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Cartes Visa international ou Mastercard les moins chères et les plus chères
Les cartes bancaires Visa international ou Mastercard les moins chères et les plus chères du marché sont:
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Paiements et banques: nouvelles règles
La règlementation découlant de la Directive Européenne sur les services de paiement s’applique en France, dès le 1/11/2009, en vertu de l’ordonnance n° 2009-866 du 15 juillet 2009.
Cette règlementation bancaire concerne les services de paiement définis à l’article L 314-1 du Code monétaire et financier qui sont principalement les opérations bancaires de virement, prélèvement et monétique (chèques et effets de commerce exclus).
Cette nouvelle règlementation sur les opérations bancaires de virement, prélèvement et monétique induit les changements suivants:
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Provisio de BNP Paribas
PROVISIO est un crédit permanent proposé par BNP Paribas.
Quand il est accordé, PROVISIO est d’ une durée d’un an, renouvelable et disponible à tout moment.
PROVISIO est en général destiné pour des dépenses imprévues (dans la limite du montant disponible de la réserve PROVISIO).
Pour pouvoir demander l’ouverture d’une réserve PROVISIO BNP Paribas, on doit être une personne physique majeure, cliente de BNP Paribas.
L’ouverture de la réserve PROVISIO peut être effectuée à titre individuel (le compte chèques objet du prélèvement est un compte individuel) ou collectif (le compte chèques objet du prélèvement est un compte joint) -dans ce dernier cas, le co-titulaire est co-emprunteur.
La réserve PROVISIO BNP Paribas se reconstitue au fur et à mesure des remboursements par des mensualités qui varient en fonction du montant utilisé. La partie du capital ainsi remboursée redevient disponible pour de nouvelles utilisations.
Le montant minimum de la réserve PROVISIO BNP Paribas est de 750 €, le montant maximum de 21 500 €. Il varie en fonction de la capacité de remboursement.
La durée de la réserve PROVISIO BNP Paribas est d’ un an, renouvelable.
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Carte Kangourou
La carte Kangourou (notamment proposée par la Redoute mais également chez Somewhere, Cyrillus, Vertbaudet, Daxon, La Maison de Valérie, la FNAC, Le Printemps, Conforama, Orcanta, Made in Sport, Surcouf, Eveil et Jeux,
Rushcollection, Mistergoodeal), gérée par Finaref propose:
- des offres spéciales et des promotions en exclusivité
- des facilités de paiement comme de ne rien payer à la commande, ni à la livraison
- la liberté de commander, d’essayer et de ne payer que ce que vous gardez chez la Redoute
- une assurance gratuite de vos achats pendant 30 jours
Les « facilités de paiement » de la carte Kangourou consistent en un crédit d’un an renouvelable. On peut alors payer en une seule fois sans frais l’intégralité du solde dû ou à partir de 25€ par mois si on doit jusqu’à 500€ .
Le crédit Kangourou est consenti sous réserve d’acceptation par Finaref SA – Société financière au capital de 13 651 315€ – Siège social : 6, rue E. Moreau – 59100 ROUBAIX – 305 207 706 RCS Roubaix-Tourcoing. Vous bénéficiez d’un délai légal de rétractation de 7 jours suivant la signature de votre contrat, porté à 14 jours en cas de conclusion du contrat par une technique de vente à distance. Le coût total du crédit Kangourou dépend de son utilisation. Il varie selon le montant et la durée du découvert effectif du Compte. Par exemple, pour une utilisation de 75 € le 01/10/2009 remboursée en totalité avant réutilisation vous remboursez 3 mensualités de 25€ et une derniere ajustée de 2.55€ , cout total hors assurance facultative de 2.55€. Conditions de taux en vigueur au 01/10/2009.
L’assurance gratuite des achats avec la carte Kangourou bien sûr sous réserve des conditions et limites contractuelles telles que figurant dans les conditions générales (voir Notice d’Information des contrats collectifs d’assurance n°101 01 01 27 01 et n°101 01 01 27 02 souscrits par Finaref SA société de courtages d’assurances, garantie financière et assurance de responsabilité civile professionnelle conformes aux articles L530-1 et L530-2 du Codes des Assurances auprès des compagnies d’assurances Finaref Life et Finaref Insurance, sociétés d’assurance de droit irlandais, immatriculées au Compagnie Registration Office, dont le siège social est établi au 88 Lower Leeson Street, Dublin2, Ireland).
