 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 12.80 % .

BNP PARIBAS (détenu par des investisseurs institutonnels à 79%) a 94,9 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 7.60 % (Bnp Paribas ont bénéficié du refinancement de l’état et a depuis ce refinancement un ratio de solvabilité de 8,10%).

Les Caisses d’ ont 358 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 8.63 % (Les Caisses d’ ont bénéficié du refinancement de l’état et ont depuis ce refinancement un ratio de solvabilité de 8,80%).

Le Crédit Agricole-LCL a 399 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 8,30 % (Le Crédit Agricole-LCL a bénéficié du refinancement de l’état et a depuis changé de ratio de solvabilité).

Le Crédit Mutuel a 159 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 9,70 % (Le Crédit Mutuel a bénéficié du refinancement de l’état et a depuis un ratio de solvabilité de 10,20%).

Le Crédit du Nord (actionnaires: la Société Générale à 80% et Dexia à 20%) a 18 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 6,90 % .

HSBC France a 38,5 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 8,70 %.

La Banque Postale a 92 Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 12,20 % .

Monabanq (actionnaires: les 3 Suisses -Groupe Otto-, Cetelem) avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 12 % .

La Société Générale a 92  Mds euros de dépôts et avait au 30/06/2008 un ratio de solvabilité de 8,50 % (La Société Générale a bénéficié du refinancement de l’état et a depuis un ratio de solvabilité de 9%).

Combien de livrets A ouverts en 2008 ?

Alors que l’on vient d’annoncer que le taux du livret A va passer de 4% à 3,5% en février 2009, la collecte d’argent par les livrets A depuis le début de l’année, par les « opérateurs » historiques (avant l’ouverture du marché à toutes les banques) a battu des records.

La Caisse d’ Epargne a eu 229100 ouvertures nettes de livret A (ce qui représente 6,43 milliards d’euros, soit 5 fois plus qu’en 2007).

La Poste, Banque Postale, a eu 260000 ouvertures nettes de livret A (4 milliards d’euros, 5 fois plus qu’en 2007).

Le Crédit Mutuel a eu 500000 ouvertures nettes de Livret Bleu (3 milliards d’euros).