Quels frais et rendements au minimum pour choisir une assurance-vie ?

Si vous cherchez une assurance-vie où placer votre argent, vous avez un choix énorme et les critères de choix sont compliqués.

Vous devez déjà choisir entre la sécurité avec l’assurance-vie fonds en euros ou l’aventure avec les unités de compte

De manière générale évitez la gestion pilotée qui coûte cher et ne rapporte .. rien..

(Voir aussi ici le vocabulaire et tous les termes de l’assurance-vie)

Vous pouvez vous baser sur les performances passées (ici les performances des fonds en euros) mais nul ne peut présager de l’avenir.

Voici donc les critères principaux qui vous permettent d’éliminer pas mal d’assurances-vie pour garder les meilleures et faire votre choix.

Niveaux de frais à ne pas dépasser dans l’assurance-vie

Frais sur les versements > 2%

Gestion fonds en euros < 0.9%

Gestion UC < 0.8%

Gestion pilotée < 0.2%

Au minimum 2 arbitrages gratuits par an.

Rendement minimal

Fonds en euros 2023 > 2.6% (cumulés sur 7 ans > 7.29%)

UC gestion libre > 6.2% (cumulée sur 4 ans > 4.28%)

Gestion pilotée dynamique > 9.47% (cumulée sur 3 ans > 6.24%)