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Carte Mozaic du Crédit Agricole
La carte de paiement Mozaïc M6 du Crédit Agricole avec paiement Mastercard et contrôle du solde peut être souscrite de 12 à 25 ans (Pour les mineurs, la souscription et le choix des règles d’utilisation sont faits par les représentants légaux).
Attention car tout retrait en dehors des distributeurs du Crédit Agricole peut être soumis à facturation !
La carte de paiement Mozaïc M6 du Crédit Agricole propose des modes de paiement adaptés à chaque jeune : la carte Mozaïc M6 avec Contrôle du solde disponible dès 12 ans et la carte Mozaïc M6 sans contrôle du solde pour les plus de 18 ans.
La carte Mozaïc M6 (1) est une carte de retrait/paiement MasterCard, utilisable en France et à l’étranger dans le réseau MasterCard.
Les options de cette carte peuvent évoluer en fonction des besoins et de l’autonomie financière.
La carte de paiement Mozaïc M6 du Crédit Agricole permet de bénéficier d’exclusivités M6 !
Pour les étudiants majeurs, la carte de paiement Mozaïc M6 du Crédit Agricole permet le paiement sans contrôle du solde.
Avec le Compte-Service Mozaïc du Crédit Agricole, on peut bénéficier d’une souplesse de trésorerie personnalisée, notamment sous forme de découvert autorisé avec une franchise annuelle d’agios .
Une assurance protège immédiatement en cas de perte ou de vol des moyens de paiement (chéquier et carte bancaire). On est alors remboursé, dans la limite des montants et des conditions figurant dans votre contrat.
Si on perd papiers officiels ou clés, leur remplacement sera pris en charge, dans la limite de plafonds également précisés au contrat.
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Carte bancaire étudiant LCL ISIC
La carte bancaire LCL ISIC est une carte de paiement internationale jumelée à une carte d’étudiant ISIC (International Student Identity Card)
La carte bancaire LCL étudiant ISIC est acceptée partout dans le monde chez tous les commerçants et distributeurs de billets des réseaux MASTERCARD et MAESTRO.
La carte bancaire LCL étudiant ISIC permet de profiter des nombreuses réductions ISIC (International Student Identity Card) et de la reconnaissance internationale du statut d’étudiant.
Toute personne, de 16 à 26 ans pouvant justifier de son statut d’étudiant (ou lycéen) et détenant un compte de dépôts chez LCL peut avoir la carte bancaire LCL étudiant ISIC.
Cette carte peut être souscrite seule ou dans le cadre d’une Formule Zen 12/18 ans ou Etudiants.
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Combien coûte un paiement par carte bancaire hors de la zone Euro ?
Au retour des vacances, on a parfois des surprises en regardant les frais bancaires de l’été notamment si on a été à l’étranger hors de la zone Euro.
Que facturent les banques pour un paiement en carte bancaire hors de la zone Euro ?
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Opérations possibles à partir du livret A
Un livret A peut servir à autre chose qu’à y déposer quelques économies de moins en moins bien rémunérées.
Un arrêté du 4 décembre 2008, énumère la liste des opérations financières possibles à partir du livret A.
Outre des versements et retraits d’espèces, on peut effectuer sur le Livret A des prélèvements pour régler l’impôt sur le revenu, les taxes d’habitation et foncière, les factures d’eau, de gaz ou d’électricité ainsi que les loyers HLM.
Il est aussi possible de faire virer sur son livret A les prestations sociales (allocations familiales, chômage, remboursement de la Sécurité Sociale) ou son salaire ou sa pension.
Attention car toutes les banques ne proposent pas la panoplie des virements et prélèvements possibles sur le livret A !
Rappel: 70% des sommes collectées sur le Livret A sont centralisées à la Caisse des dépôtset affectéezs aux prêts opur construire des logements sociaux. les 30% restants sont alloués au financement des PME et des travaux d’économies d’énergie dans l’habitat ancien.
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Comment faire opposition à des chèques ?
