Voici les Tarifs bancaires de Monabanq, la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel, connue pour son slogan « les gens avant l’argent ».
Bien que la loi oblige les banques à publier leurs tarifs, celles-ci font le minimum, afin d’éviter les comparaisons.
Monabanq se distingue des autres banques en ligne par un modèle économique fondé sur des packages (offres groupées de services) payants, contrairement à la gratuité totale sous conditions souvent pratiquée par ses concurrentes directes. Si cette approche garantit une grande clarté, certains frais annexes, notamment pour les interventions humaines, rappellent que la banque s’appuie sur une structure solide.
Une gestion de compte tout inclus
Chez Monabanq, l’abonnement internet, les frais de tenue de compte standard et les alertes SMS de situation de compte sont inclus dans le package mensuel. Il n’y a donc pas de facturation supplémentaire pour le suivi quotidien de vos finances. En revanche, comme l’exige la réglementation, les frais pour compte inactif sont fixés à 30 € par an.
Cartes bancaires et retraits : la liberté de mouvement
La banque propose principalement des cartes de la gamme Visa :
- Visa Classic : Inclus dans le package.
- Seconde carte sur un compte joint : Les tarifs de Monabanq incluent généralement les cartes pour les deux titulaires selon l’offre choisie.
Le point fort de Monabanq réside dans les retraits d’espèces : les retraits dans une autre enseigne en zone euro sont gratuits et illimités. Pour les voyageurs, les achats par carte à l’étranger (hors zone euro) sont également inclus dans le package, évitant ainsi les commissions de change habituelles sur chaque transaction.
Flux numériques, chèques et incidents de paiement
Monabanq encourage l’autonomie mais propose des solutions hybrides :
- Virements instantanés par internet/appli : Totalement gratuits.
- Virement instantané via un conseiller (téléphone/agence) : Facturé 5 €.
- Émission d’un chèque de banque : Inclus dans le package.
- Opposition sur chèques : Gratuit.
- Réédition du code secret : 5 €.
- Refabrication de la carte : 10 € en délai normal et 90 € en urgence.
En cas d’incident, la commission d’intervention est de 8 € par opération (plafonnée à 80 € par mois). Le rejet de chèque pour solde insuffisant coûte 30 € (≤ 50 €) ou 50 € (> 50 €), avec une lettre d’information préalable facturée 10 €. Les rejets de prélèvement sont facturés au montant de l’opération dans la limite de 20 €.
Épargne, bourse et succession
La banque propose les produits d’épargne classiques (Livret A, LDDS, LEP). Pour les investisseurs, les frais de transaction sur PEA sont de 0,25 % (avec un minimum de 9,90 €). Les droits de garde sont gratuits, à condition d’exécuter au moins un ordre dans le mois (sinon, des frais de 6 € par mois s’appliquent). Le transfert d’un PEA ou d’un compte-titres vers une autre banque est facturé 15 € par ligne.
Le traitement d’une succession est gratuit, y compris le virement final. Toutefois, pour les dossiers complexes supérieurs à 10 000 €, un prélèvement de 1 % est appliqué (maximum 850 €).
Comparaison : Monabanq face aux banques en ligne et traditionnelles
Monabanq occupe une place hybride. Face à BoursoBank ou Fortuneo, elle peut paraître moins attractive car son compte est payant via un forfait, alors que ses concurrentes proposent la gratuité sous condition de flux. Cependant, Monabanq se rattrape par l’absence de frais sur les retraits et les paiements à l’étranger, un avantage souvent réservé aux offres haut de gamme ailleurs.
Par rapport à une banque traditionnelle comme LCL ou le Crédit Agricole, Monabanq est nettement plus compétitive sur les services du quotidien : ses retraits hors réseau gratuits contrastent avec les 1,50 € demandés par LCL ou les 1 € (dès la 3e ou 4e opération) pratiqués par les caisses régionales. Enfin, sa gestion des successions est l’une des plus simples et des moins onéreuses du marché.
N’hésitez pas dans les commentaires à mettre vos remarques sur ces tarifs bancaires si vous constatez des écarts dans ce que Monabanq vous facture !