Pour faire opposition à des chèques, appelez le numéro de téléphone fourni par votre banque ou alors le numéro du Centre National des chèques perdus ou volés au 0.892.683.208
Le Centre National des chèques perdus ou volés enregistrera l’opposition pendant 48 heures, le temps que vous confirmiez.
Les numéros de chèques vous seront aussi demandés.
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Que faire en cas de problème avec sa carte bancaire ?
Si vous avez un problème avec votre carte bancaire, il faut appeler le numéro du centre d’opposition spécifique de votre banque. Si vous ne le connaissez pas, vous pouvez appeler le numéro spécial interbancaire des cartes bancaires: 0.892.705.705
Un serveur vocal orientera votre appel vers le centre d’opposition de votre banque.
Il faudra avoir aussi le numéro à 16 chiffres figurant sur votre carte.
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Fraudes des paiements internationaux par carte bancaire
Les fraudes sur les transactions internationales à distance effectuées avec une carte bancaire française ont augmenté de 67% en 2008. Ces fraudes internationales représentent 1,70% du nombre des transactions par carte bancaire en 2008 contre 1 % en 2007.
Actuellement, ce type d’opérations est effectué par des données statiques de la carte. Ces données sont donc réutilisables par les voleurs (qui prennent la carte ou qui arrivent à en copier les informations).
L’Observatoire National de la Sécurité des Cartes de Paiement ( présidé par Christian Noyer, gouverneur de la Banque de France) propose d’avoir un code confidentiel unique pour chaque transaction effectuée à distance. Ce code pourrait être envoyé par sms ou par un lecteur personnel, évitant ainsi l’utilisation des données statiques.
En ce qui concerne les transactions effectuées en France, ce type de problèmes se retrouvedans les paiements par courrier ou par téléphone, lorsqu’on indique ses détails de cartes bancaires.
En 2008, ces fraudes représentaient 0,28% du volume des transactions de CE type de paiement.
En ce qui concerne les fraudes des paiements traditionnels par carte bancaire (avec terminal et vérification), elles sont non représentatives.
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Réservation avec carte bancaire n’est pas paiement
Réserver avec une carte bancaire n’est pas payer !
La Cour de Cassation (cass com 24.3.09 n° 08-12025) vient de le confirmer dans un litige opposant un coupe à LCL.
Le couple avait réservé une chambre d’hôtel par Internet en donnant le numéo de carte bancaire, la date de fin de validité et le cryptogramme visuel. Le site précisait qu’en aucun cas il ne serait débité si il ne confirmait par la réservation.
Le couple n’avait pas donné suite à cette « pré-réservation » mais a été débité quand même de la somme.
Le Crédit Lyonnais (LCL) a essayé de faire valoir devant le juge les termes de l’article L. 132-2 du code monétaire et financier (CMF) qui précise que « l’ordre ou l’engagement de payer donné au moyen d’une carte bancaire est irrévocable … sauf en cas d’utilisation frauduleuse« .
La Cour de Cassation a estimé que la banque n’avait pas à s’immiscer dans un litige relatif aux conditions de réservation d’une chambre d’hôtel et qu’il ne peut y avoir d’ordre de payer irrévocable lorsque le paiement est effectué sans utilisation physique de la carte (art L 132-4 du CMF). Quand le client conteste, les sommes doivent être remboursées.
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Carte Double Action du Crédit Agricole
La carte Double Action du Crédit Agricole est une carte de paiement universelle qui propose à son porteur le choix de payer ses achats chez les commerçants ou retirer de l’argent au comptant ou à crédit.
La carte Double Action du Crédit Agricole est une carte MasterCard.
A chaque achat effectué en France avec la carte Double Action du Crédit Agricole, le client a le choix de payer à comptant ou à crédit en sélectionnant sur le terminal de paiement du commerçant la touche correspondant à son choix (« CB comptant » ou « CB crédit »). Aucun nouvel équipement ni installation spécifique n’est nécessaire pour accepter les paiements avec la carte Double Action. Grâce à la technologie EMV, la fonction crédit est directement activable sur le terminal de paiement du commerçant.
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Carte bancaire Auchan Discount
Auchan et sa filiale bancaire Accord lancent la commercialisation d’une carte bancaire Auchan « discount » pour 9 euros par an.
Cette carte Auchan Discount sera une carte bancaire internationale et donc valable dans le monde entier.
Auchan Discount sera commercialisée dans tout le réseau Auchan et permettra de payer et de retirer de l’argent partout dans le monde. Elle sera également modulable tout en étant adossée au programme de fidélité Waaoh du groupe Auchan.
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LCL SECURITE 100
LCL Sécurité 100 est une fonds innovant qui privilégie la garantie du capital et sécurise une partie des gains potentiels à l’échéance.
L’objectif du fonds à échéance LCL Sécurité 100 est d’offrir à échéance:
100% du capital net investi
+
le meilleur entre:
-le bénéfice d’un cliquet de performance
(une partie des gains potentiels sécurisée en cours de vie du fonds dès que le fonds réalise une performance d’au moins 15%, le 1er palier prédéfini est franchi)
- et la performance finale du fonds
(LCL Sécurité 100 associe au sein d’un même fonds: un actif sécurisé permettant d’assurer la garantie minimum de 100% du capital net investi et un actif dynamique adossé notamment au CAC40 destiné à produire la performance recherchée)
Objectif de gestion:
Le Fonds LCL Sécurité 100 a pour objectif de réaliser une allocation dynamique durant la période de placement, permettant aux investisseurs de bénéficier:
- d’une garantie à l’échéance du capital investi sur la valeur liquidative initiale (hors commission de souscription)
- d’une participation partielle à l’évolution de 2 types d’actifs: un actif ‘assurant la garantie » exposé aux marchés monétaires et obligataires et un actif risqué exposé aux marchés des actions notamment français et à un ou plusieurs OPCVM diversifiés (les actifs risqués)
- et d’un « cliquet de performance »
Cliquet de performance:
La valeur liquidative initiale est de 100 euros
la période de placement est définie comme la période allant du 31 mars 2009 inclus au 31 mars 2015 inclus
Si une valeur liquidative établie pendant la période de placement atteint ou dépasse 115 euros (soit une progression de 15%), alors la garantie à l’échéance est relevée de 5 euros, et Segespar Finance garantit au Fonds que la valeur Liquidative Finale sera au minimum égale à 105 euros.
Puis à chaque nouvelle progression de la valeur liquidative du Fonds de 5 euros (120, 125 euros), la garantie à l’échéance est augmentée de 5 euros supplémentaires.
Economie de l’ OPCVM
L’OPCVM s’adresse à des investisseurs souhaitant combiner une exposition aux marchés des actions notamment français et à un ou plusieurs OPCVM diversifiés, grâce à une gestion dynamique de l’allocation entre actifs risqués et actifs « assurant la garantie » selon les conditions de marchés, permettant d’offrir la garantie du capital investi.
- Risques pour l’investisseur:
- L’investisseur doit avoir souscrit ses parts sur la valeur liquidative établie le 31 mars 2009 et doit les conserver jusqu’à la valeur liquidative établie le 31 mars 2015.
- Le niveau d’exposition aux marchés actions peut être nul. Dans ce cas, le fonds pourrait avoir une gestion de profil monétaire et/ou obligataire jusqu’à l’échéance du 31 mars 2015 et serait de ce fait insensible aux évolutions positives des marchés actions.
- En cas de hausse des marchés, le mécanisme de l’assurance de portefeuille pourra limiter l’impact de cette hausse sur le Fonds.
- Dans certaines configurations du marché, le mécanisme de Cliquet de Performance peut avoir pour conséquence d’offrir une participation moindre à la hausse des marchés.
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Plan bourse Primiel de la Banque Postale
La Banque Postale a imaginé « Plan Bourse Primiel« , une offre « clés en mains » pour accompagner ses clients en bourse.
Le client choisit entre 2 profils d’investissement et bénéficie d’un ensemble de services:
- la sécurisation des gains pour orienter automatiquement chaque mois les gains supérieurs à 15% vers un support plus sécuritaire
- l’assurance moins value en cas de coup dur pour garantir (capital net investi à échéance) au moment de la revente, le remboursement des moins-values éventuelles jusqu’à 50% du capital investi dans la limite de 10000 euros
- les versements programmés « Regulys Bourse » pour épargner sans y penser
La cotisation de la 1ère année est offerte pour la souscription de Plan Bourse Primiel avec les services de « sécurisation des gains » et d’ « Assurance moins-values en cas de coup dur ». Chacun des 2 services peut être souscrit au tarif unitaire de 10 euros par an. Le service des versements programmés est gratuit.
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Carte bancaire Intermarché et Ecomarché
Les Mousquetaires d’Intermarché et Ecomarché ont lancé une carte bancaire. cette carte bancaire porte le logo des Mousquetaires et celui de la banque Chabrières, l’établissement financier du groupe Intermarché.
La carte bancaire des Mousquetaires permet de payer et de retirer de l’argent à l’étranger et d’effectuer des paiements à crédit seulement dans les établissement Intermarché et Ecomarché.
Le modèle classique de la carte bancaire des Mousquetaires, à début immédiat ou différé, coûte 18 euros par an.
Un programme d’avantages inclut les services liés aux cartes de fidélité du groupe Intermarché. Le bonus « visite » permet de cumuler 0.10 euros dès 15 euros d’achat. La carte offre un « bonus panier » de 10 centimes par tranche de 10 euros, dès 30 euros d’achat.
La carte bancaire Intermarché garantit la prise en charge de 200 euros de courses, sous forme de bons d’achat, le premiermois suivant un coup dur comme une hospitalisation ou un arrêt de travail.
Il existe aussi une carte Gold à 28 euros la première année et 45 euros ensuite.
le crédit offert par la carte bancaire Intermarché est de 21500 euros renouvelables au taux effectif global de 13.99 euros.
La souscription à la carte bancaire Intermarché se fait sur le site Intermarché ou par téléphone au 0820604020 (qui semble ne plus répondre ?!?)
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Compte courant rémunéré
Les comptes courants rémunérés sontn autorisés depuis mars 2005 et encore peu présents en France.
Un compte courant rémunéré fonctionne comme les autres comptes ordinaires notamment avec les moyens de paiement habituels: carte, chéquier, prélèvement. Bien évidemment, les découvert déclenchent des agios.
Les fonds d’un compte courant rémunéré sont protégés comme sur n’importe quel autre compte-chèques. En cas de faillite de la banque, la garantie de l’état est à hauteur de 70000 euros, tous comptes confondus mais attention si il s’agit de la filiale d’une banque étrangère qui ne ferait pas partie de l’espace européen: les dépôts ne sont pas couverts par la garantie française mais par la législation du pays d’origine de la banque !
L’argent disponible sur un compte courant rémunéré est récupérable quand on le souhaite.
Attention, certaines banques pratiquent des « dates de valeur »: un dépôt fait le jour J ne sera considéré comme crédité que le jour J + 2 ou + 3, par exemple.
Un compte courant rémunéré propose généralement un rendement très modeste: de 0,5 % 2 % pour la plupart. Les conditions pour bénéficier de la rémunération sont souvent assez restrictives et donc « annulent » l’avantage de la rémunération.
Les intérêts sont calculés quotidiennement sur la base du solde en fin de journée. Ils sont versés sur le compte tous les mois, tous les trimestres ou une fois par an.
Les intérêts d’un compte courant rémunéré sont soumis à l’impôt sur le revenu.
Si vous optez pour le prélèvement libératoire forfaitaire de 18 % en 2008, majoré de 11 % de taxes sociales en 2008 (12,1 % en 2009), la banque procédera alors a la retenue correspondante sur le montant des intérêts avant de les créditer sur votre compte. Dans le cas contraire, les gains du compte courant rémunéré seront tous crédités et il faudra les porter sur votre déclaration de revenus en début d’année suivante.
Vous pourrez toutefois déduire les éventuels agios payés pour découvert sur le même compte courant.
Maj sur Comparatif comptes rémunérés
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Validité d’ un chèque bancaire
Quelle est la validité d’un chèque bancaire ?
Un chèque est valable pendant 1 an et 8 jours, selon le décret-loi du 30 Octobre 1935. Il y a une exception pour les chèques émis par l’ Etat (pour par exemple un remboursement de trop-perçu d’impôts) ou par des départements ou des établissements publics: ces chèques sont valables 4 ans et vous avez jusqu’au 31 décembre de la quatrième année suivant la date d’émission du chèque pour le présenter et l’encaisser.